機車貸款利率黑幕！別讓「低利率」迷惑你，小心隱形高利貸！
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目錄
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機車貸款利率？
機車貸款的年利率在13%~15.75%之間，大型重型機車則在8%~16%之間，利率高低與個人條件、申請管道有關，雖然機車貸款的借款金額高，但也因為機車的擔保力(價值)較低，因此利率上就會比較高，但相對的在審核上有比較容易通過喔!
※根據民法規定，銀行與融資公司「貸款年利率不得高於16%」，當鋪年利率「不得超過30%」，所以只要貸款的年利率沒有超過16%，都屬於合理範圍內喔！
機車貸款利率額度怎麼算?
雖然機車貸款可申請的額度遠遠高於機車本身的價值，但因為是屬於抵押品貸款的一種，所以在過件率上相對很高。機車貸款的利率及額度是依照申請人條件(收入狀況、過往還款紀錄等)來做評估，以融資公司舉例，機車貸款最高可以申請到25萬元，年利率約在13%~15.75%左右，也因為銀行沒有機車貸款的方案，大部分申請機車貸款只能找尋融資公司或其他管道進行申請。
機車貸款利率多少合理
機車貸款的利率受政府規範，融資公司年利率不得超過 16%，而當鋪貸款則不得超過 30%。然而，市場上還有許多私人借貸機構，若沒仔細確認，有可能會掉入「低利率」陷阱，最終實際利率可能高達 30%以上，導致還款壓力大增。
機車貸款正常利率範圍：
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普通機車貸款年利率：約 13%～15.75%
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大型重型機車貸款年利率：約 8%～16%
在申請機車貸款時，務必比較不同貸款機構的方案，選擇透明、合法、且條件合理的貸款，確保自己能夠負擔還款壓力，避免落入高利貸陷阱。
機車貸款利率比較
| 機車貸利率比較 | 融資公司 | 當鋪 | 代書代辦 |
| 利率 | 13%~15.75% | 最高30%(月息2.5%) | 16%~36%不等 |
| 推薦程度 | ★★★★★ | ★★★ | ★★★ |
機車貸款利率月付金試算
機車貸款月付金也會依分期期數而有所改變，分期數越長，月付金額就越低，機車貸款目前額度最高為25萬，貸款最長可分48期（4年），以下提供機車貸款月付金試算表參考，並以年利率15.75%作為試算標準：
| 貸款方案 | 12期 | 24期 | 36期 | 48期 |
| 5萬 | 4874 | 2796 | -- | -- |
| 10萬 | 9601 | 5438 | -- | -- |
| 15萬 | -- | -- | 5256 | 4232 |
| 21萬 | -- | -- | -- | 5925 |
低利率機車貸款是真的嗎?
如果以機車貸款利率排序：融資公司＜當鋪＜民間私人借貸，融資公司是利率是最低的，融資公司機車貸款年利率在13%~15.75%之間（相當於月息1.3%左右），市面上的廣告常以低利率2.5%、3%標示，但其實是月利率，乍看之下會覺得利率很低，但實際換算下來利率高達30%~36%以上！月利率與年利率的差別
月利率與年利率大不同！千萬不要以為是同一種東西！！以下舉例實際換算供參考：Ex. 年利率12%=月利率1%｜月利率3%=年利率36%
| *換算公式：月利率*12=年利率 |
如何避開低利率機車貸陷阱
除了低利率機車貸款外，可能還有強力過件等其他噱頭，但要注意以下幾種常見的機車貸陷阱：- 1.利率標示是否正確
注意合約上的利率是否與約定的相同，月利率不等於年利率，評估貸款利率要以年利率為主，銀行與融資公司利率最高都只能到16%！
- 2.是否為實體公司，公司資訊是否透明
確認申請的公司是否是實體公司，網路上是否可以找到該公司的相關資訊(如：營業登記、公司地址等等)
- 3.不給任何人證件資料正本
申請貸款只需要證件的影本即可申請，如果今天貸款公司要跟你收證件、提款卡正本或提款卡密碼就要小心是否遇上詐騙了!
影響機車貸款利率的原因有哪些
由於機車貸款可借款的金額比較高，因此利率的在13%~15.75%之間(融資公司為例)，所以通常申請人條件與機車車況不太會影響到車貸利率，但相對的會影響到貸款核准，常見的影響因素有以下幾個：- 1.工作/收入狀況
工作狀況越穩定，核貸的機率就會越高，但若是收入不固定、常換工作，就會被認定是高風險族群，就有可能導致被婉拒申請。
- 2.過往還款狀況(信用小白除外)
若是有信用卡呆帳或是嚴重貸款遲繳的情況，是絕對會影響到貸款的過件率的，因此像是信用卡，如果無法繳清至少要繳款最低金額，維持穩定的還款狀況，也是貸款成功加分條件之一！
- 3.其他財產
如果有房屋、土地等不動產物件，也可以做加分的條件提出申請，也是車貸申請成功加分的條件之一！
機車貸款申請條件、文件、申請流程
機車貸款申請條件
- 年滿18歲
- 持有機車滿3個月以上（二等親內過戶1個月）
- 機車無罰單或稅務未繳
機車貸款申請文件
機車貸款申請文件簡單，只需多準備機車行照即可，機車貸款申請文件如下：- 申請人身分證
- 第二證件
- 機車行照
- 撥款存摺封面
- 收入證明（薪資、勞保、其他證明）
機車貸款申請流程
（１）線上申請，免費諮詢：利用免費諮詢評估狀況，由專員評估您的條件是否適合申請機車貸款（２）資料準備，審核照會：專員協助整理資料送件，並告知照會流程與審核結果
（３）實車勘查，簽約對保：將由對保專員與申請人約在方便地監理所，進行對保與簽約。
（４）申請完成，資金撥款：待簽約對保的程序完成後，將於當日或次日完成資金撥款至指定銀行帳戶。
機車貸款常見問答
快速了解利率來源、是否能降息、銀行是否承作與推薦申請管道。
Q
機車貸款利率哪邊最低？
一般市場利率由低到高多為：融資公司 > 當鋪 > 代書／代辦 > 民間私人借貸。建議優先向合法融資公司申請，利率較低、流程與合約也較透明。
Q
機車貸款利率可以降低嗎？
可以嘗試與承作的融資公司主動溝通降息（如：規律繳款一段時間、提供更完整財力證明等）。或評估轉貸到條件更好的融資公司，以降低整體利率與月付金。
Q
銀行有機車貸款嗎？
多數銀行不承作一般機車貸款（部分僅有重機貸），市場上常見的機車貸款主要由融資公司（如中租、和潤等）承作。
Q
機車貸款推薦找什麼管道呢？
首選合法融資公司：利率相對較低、條件彈性、審核速度快；再依自身條件與需求比較各家方案，避免民間高利或不透明費用。
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對機車貸款利率還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
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