信用評分怎麼查？信用分數多少才算高？3分鐘教你快速查詢並提升信用評級！

信用評分怎麼查？信用分數多少才算高？3分鐘教你快速查詢並提升信用評級！

1.信用評分是什麼？為什麼重要？

信用評分高的好處

• 影響貸款與信用卡審核
  金融機構會根據你的信用評分決定是否核准貸款或信用卡，分數越高，核准率越高。
• 決定貸款利率與額度
  高信用分數者可獲得較低的貸款利率與較高的信用額度，降低財務成本。
• 提升財務靈活度
  擁有良好信用分數，可以在需要資金時更容易獲得貸款或額外資金支持。

信用評分的計算方式

1.繳款紀錄（約 35%）

• 是否有遲繳、呆帳
• 信用卡、貸款帳單是否準時繳清
• 遲繳一次就可能大幅影響分數

2.信用使用率（約 30%）

• 信用卡額度使用比例
• 建議保持在 30% 以下
• 長期「刷爆」會被視為資金壓力大

負債比（約 15%）

• 現有貸款總額佔收入的比例
• 貸款越多、負債比越高，分數會降低

申貸紀錄（約 10%）

• 短期內多次申請信用卡或貸款，會讓銀行覺得你急需資金，降低信用評分

信用歷史長度（約 10%）

• 持有信用卡、貸款帳戶的年限
• 信用紀錄愈長，且維持正常繳款，分數會愈高

影響信用評分的原因

• 貸款、信用卡費用遲繳
  若是有貸款或信用卡費用遲繳的情況，若遲繳時間過久，就會在聯徵報告被註記，也會影響到信用分數，讓銀行懷疑是否最近財務狀況有問題。
• 動用信用卡循環利息
  信用卡費用建議每期以全額繳清為最佳使用方式，若有信用卡繳最低金額的情況出現，就會導致剩餘未繳納的金額納入循環利息計算，只要動用到循環利息就會造成信用分數的降低，動用越多次扣分越多。
• 使用信用卡預借現金
  雖然這是銀行提供的借貸服務，但若是需要利用到信用卡的額度來進行現今的借款，也會被納入財務狀況有問題的疑慮，對信用評分影響大，建議不要使用。
• 聯徵紀錄多查
  聯徵紀錄多查指的是在近3個月內，連續被3家以上的金融機構調閱聯徵(有申請貸款、信用卡等業務才會被調閱)，若有密集的聯徵查詢紀錄，會被認定財務吃緊、有緊急資金缺口，也會造成扣分。
• 過高的信用卡額度使用率
  若信用卡額度使用高達80~90%，容易被認定有信用風險，若有高額度的信用卡使用紀錄，建議當期帳單一定要全額繳清。
• 個人負債比持續提高
  若是個人的授信總金額(貸款金額)持續提高且無減少，等於是近12個月內，有持續進行增貸或貸款，變相增加債務金額，也會造成信用分數的降低。正常來說應該是持續減少才是理想狀況。
   

2.信用評分多少才算高？

信用分數區間對照表

不同分數對貸款與信用卡申請的影響

【信用分數 700 以上】

• 貸款與信用卡核准率高
• 可獲得較低利率與較高貸款額度
• 信用卡額度較高，優惠更多

【信用分數 600-699】

• 可能需要提供額外財力證明
• 貸款利率較高，條件較嚴格
• 信用卡額度與優惠可能較少

【信用分數 600 以下】

• 申請貸款或信用卡可能遭拒
• 需要擔保人或額外抵押品來提高核准率
• 若成功申請，利率通常較高，條件較嚴苛

【暫時無評分】

• 信用小白、無信用相關資料
• 建議可先與銀行進行基本的往來，固定存款、辦理信用卡，使用信用卡並穩定繳款。

信用評分與利率、貸款額度的關聯

高信用評分的好處

• 利率較低：分數越高，銀行認為風險低，通常能拿到 3%～5% 的低利率（依產品不同）。
• 額度較高：700 分以上的申請人，通常能申請到較高額度，甚至接近銀行規定的最高成數。
• 貸款選擇多：分數高的人幾乎所有金融產品都能申請，包括信用貸款、房貸、車貸、信用卡等。

信用評分偏低的影響

• 利率偏高：若分數在 600 分以下，即使核准，也可能被核定在 12% 以上的利率。
• 額度受限：銀行會降低核准額度，以減少風險。
• 可能被婉拒：信用分數太低（500 分以下），多數銀行會直接拒絕。

信用評分高低對銀行與融資公司的差別

• 銀行：嚴格依據信用評分來決定是否核准，強調「穩定收入 + 高分數」。
• 融資公司：較注重「還款能力」而非信用評分，有些甚至標榜「不看聯徵」，適合分數不足者。

為什麼我的信用評分這麼低

• 遲繳或未繳帳單：逾期還款是影響信用評分的最大因素，銀行會視為高風險借款人。
• 信用使用率過高：如果信用卡經常使用超過額度的 30%，可能會降低評分。
• 頻繁申請貸款或信用卡：短時間內多次申請貸款或信用卡，可能會被視為財務狀況不穩定。
• 信用歷史過短：如果你剛開始使用信用卡或貸款，信用評分可能尚未建立，導致分數較低。
• 過多未清償債務：高額度的貸款或未償還債務，會影響你的信用評級。

3.信用評分查詢方式與流程

信用評分線上查詢聯徵報告

電腦線上查詢聯徵報告方式

手機APP線上查詢聯徵報告流程

1. 下載「TW投資人行動網APP」
2. 開啟APP輸入身分證字號
3. 選擇有的證卷帳戶，輸入帳號密碼完成驗證
   已上線之行動網卷商清單：元富證券、永豐金證券、 統一證券、台中證券銀、玉山證券、宏遠證券、美好證券、國票、犇亞證、華南永昌、福邦證券、德信證券、 富邦證券、第一金證券(以下載APP當時之行動網清單為準)
4. 返回功能列選擇「個人線上查閱信用報告」
5. 點選選項2「查閱中文信用報告」
6. 選擇查詢理由與項目
7. 輸入身分證字號與驗證碼，並勾選同意事項，下滑點登入
8. 輸入憑證密碼(預設為身分證字號-英文+數字)
9. 輸入密碼後，系統會自動產生聯徵報告，選取儲存位置，即可下載PDF

信用評分線下查詢

透過書面申請

4.信用評分提升攻略！5大實用技巧

• 及時繳款避免逾期
  準時繳款 是提升信用分數的關鍵，因為遲繳或未繳款項會直接影響信用紀錄，導致信用評分下降。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.設定 自動扣款，確保每月帳單準時繳納
  2.若遇資金周轉問題，至少繳交 最低應繳金額，避免影響信用分數
  3.檢查是否有逾期紀錄，若有，儘快補繳並與銀行協商改善信用評分
   
• 降低負債比提升信用額度
  負債比（信用使用率）是指已使用的信用額度與總額度的比例。最佳信用使用率應低於 30%，過高可能讓金融機構認為你資金壓力過大，降低信用評分。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.減少信用卡過度使用，將消費金額控制在額度的 30% 以下
  2.若額度使用率過高，可申請 提高信用卡額度，降低負債比
  3.優先還清高額度負債，如信用卡循環利息或高利貸款
   
• 保持良好信用紀錄
  信用歷史越長，信用評分越穩定。若你經常申請新信用卡或貸款，可能會影響你的信用評級。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.保留較久的信用卡，即使不常使用，也能增加信用歷史長度
  2.避免頻繁開立或關閉信用帳戶，保持穩定的信用紀錄
   
• 減少頻繁查詢信用紀錄
  每次申請貸款或信用卡，銀行都會查詢你的信用紀錄，短時間內多次查詢，會讓機構認為你資金狀況不穩定，進而降低信用評分。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.避免短時間內申請多張信用卡或多筆貸款
  2.如果只是比較貸款方案，可向銀行詢問 初步評估，避免留下正式查詢紀錄
   
• 避免過多未使用的信用額度
  雖然擁有高額度的信用卡或貸款帳戶可以提升信用分數，但若長時間不使用，也可能影響評級。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.適時使用信用卡，即使只是小額消費，也能保持活躍的信用紀錄
  2.不要開太多信用卡，導致額度過高但長期未使用

專業金融服務團隊

◆服務超過8000+客戶
◆全員20餘年豐富金融資歷
◆上市公司合作經銷商
 

為你著想的量身貸款規劃

◆分析客戶狀況，訂製貸款方案
◆協助債務整合，規劃輕鬆還款路線
◆滿足客戶資金需求，爭取最大優惠
 

絕不事先收費的貼心服務

◆免費估價、免費諮詢
◆全程1對1保密服務
◆貸款過件才收費、絕不事先收費

對信用評分查詢還有疑問或需求的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。