房屋抵押貸款如何申請？3分鐘教你看利率、額度、月付金算給你看！

房屋抵押貸款如何申請？3分鐘教你看利率、額度、月付金算給你看！

 

目錄 房屋抵押貸款是什麼 房屋抵押貸款種類有哪些 老屋可以申請房屋抵押貸款嗎 房屋抵押貸款優點 房屋抵押貸款利率與額度成數 銀行房屋抵押貸款利率比較(2025更新) 銀行房屋抵押貸款可貸款成數 影響房屋抵押貸款額度成數的原因 房屋抵押貸款申請管道 銀行房屋抵押貸款 融資房屋抵押貸款 民間房屋抵押貸款 房屋抵押貸款撥款速度 房屋抵押貸款月付金試算 房屋抵押貸款申請條件 房屋抵押貸款申請文件 房屋抵押貸款申請流程 房屋抵押貸款常見問題Q&A

房屋抵押貸款辦理並不困難，利用名下的不動產抵押就可以向銀行或融資公司進行房屋抵押借款，就可以獲得一筆不小的資金使用，房屋抵押貸款與二胎貸款有不一樣嗎? 房屋抵押貸款利率額度有多少? 房屋抵押貸款過件率高嗎? 房屋抵押貸款額度與利率成數多少? 就讓皇順來告訴您申請流程與條件吧!

1.房屋抵押貸款是什麼

房屋抵押貸款就是將自己名下的房屋設定抵押權給銀行或融資公司，獲取一筆資金，因為房屋是屬於高價值的抵押品，穩定性高，對銀行或其他借款機構來說風險小，所以貸款額度較多且利率也較低。房屋一胎、二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸都算是房屋抵押貸款的一種。

房屋抵押貸款懶人包
貸款成數	房價70~100%
貸款利率	通常2%起
貸款期數	20年~40年
方案優點	貸款利率低/可分期限長/可貸款額度高
申請管道	銀行、融資公司、民間貸款

房屋抵押貸款種類有哪些

2.房屋抵押貸款優點

房屋抵押貸款屬於全部貸款方案中利率最低的貸款方案，由於用房屋作為擔保品，因此看重房屋價值，在貸款過件率上也比一般信貸高。

1. 貸款利率較低
   房屋抵押貸款因有不動產作為擔保，風險相對低，因此銀行或金融機構通常提供比信用貸款更優惠的利率。對於需要長期資金的借款人來說，能有效降低利息支出。
    
2. 可滿足大額資金需求
   房屋屬於高價值抵押品，貸款額度會依照房屋鑑價與成數來核定，通常可達房屋價值的 7~9 成，能一次取得數百萬元以上的資金，適合購置設備、創業、投資或大額債務整合。
    
3. 還款期限長、壓力小
   還款年限可長達 20～40 年，部分方案還提供 1～3 年的寬限期，只需繳付利息不還本金。依據收入狀況分配期數，能將月付金降至負擔得起的範圍，避免資金壓力過大。
    
4. 資金運用彈性高
   雖然有抵押品，但房屋貸款資金用途多元，通常不會像青年創業貸款、政府補助貸款那樣限制資金用途，無論是企業經營、裝修房屋、教育費用或債務整合，都可靈活運用。
    
5. 可搭配轉貸、增貸降低利息
   若手上已有房貸，可透過「房貸轉貸」取得更低利率，或利用「房屋增貸」在原貸款基礎上增加額度，減少多筆貸款的高利息支出，提升資金運用效率。
    

3.房屋抵押貸款利率與額度成數

申請房屋抵押貸款，都會連同申請人的資料一起納入審核評估，並根據這些資料與房屋的價值，評估可貸的額度與利率。

銀行房屋抵押貸款利率比較(2025更新)

	中國信託房貸	玉山銀行房貸	富邦銀行房貸	國泰世華房貸	永豐銀行房貸
貸款額度	最高85成	最高8成	最高8成	最高8成	最高85成
貸款利率	2.68%起	2.78%起	2.65%起	2.72%起	2.5%起
貸款年限	30年	20年	30年	20年	40年
寬限期	最長3年	最長3年	最長3年	最長3年	最長3年

 

銀行房屋抵押貸款可貸款成數

圖表為可以預抓的貸款成數參考，銀行房屋可貸款成數會依據物件的市值與周圍因素影響，實際都要等送件估價後才是最準確的。

房屋類型	貸款成數
新成屋	6~8成
中古屋	5~8成
預售屋	最高8成

 

4.影響房屋抵押貸款額度成數的原因

由於房屋抵押貸款是以房屋為抵押品進行借貸，因此再評估房屋價值時，鑑價師會除了會參考近期實價登錄的成交行情外，也會依照以下幾點來進行評估並估價。

• 房屋類型、樓層、公設比(透天、公寓、社區)
• 房屋所在地段(蛋黃區；蛋白區；蛋殼區)
• 房屋新舊、裝修(新屋、新古屋、老屋)
• 嫌惡設施 (周遭是否有加油站、公墓、基地台等)
• 生活/房屋機能(商圈、學區、馬路、都市、巷內等)
• 生活便利性(交通、大眾運輸)
• 建築方式(房屋的建構材料)
• 安全考量(消防設施、防火牆等)

其中第二點房屋的新舊也會影響到貸款的成數，可參考以下:

• 套房：可貸款成數約5~6成
• 中古屋：可貸款成數約5~8成
• 新屋：可貸款成數約7~8成
• 預售：可貸款成數屋約7~8成

5.房屋抵押貸款申請管道

• 銀行房屋抵押貸款

  銀行的審核制度相對嚴格，貸款成數一般落在 6~8 成，能貸到 85 成的情況非常少，除非申請人條件極佳。銀行主要承做 房屋一胎貸款，利率低、還款期限最長可達 40 年。
  至於 房屋二胎，因風險較高，多數銀行不願承作，或僅給予少額度，可能無法滿足較大的資金需求。
  • 適合對象：信用紀錄良好、收入穩定、且銀行額度已足以滿足需求者。
  • 額外優點：
    1.具備明確的法規與保障機制，安全性高。
    2.可搭配房貸轉貸或增貸，獲得更優惠利率。
     

• 融資房屋抵押貸款

  融資公司在房貸審核上相對寬鬆，基本上「有房就能申請」，貸款成數往往比銀行高，最高甚至可達 房屋鑑價的 120%，因此是許多人辦理二胎貸款的主要選擇之一。
  融資公司利率通常比銀行高，需評估利息成本與資金需求的急迫性。
  • 適合對象：信用小白、負債比高、老屋屋主、資金需求較大、急用資金或已被銀行婉拒者。
  • 額外優點：
    1.核貸速度快，少數可在3~4天內放款。
    2.可接受較彈性的還款方式，例如只繳息不還本的短期方案。
     

• 民間房屋抵押貸款

  民間貸款的管道相當多元，例如代書、代辦、私人借貸、當鋪等，利息計算方式差異大，有 日息 或 月息 制。雖然審核門檻最低，但風險也最高。
  辦理民間貸款前務必仔細閱讀合約內容，特別是利息與違約金條款，並警惕詐騙或高利貸陷阱。
  • 適合對象：連融資公司都無法核貸的申請人，或需極短時間籌措資金者。
  • 額外優點：
    1.核貸速度最快，少數可在 1~3 天內放款。
    2.對信用條件幾乎無要求，能作為最後的資金管道。
     

6.房屋抵押貸款撥款速度

房屋抵押貸款的撥款速度根據申請的管道不同也會有差別，一般來說最快的會是融資公司或民間私人，銀行由於審核的條件較嚴格，所以相對也會較慢一些。

• 銀行房屋抵押貸款撥款速度

  由於銀行審核較嚴格，因此一般從申請到撥款，約需要7~14個工作天。

• 融資房屋抵押貸款撥款速度

  融資審核房屋抵押貸款速度快，且申請程序也簡單，因此一般從申請到撥款，僅需要2~3個工作天。

• 民間房屋抵押貸款撥款速度

  民間房屋抵押貸款審核速度快，從申請到撥款約需2-3個工作天。