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你知道勞保貸款嗎？勞保貸款可以申請5~50萬的資金，由於是利用勞保投保時間做為財力證明，因此只要是勞工都可以簡單申請，由於勞保貸款有許多管道，這邊就讓皇順國際帶你來了解勞保貸款的申請流程與條件吧!
什麼是勞保貸款
勞保貸款是利用『勞保投保證明』來做財力證明，其投保的金額與投保的時間會影響到貸款額度，屬於申請門檻較低的貸款方案之一，很適合一般勞工進行申請辦理。
勞保貸款優點
- 申請簡單
- 有勞保投保紀錄就可進行申請
- 申請額度5~50萬，最高申請勞保投保金額20倍
- 申請管道利率較低(勞保紓困貸款)
- 申請審核較寬鬆(融資)
- 還款期限長
勞保貸款申請管道比較
| 申請管道 | 勞保紓困貸款 | 銀行勞保貸款 | 民間勞保貸款 |
| 可貸金額 | 最高10萬 | 50萬以內(看個人條件) | 5~50萬 |
| 分期年限 | 3年 | 最長7年 | 最長3年 |
| 貸款利率 | 年利率約1.29% | 年利率2%起 | 月利率2%起 |
| 優點 | -利率低 -月付金額低 |
-利率低 -申請額度高 |
-申請額度高 -審核寬鬆 -撥款快速 -信用瑕疵可辦 |
| 缺點 | -勞保年資15年以上才可申請 -政府有開放才可申請 -貸款金額只有10萬 |
-信用評分要求 -有收入證明 -勞保現職要滿半年 -審核嚴格 |
-利率比較高 |
勞保貸款額度與利率比較：勞保紓困貸款、銀行、民間勞保貸款差在哪？
勞保貸款的額度與利率想必是大家最關心的問題之一了，這邊依申請管道整理了基本的利率額度提供參考
勞保紓困貸款
貸款利率：約1.29%（年利率）可申請金額：10萬
銀行勞保貸款
貸款利率：2%起（年利率）可申請金額：5~50萬（看個人條件）
民間勞保貸款(融資勞保貸款)
貸款利率：2%起（月利率）可申請金額：5~50萬 （看個人條件）
勞保貸款申請條件總整理：勞保年資、投保薪資、聯徵紀錄影響大嗎？
根據申請的管道不同，申請條件也有不同，對勞保貸款有興趣的民眾可以參考以下申請條件整理
勞保紓困貸款申請條件
申請方式：於政府開放時間，向土地銀行申請(臨櫃、網路、郵遞皆可)勞保記錄：總投保年資15年以上
其他條件：未申請過勞工紓困貸款，且無欠繳勞工保險費與滯納金
勞工紓困貸款注意事項
※已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，無法申請
銀行勞保貸款申請條件
申請方式：有辦理勞保貸款的銀行皆可可申請金額：5~50萬（不得超過負債比22倍）
聯徵紀錄：要求需正常以上的信用條件
勞保記錄：現職投保6個月以上
民間勞保貸款申請條件
申請方式：透過融資公司或其他管道申請可申請金額：5~50萬（看個人條件）
聯徵紀錄：不看聯徵，信用瑕疵可辦理
勞保記錄：現職投保3個月以上
勞保貸款申請資料清單
- 申請人身分證
- 申請人第二證件
- 勞保投保明細
- 薪轉紀錄
- 其他加分證明
勞保貸款申請流程教學：申請步驟全解析
勞保貸款申請流程與一般貸款大同小異，都需經過審核與簽約，這邊將大致的流程說明一次如下：- 諮詢與資格評估：確認勞保年資與投保狀況，初步評估是否符合勞保貸款申請資格。
- 備件與送審：備妥所有必備文件（如身分證、勞保卡等），遞交至申辦單位。
- 審核與通知：申辦單位進行資料審核，並在指定時間內通知審核結果。
- 對保與簽約 ：與銀行進行對保，並簽訂正式合約。
- 撥款入帳：簽約完成後，貸款金額將會撥入您的指定帳戶。
提升勞保貸款過件率的關鍵技巧
勞保貸款的本質，是銀行透過您的勞保投保紀錄，來評估您的工作穩定性與還款能力。因此，一份穩定且長期的投保紀錄，就如同您在銀行的「信用存摺」，是核貸與否的首要指標。關鍵一：勞保投保時間越長越加分
為什麼勞保投保時間很重要？
- 穩定性的象徵：連續不中斷的投保紀錄，代表您擁有一份穩定的工作，是銀行最樂見的「優質客戶」特徵。
- 財力證明的基礎：投保薪資的高低，直接反映了您的收入水準，是銀行評估您還款能力的重要依據。
不同貸款方案的門檻：
- 政府勞保紓困貸款：通常要求勞保年資滿15年以上，是硬性規定。
- 銀行勞保貸款：多數銀行要求現職投保滿6個月至1年以上，年資越長，可貸額度與利率條件越有優勢。
- 民間勞保貸款：條件較寬鬆，部分僅需投保滿3個月即可，但利率相對較高。
如何優化您的勞保紀錄？
- 確保連續投保：若有轉換工作的空窗期，應留意勞保是否有中斷，盡量縮短待業時間。
- 確認投保薪資：核對您的投保薪資是否與實際薪資相符，避免高薪低報，影響您的貸款額度。
- 職業工會的重要性：對於沒有固定雇主的自由業者或SOHO族，務必加入相關職業工會並持續投保，
關鍵二：維護「信用分數」，聯徵紀錄是過件通行證
由於貸款需要經過審核與照會，在申請貸款時銀行也會檢視個人的信用狀況（聯徵紀錄），因此信用狀況良好的人在申請貸款時過件機率也會較高。除了勞保紀錄，銀行在審核貸款時，絕對會調閱您的聯徵信用報告。這份報告是您與所有金融機構往來的「成績單」，任何的信用卡遲繳、貸款未還等紀錄，都會讓您的信用分數大打折扣。
什麼是良好的信用狀況？
- 聯徵分數：一般來說，信用分數在600分以上，是申請貸款的基礎門檻。分數越高，代表您的信用風險越低，越容易取得更好的貸款條件。
- 正常的繳款紀錄：信用卡帳單、各類貸款（學貸、車貸等）均準時全額繳清，沒有動用循環利息或預借現金的紀錄。
- 負債比不能過高：您的總負債金額（包含本次想申請的貸款）不應超過月收入的22倍（DBR22倍原則）。
- 穩定的信用卡使用：持有信用卡並正常使用超過一年以上，有助於累積信用紀錄，對「信用小白」尤其重要。
如何提升信用分數？
- 準時繳款，全額繳清：這是最基本也最重要的一點。設定自動扣繳是避免忘記的好方法。
- 控制負債比例：申請貸款前，可先檢視並整合名下負債，降低個人總負債比。
- 避免短期內多家送件：每申請一次貸款，銀行就會查詢一次聯徵。三個月內查詢次數超過三次，會被視為資金需求迫切，進而影響過件率。
- 「養信用」而非「零信用」：對於信用小白，建議先申辦一張信用卡，並維持至少一年以上的良好繳款紀錄，為自己建立正面的信用歷史。
其他加分技巧
除了掌握上述兩大關鍵，還可以透過以下方式，讓勞保貸款過件率「提升」！1. 提供多元且加分的財力證明
- 若您是自由業者或領現族，除了勞保明細，更要主動提供其他財力證明，證明您的還款能力：
- 常往來存摺：維持一個主要銀行帳戶，每月固定存入款項，持續半年以上，展現穩定的現金流。
- 年度扣繳憑單或所得清單：這是最有利的官方收入證明。
- 其他資產證明：如房屋權狀、定存單、股票或基金對帳單等，都能大幅提升您的財力信譽。
2. 沉著應對「照會電話」，誠實是最好的策略
「照會」是銀行為了確認申請資料真實性而撥打的電話。接到電話時，請務必：- 誠實回答：回答內容需與申請書填寫的資料一致。
- 態度從容：保持鎮定，清晰回答關於個人身份、工作內容、資金用途等問題。
- 確保電話暢通：申請期間留意陌生來電，若漏接可主動回電，展現積極態度。
3. 尋求專業協助，避免走冤枉路
若您對自身條件沒有把握，或曾被銀行婉拒，可以諮詢合法的貸款顧問公司。專業的顧問能為您評估最適合的方案，協助您準備完善的資料，避免因不熟悉流程而浪費寶貴的聯徵次數。
勞保貸款遭拒的常見原因
勞保貸款並不是只要有保勞保就一定可以通過，若有以下情況是有可能會遭婉拒的喔！- 名下車輛遭私設
- 有法學紀錄／通緝
- 照會異常
- 遲繳、呆帳者
- 警示帳戶
- 債務協商
- 近期頻繁申請貸款
- 近三個月貸款過件
勞保與貸款常見問答
為您解答無勞保申貸、還款方式、信用條件等關鍵問題。
Q
沒有勞保要怎麼申請貸款？
當然可以！沒有勞保不代表無法申請貸款。只要您能提供其他的收入證明，例如：薪資袋、薪轉存摺、年度扣繳憑單等，用以證明您有穩定的還款能力，仍然可以考慮申請如手機貸款、機車貸款或融資公司的信用貸款等方案。
Q
勞保貸款是每月還款嗎？
是的。勞保貸款的還款方式和一般的信用貸款完全相同，通常會採用「本息均攤」的方式，讓您在合約期間內，每個月繳納固定的金額，直到貸款完全清償為止。
Q
信用不好可以申請勞保貸款嗎？
如果您是向**銀行**申請勞保貸款，有信用瑕疵的狀況下過件率會非常低。但若轉向審核較彈性的**融資公司**或民間管道進行申請，即使信用狀況不完美，只要能證明有還款能力，過件率就會高上許多。
建議可以向專業的貸款顧問諮詢，了解除了銀行勞貸之外，更適合您的替代方案。
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「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。