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這篇將告訴您如何申請扣繳憑單與個人所得清單，這兩種最常見的財力證明！申請貸款時最看重的就是收入證明（財力證明），你知道有哪幾種財力證明是最有力最加分的嗎？就讓皇順國際以實際的經驗告訴你，在申請貸款的時候可以檢附哪些財力證明，成功增加貸款過件率吧！
1. 財力證明是什麼？為什麼貸款一定要看？
財力證明，顧名思義就是用來證明個人收入來源與資金實力的文件。在申請貸款、信用卡、房貸、車貸或其他金融服務時，銀行與融資公司會依據財力證明來評估：
- 你的還款能力是否足夠（有沒有錢還？）
- 是否為穩定收入族群（每個月都有錢進來嗎？）
- 可核准的貸款額度與利率（你能貸多少？利息多少？）
良好的財力證明不僅能提高過件率，也能爭取更優惠的利率，是貸款審核中最關鍵的資料之一。
2. 財力證明有哪些？銀行認可的 3 大等級
並不是所有文件都能當作財力證明。在銀行眼裡，財力證明有分等級。提供對的文件，才能事半功倍。
| 等級 | 類型 | 包含文件 (效力高至低) |
|---|---|---|
| A級 最強效力 |
收入型 (證明現金流) |
1. 薪資轉帳明細 (近6個月) 2. 年度扣繳憑單 3. 年度所得清單 4. 經常往來存摺 (有現金流動) |
| B級 加分項目 |
資產型 (證明身價) |
1. 不動產權狀 (房屋/土地) 2. 定期存款單 3. 房屋/地價稅單 4. 股票/基金/保單價值準備金 |
【A級】收入類型財力證明 (必備)
- 薪資轉帳紀錄 (薪轉)： 銀行最愛。需提供近 3~6 個月的存摺內頁（含封面），且要有公司戶名或「薪資」備註。
- 扣繳憑單： 公司每年報稅給員工的單據，顯示去年整年收入。適合工作滿一年者。
- 個人所得清單： 向國稅局申請的年度總收入清單，包含薪資、股利、利息等所有收入。
- 勞保異動明細： 雖然上面沒有金額，但能證明「在職時間」與「投保薪資級距」，是輔助收入的重要證明。
【B級】資產類型財力證明 (加分)
- 不動產證明： 房屋或土地權狀。有房產通常代表還款能力較強，可爭取較低利率。
- 定期存款： 定存單影本，證明手邊有閒置資金。
- 股票/基金/儲蓄險： 需提供對帳單或保單價值證明。因市值會波動，銀行通常只會打折認列（約 5~6 折）。
3. 扣繳憑單申請流程、個人所得查詢方法一次看
(1) 扣繳憑單如何申請？國稅局申請扣繳憑單 3 種管道
國稅局扣繳憑單申請是最常見的方式，以下說明三種扣繳憑單申請管道，依個人情況選擇最方便的即可。扣繳憑單是證明「去年」年收入的最佳文件。申請方式有三種：
- 線上申請 (財政部網站)：準備自然人憑證或健保卡，登入後選擇「扣繳憑單查詢」， 即可薪資扣繳憑單下載 PDF，全程約 3 分鐘。
- 找公司拿：向 HR 或會計部門申請，通常可取得紙本或電子檔， 視各公司流程約需 1～3 個工作天。
- 臨櫃申請：攜帶本人身分證至各地國稅局辦理， 申請扣繳憑單要帶什麼？身分證正本即可，當場即可取得。
(2) 查詢個人所得的方式（申請前先確認）
如果你有好幾份工作，或者有股票股利，申請「所得清單」會比扣繳憑單更完整。
- 透過扣繳憑單查詢：公司每年報稅季前發給員工的憑單，顯示上一年度總所得。
- 財政部電子申報網站：可查看薪資、利息、租金等各來源所得。
- 申請管道： 財政部稅務入口網
- 申請步驟： 選擇「線上申請」>「個人所得資料」> 驗證身分 > 下載。
- 手機條碼查詢：網路報稅時可直接調取過去年度所得紀錄，快速且便利。
- 直接向國稅局查詢：可查詢歷年所得資料，提供線上、電話、臨櫃三種方式。
(3) 財產清單申請方法
這份清單會列出你名下所有的車子、房子、土地。
- 申請管道： 同樣在 財政部稅務入口網
- 步驟： 選擇「線上申請」>「財產資料」> 驗證身分 > 下載。
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（4）薪資證明申請方法（薪資證明單 / 薪資證明申請書）
除了扣繳憑單，薪資證明單也是申請貸款時常被要求的文件。 薪資證明申請的方式很簡單，直接向任職公司的人資或會計部門提出申請即可， 部分公司提供固定格式的薪資證明申請書供員工填寫， 填寫後連同申請用途說明一起繳交，通常 3～5 個工作天可取得。
薪資證明與扣繳憑單的主要差異：
- 薪資證明單：由公司開立，反映「現在」的薪資，需蓋公司章
- 扣繳憑單：由國稅局或雇主提供，反映「去年」年收入，用於報稅與貸款
申請貸款時，若薪資有調整，建議兩份文件一起提交， 讓審核單位同時掌握歷史收入與現況，更容易核准。
4. 財力證明有什麼用處？
財力證明是銀行與金融機構用來衡量「借款人是否具備還款能力」的重要依據。無論是申請信用卡、信用貸款，甚至是部分政府補助，都會需要財力證明作為審核標準。
(1) 信用卡申請
銀行會透過財力證明來評估你的信用額度。收入越穩定、財力越充足，越容易取得較高的信用額度（如無限卡、世界卡）。
因此銀行會透過財力證明來評估：
- 是否具備穩定收入
- 每月可承擔的還款能力
- 可核准的信用額度
收入越穩定、財力越充足，越容易取得較高的信用額度。
若信用評分不足，可參考 信用評分低怎麼貸款。
(2) 貸款申請（房貸 / 車貸 / 信貸）
這是最關鍵的用途。良好的財力證明能有效：
- 提高過件率： 證明你有能力還款。
- 爭取更佳利率： 信用好的客戶，銀行願意給更低的利息。
- 提高額度： 財力越強，能貸的成數越高。
(3) 申請租屋、租車、押金減免
部分房東、租賃公司會要求收入證明以確認承租者是否具備付款能力。
例如：
- 長租套房
- 租車長期方案
- 商辦租賃合約
若能提供完整財力證明，可增加信任度與降低押金要求。
(4) 申請政府補助
政府相關補助常需提供收入或財力證明：
- 青年安心成家貸款
- 弱勢補助、低收入戶申請
- 學生就學貸款
- 青年創業貸款
完整的財力紀錄可加速審核流程，避免補件延誤。
(5)外籍人士或留學生辦理財務審核
部分情況（如申請居留、簽證、學校入學）可能需要提供財力證明來證明生活費來源。(6)就業審核或收入證明用途
有些企業在招募、升遷、內部轉職時，會要求提供基本收入證明確認背景資料的真實性。5. 沒有財力證明(薪轉、扣繳憑單)怎麼辦？
並不是每個人都有標準的薪轉證明。如果你是領現族、攤販、自營商，該怎麼辦？
(1) 提供優良保證人
若申貸人本身財力不足，可提供收入穩定、信用良好、有資產的保證人。保證人的條件越好，越能提升：
- 過件成功率
- 可貸額度
- 申貸利率（有機會下降）
銀行或融資公司會視同保證人也參與還款，因此風險降低，自然更願意核貸。
(2) 領現族/攤販：銀行存摺往來紀錄
銀行看不到現金，所以你要把現金變成數據：
- 固定存入： 每個月發薪日，固定把現金存入銀行。
- 不要秒領： 存進去後，不要馬上全部領出來。帳戶內最好隨時保持 5位數以上的餘額。
- 善用備註： 存款時在備註欄寫上「薪資」或「收入」。
(3) 自營商/網拍族：善用進貨單與 401 報表
- 401 報表： 如果有公司行號，近 6 個月的 401 報表（銷售額與稅額申報書）是最好的營收證明。
- 進貨/出貨單： 如果是小規模網拍，提供穩定的蝦皮/Line Pay 收款紀錄截圖，也能作為佐證。更多細節可參考 自營商貸款攻略。
(4) 選擇融資公司貸款
若短期內急需資金但沒有正式財力證明，融資公司比銀行更容易核准，適合：
- 剛工作未滿 6 個月
- 領現族、自營商
- 信用小白
- 申請金額較少（如商品貸、手機貸、機車貸）
雖然利率略高於銀行，但審核快速、申請門檻低，是許多人實際使用的解決方案。
(5) 提供在職薪資證明
沒有薪資轉帳也沒關係，只要能提出「穩定收入來源的證明」，仍然有機會申請貸款，例如：
- 薪資袋 / 班表 / 勞保投保紀錄
- 現金交易的存款進帳紀錄
- 自營商營業額證明（Line Pay、街口帳務紀錄）
- 保險年繳單、股票存摺、基金對帳單（資產證明）
這些都能作為「有能力償還貸款」的證明。
(6) 準備固定存款或投資資產證明
若名下有以下資料，也能作為貸款補強條件：
- 定存存摺
- 銀行活存對帳單
- 股票、基金持有證明
- 保險儲蓄險（終身壽險、還本險）
有資產即代表風險較低，金融機構更願意核貸。
扣繳憑單／財力證明申請常見問題
整理借款人最常詢問的扣繳憑單、財力證明申請方式、用途與取得管道。
Q
扣繳憑單是什麼？一定要申請嗎？
扣繳憑單是雇主每年提供的「薪資與扣繳稅額證明」，常用於貸款審核、報稅與申請信用卡。若要申請貸款或信用卡，通常必備此文件。
Q
扣繳憑單哪裡申請？如何申請扣繳憑單？
扣繳憑單申請有三種管道：1. 向公司人資索取 2. 使用自然人憑證或健保卡登入財政部網站線上下載（薪資扣繳憑單下載最快3分鐘）3. 攜帶身分證至國稅局臨櫃申請，申請扣繳憑單要帶什麼？身分證正本即可。
線上申請最快 3 分鐘就能下載完成！
Q
扣繳憑單遺失怎麼辦？能補發嗎？
可以補發。只需請公司重新提供，若公司已倒閉，可使用自然人憑證至線上平台下載官方版本即可。
Q
財力證明有哪些種類？哪些最常被用來貸款？
最常用的財力證明包含：
- ✔ 扣繳憑單
- ✔ 薪資轉帳明細（薪轉）
- ✔ 在職證明＋薪資證明
- ✔ 所得清單（國稅局）
- ✔ 勞保／健保投保資料
- ✔ 存摺流水紀錄
- ✔ 股票、基金對帳單
- ✔ 房屋／車輛權狀
用途最廣的是：扣繳憑單、薪轉證明、存摺流水。
Q
財力證明多久需要更新？銀行會看多久內的資料？
銀行通常會看近 3 個月的薪轉或存摺資料，其他財力文件（如扣繳憑單）則一年更新一次即可。
Q
扣繳憑單可以當作薪資證明嗎？
可以，但僅能反映「去年」的收入。若需要申請貸款，仍建議提供近期薪轉或存摺流水，讓審核更順利。
Q
自營商或領現族沒有薪轉怎麼辦？
可準備以下替代資料：
- ✔ 存摺進出帳紀錄
- ✔ 發票收入紀錄
- ✔ 勞保／健保在職紀錄
- ✔ 收入證明文件（會計師簽證）
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對 扣繳憑單申請／財力證明申請 還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
