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你知道就算機車正在貸款分期中還可以增貸嗎？而且最高額度還可以申請 25 萬元！只要機車貸款繳款滿 6~10 期以上，就可以辦理機車增貸，只要有正常繳款，順利貸款幾乎不是問題，就讓皇順國際來幫您解決機車增貸的問題，從申請條件、利率、加分條件幫你排除難關，成功申請增貸！
1. 機車增貸是什麼
機車增貸，簡單來說就是利用名下已有貸款的機車，再度申請一筆新的貸款方案。
透過機車增貸，不僅能取得額外資金運用，還有機會延長還款年限、降低利率，讓還款壓力更輕鬆。
申請成功後，貸款機構會先協助清償原有的機車貸款餘額，再以新的增貸方案為主進行還款，讓資金規劃更彈性。
機車增貸申請條件
- 原機車貸款需繳款滿 6 個月以上，且繳款紀錄正常、無遲繳。
- 部分貸款公司可能要求需繳滿 12 期以上才能申請增貸。
- 只要機車仍有殘值，就可能具備再貸款的空間。
| 機車增貸方案 | |
|---|---|
| 增貸額度 | 最高 10～25 萬 |
| 貸款利率 | 13%～15.75% |
| 還款期限 | 最長 48 期 |
| 增貸優點 |
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| 申請條件 | 原車貸正常繳款 |
2. 機車貸款分哪幾種？增貸 vs 轉貸一次搞懂
機車貸款繳了一段時間後，不少人會想再借一筆錢，或是換到條件更好的方案。這時候有兩條路可以走：增貸（跟原本的機構再借一次）和轉貸（換一家機構重新申請）。兩者目的不同，適合的情況也不一樣。
【機車增貸】向同一家機構再借一筆
機車增貸不是直接在原有方案上加碼，而是重新申請一筆新的貸款。利率、額度、還款期限都會重新計算，原本的貸款餘額也會先被新貸款代償，剩下的才撥入你的帳戶。
適合以下情況：
- 對原本的貸款機構有信任基礎，不想換機構
- 繳款紀錄良好，希望藉此爭取更低的利率
- 只需要小額資金週轉，不急著換到利率更低的方案
申請條件：原車貸需繳款滿 6～12 期，且繳款紀錄正常、無遲繳。
【機車轉貸 / 機車轉增貸】換一家機構，重新申請
機車轉貸是指把現有的機車貸款，轉移到另一家融資公司，由新機構代償原本的貸款餘額，再以新的條件繼續還款。如果轉貸時同時提高借款金額，就稱為「機車轉增貸」。
簡單來說，轉貸的動作就是：新機構幫你還掉舊貸款，你之後改向新機構繳錢，並有機會拿到一筆額外的資金。
什麼情況適合辦機車轉貸？
- 原本的利率偏高：如果當初申貸條件不佳、利率談得不理想，轉貸後有機會以更好的條件重新計算
- 月付金壓力太大：透過拉長期數，降低每個月要還的金額
- 需要更多資金：原本貸款已繳掉一部分，車輛殘值還有空間，可以透過轉增貸多借一筆
- 想換到服務或方案更好的機構：若對原機構有不滿意的地方，轉貸是一個重新選擇的機會
機車轉貸流程（5步驟）
- 評估條件：確認目前貸款餘額、車輛殘值、已繳期數是否符合申請資格（通常需繳滿 6～12 期）
- 選擇新機構並諮詢：比較各家融資公司的利率、額度與手續費，選定後提出申請
- 資料審核：準備雙證件、行照、原貸款繳款明細、財力證明，由新機構進行審核
- 簽約對保：審核通過後，至監理站完成新的動保設定與簽約手續
- 代償與撥款：新機構先代償原貸款餘額，剩餘金額撥入你指定的帳戶
機車轉貸前要注意的事
大多數融資公司會有 18～20 個月的綁約期，在這段期間內辦理轉貸，需支付違約金。
違約金通常為剩餘本金的 10%，舉例：貸款餘額還有 6 萬元，違約金約為 6,000 元。
轉貸前務必先確認原合約的綁約條款，計算清楚是否真的划算。
實際可拿到的錢 ＝ 新貸款核准額度 － 原貸款餘額 － 違約金（若在綁約期內）
例如：新額度核准 12 萬、原貸款餘額 5 萬、無違約金，實際可拿到的錢為 7 萬元。
3. 機車增貸優缺點
機車增貸有許多優點，不僅貸款期限會重新計算，隨之也可能依據申請人的還款情況進行降低利率等優惠，可參考以下優點：
機車增貸優點
- 獲取額外資金運用：如果有臨時資金需求，使用機車增貸最高可以增貸至 10 萬，十分方便且快速。
- 降低利率、還款期限延長：由於機車增貸是重新申請一筆機車貸款，因此利率、還款期限都會重新計算，還可能會因為還款狀況良好從而降低利率喔。
- 不受負債比 22 倍限制：機車增貸額度不計算在負債比內，也不會留下聯徵紀錄，所以負債比過高的人也可以申請，不會影響到銀行申請貸款。
- 撥款快速，解決資金問題：機車增貸撥款快速，通常審核只需要 1 天，對保到完成撥款 2 天內就可完成。
- 申請門檻相對較低：相較於銀行的信用貸款，機車增貸通常不太嚴格要求信用分數 (聯徵分數) 或詳細的財力證明。
- 不需提供保證人或房屋擔保：以機車本身作為主要的擔保品，申請時不需要額外提供保證人。
機車增貸缺點
- 貸款利率普遍較高：雖然合法的機車融資利率必須在法定年利率 16% 上限內，但因為申請門檻低、風險相對較高，其實際核准的利率通常會遠高於銀行的貸款。
- 可貸額度有上限：貸款額度最高到 25 萬，可能無法滿足較大額的資金需求。
- 支付額外費用：除了利息之外，辦理機車增貸通常還需要支付對保費與代辦費用。
4. 機車增貸申請條件與免保人說明
雖然機車增貸相較其他貸款條件寬鬆、過件率高，但仍需符合基本申請資格，常見條件如下：
- 年齡限制：申請人需年滿 18 歲以上，通常上限約 60～65 歲。
- 具備穩定收入來源：需有工作、營業收入或其他可證明還款能力的財力證明。若為無薪轉、無勞保族群，也可透過存款證明、扣繳憑單補強。
- 原機車貸款繳款紀錄良好：一般需繳款滿 6～10 期以上，才會有增貸空間。
- 無重大信用瑕疵：若有嚴重遲繳、呆帳紀錄，仍可能影響申請。
機車貸款免保人嗎？一般不需要，但這幾種情況例外
機車貸款最常被問到的問題之一，就是「一定要找保人嗎？」 答案是：大多數情況不需要保人，因為機車本身就是抵押品， 融資公司已經有擔保，不會要求額外找人背書。
- 名下有機車，且為本人所有
- 原貸款正常繳款，無遲繳紀錄
- 能提供基本財力證明（薪轉、存摺、勞保記錄任一）
- 無重大信用瑕疵（如呆帳、法院執行紀錄）
- 有信用卡或貸款遲繳紀錄：即使是輕微遲繳，部分融資公司仍會要求保人來降低風險
- 無固定收入或無法提供財力證明：完全無薪轉、無存款紀錄，代表還款能力無法被驗證
- 申請額度偏高但車齡較老：車輛殘值撐不住申請的額度，融資公司會要求保人補強條件
- 前貸餘額偏高：貸款剛繳沒幾期、餘額還很多，增貸空間有限時，保人可以提高核准機率
保人的條件通常要求：信用正常、有穩定收入、無重大負債，與原借款人的關係不限， 但實務上多為家人或配偶。提供條件良好的保人，不只能提高過件率， 有時候也能幫你爭取到更低的利率或更高的核准額度。
5. 機車增貸額度與影響因素
申請機車增貸時，額度通常介於 10 萬～25 萬元之間，實際核准金額會依據申請人的信用條件、車齡、貸款繳款紀錄等因素評估。
需要注意的是，機車增貸並非全額撥款，在申請增貸時，金融機構會先以新的貸款金額「清償前一筆未結清的機車貸款」，之後才將剩餘金額撥入借款人帳戶。
也就是說，實際可拿到的現金＝核准增貸金額－前次貸款餘額。
許多人會誤以為機車增貸是「額外再借一筆錢」，其實並非如此。機車增貸的本質是「借新還舊」。
貸款機構會先核發一筆較高的總額度，然後直接把這筆錢拿去清償您「前一筆還沒繳完的舊車貸餘額」，剩下的錢才是您真正可以動用的資金。
真實案例試算：
假設您的機車經評估後，這次核准的總增貸金額為 15 萬元。
但您的舊機車貸款還有 5 萬元 尚未繳清。
那麼您實際拿到手可動用的資金為：15萬 - 5萬 = 10萬元（撥款時可能還會再扣除幾千元的動保設定費等行政規費）。
機車貸款額度怎麼決定的？4個主要影響因素
機車貸款的核准額度，不是固定的，而是由以下幾個條件綜合評估後決定。 了解這些因素，可以幫你在申請前先判斷自己大概能貸多少。
| 影響因素 | 說明 | 對額度的影響 |
|---|---|---|
| 車齡 | 車齡越新，殘值越高，可貸空間越大。超過 10 年以上的老車，部分融資公司不受理，或額度大幅縮水 | 新車 > 5年內 > 10年以上 車齡每增加1年，殘值約減少 10%～15% |
| 車款品牌 | 品牌殘值不同，日系品牌（KYMCO、YAMAHA、SYM）市場接受度高，殘值相對穩定；進口或冷門品牌殘值評估較保守 | 日系主流品牌 > 其他品牌 |
| 已繳期數 | 繳越多期，代表還款紀錄越好，同時也代表前貸餘額越少，實際可動用的資金越多 | 繳款期數越長 → 可借空間越大 |
| 個人信用狀況 | 雖然機車貸款不需要高信用分數，但若有嚴重遲繳或呆帳紀錄，額度仍可能被下調或直接婉拒 | 無瑕疵 > 輕微遲繳 > 嚴重瑕疵 |
實際額度試算參考
以下是幾種常見情況的額度參考範圍，幫你快速估算自己的狀況，但實際還是會依申請人條件有所不同：
- 新車購入 1 年內、繳款正常：可增貸空間約 15～25 萬元
- 3～5 年車齡、KYMCO/YAMAHA 日系品牌：可增貸空間約 8～15 萬元
- 5～10 年車齡、殘值有限：可增貸空間約 3～8 萬元
- 10 年以上老車：部分機構不受理，受理者額度通常 3 萬元以下
目前市場上機車增貸的法定上限，大多數融資公司最高為 25 萬元。 若資金需求超過這個範圍，機車貸款可能無法完全滿足， 可以考慮搭配其他小額借款方案，或評估是否改以汽車貸款、信用貸款補充。
6. 機車增貸申請管道比較
目前機車增貸的申請管道相當多元，包含銀行、融資公司與民間貸款業者。
但若要兼顧安全性與利率合理，建議優先選擇合法立案、受金管會監管的融資公司辦理，例如市面上知名的中 X、裕融、和 X 等大型融資品牌。
這些公司皆屬於合法金融體系，其貸款利率與銀行相同，均受到金管會利率上限規範（不得超過 16%），不僅申請流程簡單、放款速度快，也能確保不會陷入高利貸或詐騙風險。
| 融資公司 | 亞太機車貸款 | 中Ｘ | 和Ｘ | 21世紀 |
|---|---|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高 21 萬 | 5–10 萬 | 5–10 萬 | 最高 25 萬 |
| 還款期數 | 48 期 | 36 期 | 36 期 | 48 期 |
| 增貸利率 | 15.75% | 15.75% | 15.75% | 15.75% |
7. 小心被騙！機車增貸 3 大話術陷阱與地雷
在申請機車增貸前，請務必留意以下三大陷阱，保護自己的權益與愛車：破解： 合法的融資公司一定會評估申請人的還款能力，世界上沒有 100% 保證過件的貸款。這些主打強力過件的業者，通常會利用借款人急用的心理，在合約中綁定極高的利息，或是收取高達數萬元的「開辦費、喬件費」。
破解： 合法的機車增貸只需進行「動產擔保設定（動保）」，您的愛車依然可以每天正常騎乘上下班，也絕對不需要抵押身分證、存摺正本或辦理過戶。若對方要求扣留證件，極有可能是詐騙集團的人頭帳戶陷阱。
破解： 機車增貸雖然不看銀行聯徵紀錄，但各大融資公司（如中租、和潤、裕融）彼此間有內部的徵信連線系統。有些不良代辦會故意幫您同時送件給好幾家公司，這會導致系統判定您「短期內急需資金、風險過高」而全部婉拒。一旦被「送爛」，至少要等 3 個月才能再次申請。
(提醒：若您過去有信用卡遲繳紀錄，擔心機車增貸無法過件，可以先了解 信用瑕疵申辦貸款的重點 來提高核貸率；若評估後發現機車增貸的額度依然無法滿足需求，也可參考我們整理的 小額借款推薦方案 尋找其他資金管道！)
8. 機車增貸加分條件有哪些
- 穩定的還款證明：在審核貸款時最重要的就是評估申請人的還款能力，因此如果有良好的還款紀錄，就會讓你申請機車增貸變得容易許多，還有可能降低利率喔！
- 財力證明、穩定的工作：財力證明可以分為很多種，如：近 3 個月的薪轉紀錄、6 個月以上的存摺證明、個人年度所得清單等。如果有專業的證照也可以證明您有專業能力，對於增貸也是有加分的效果。
- 維持良好的信用狀況：雖然機車增貸已經有機車做為抵押品，但是如果申請人有良好的信用狀況，可以讓機車增貸的過件機率增加喔。
- 準時繳納罰單與稅務：機車罰單、燃料稅、牌照稅等如果有逾期未繳的情況發生，會影響到機車增貸的申請，所以如果有罰單或稅金都建議要準時繳納。
9. 機車增貸申請資料
機車增貸申請資料與申請機車貸款的資料相似，唯一需要多準備的就是原車貸的繳款紀錄，因此在資料準備上非常簡單快速。
- 雙證件影本
- 行照影本
- 撥款存摺封面影本
- 前筆機車貸款繳款明細
- 財力證明 (薪轉紀錄、存摺紀錄)
- 加分文件 (非必要)
10. 機車增貸線上申請流程
- 免費評估條件：加入 Line:@hsty1688 免費諮詢，由專員評估您的條件是否適合申請機車貸款。
- 專員協助準備資料：專員協助整理資料送件。
- 資料送件審核：案件審核，專員告知照會流程與審核結果。
- 簽約對保：與對保員約時間至監理站對保簽約。
- 代償與撥款：撥款金額清償前次車貸，撥款至指定帳戶。
機車增貸常見問題
整理關於機車增貸、機車轉貸最常見的疑問，幫助你快速了解條件、流程與注意事項。
Q
機車增貸好過嗎？
相對容易。只要原機車貸款繳款滿 6～10 期以上，還款紀錄正常，並具備穩定收入來源，基本上都能通過審核。
Q
找誰辦機車增貸比較好？
建議透過合法的融資公司辦理，審核較寬鬆且過件率高。皇順國際 提供免費線上機車增貸諮詢，主打「沒過件不收費」。LINE:@hsty1688
Q
機車多久可以增貸？
通常原機車貸款需繳款滿 6～10 期以上，且繳款紀錄正常，就能申請增貸。
Q
機車增貸可以貸多少錢？
額度依車齡、車況與殘值而定，一般約 10～25 萬。新車或殘值較高的車款，增貸空間會更大。
Q
機車增貸利率大概多少？
利率約落在 13%～15.75% 之間，依個人信用條件與申辦單位不同而有所差異。
Q
機車貸款免保人嗎？什麼情況需要保人？
大多數情況不需要保人，機車本身就是抵押品，只要繳款紀錄正常、有基本財力證明，通常可以免保人申請。
但以下情況，融資公司可能會要求附加保人：
- 有信用卡或貸款遲繳紀錄
- 無固定收入、無法提供財力證明
- 申請額度偏高但車齡較老
- 前貸餘額仍高，增貸空間有限
提供條件良好的保人，除了提高過件率，有時也能爭取到更低的利率。
Q
機車增貸多久可以拿到錢？
流程比一般貸款快，若資料齊全，最快 2～3 個工作天即可撥款。
Q
機車轉貸是什麼？和增貸有什麼不同？
機車增貸是向原本的融資公司再借一筆，貸款機構不變，只是重新計算利率和額度。
機車轉貸是換一家融資公司重新申請，由新機構代償原貸款餘額，再以新的條件繼續還款。如果轉貸時同時提高借款金額，就稱為「機車轉增貸」。
選擇轉貸的常見原因：原本利率偏高想降低、需要更多資金、或想拉長期數減輕月付壓力。
Q
機車轉貸需要繳滿幾期才能辦？
與增貸相同，通常需要原機車貸款繳款滿 6～12 期以上，且繳款紀錄正常，才能申請轉貸。
各家融資公司規定不同，部分公司要求 6 期，部分要求 10 期以上。建議諮詢時先確認這一點，避免白跑。
Q
機車轉貸有違約金嗎？
有可能。大多數融資公司的機車貸款有 18～20 個月的綁約期，若在綁約期內辦理轉貸，通常需支付違約金。
違約金計算方式：剩餘本金 × 約 10%。例如貸款餘額還有 6 萬元，違約金約為 6,000 元。
辦轉貸前建議先確認原合約的綁約條款，把違約金算進去，評估轉貸後是否真的比較划算。
專業金融服務團隊
◆全員20餘年豐富金融資歷
◆上市公司合作經銷商
為你著想的量身貸款規劃
◆協助債務整合，規劃輕鬆還款路線
◆滿足客戶資金需求，爭取最大優惠
絕不事先收費的貼心服務
◆全程1對1保密服務
◆貸款過件才收費、絕不事先收費
對機車增貸還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
