機車借款10萬怎麼做？申請只要3步驟，快速搞定利率與申請條件！
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想申請機車借款 10 萬，卻不知道從哪開始？其實機車借款的申請流程比多數人想像中簡單，只要掌握申請條件、利率計算方式與審核重點，就能在短時間內完成資金周轉。本文將帶你一步步了解機車借款 10 萬的申請方式，從是否符合條件、利率合理範圍，到只需 3 個步驟的申請流程，幫助你在急需資金時快速判斷是否適合申請，同時避開常見借款陷阱。
1.機車借款是什麼?
機車借款是指以名下機車作為擔保品，向銀行、融資公司或合法貸款機構申請的一種貸款方式。由於有機車作為抵押，能有效降低放款風險，因此相較於信用貸款，機車借款的過件率通常較高，也較適合信用條件一般或急需資金周轉的族群。申請機車借款時，金融機構會依據機車的車況、車齡與市場價值進行評估，並在核貸後將機車設定抵押並完成合約簽署。撥款完成後，借款人需依約定期數按月償還本金與利息；待繳清全部款項後，即可解除機車抵押設定，並取得清償證明，貸款流程也隨之結束。
2.機車借款方案類型介紹
機車融資借款(適用無貸款機車)
機車融資借款是指在名下擁有機車，且該機車沒有任何未清償貸款的情況下，將機車作為擔保品，向融資公司或合法民間貸款管道申請借款。
由於機車貸款會設定動產擔保，若機車目前仍有貸款在身，通常無法再進行此類借款，因此這類方案多適合：
由於機車貸款會設定動產擔保，若機車目前仍有貸款在身，通常無法再進行此類借款，因此這類方案多適合：
- 已繳清機車貸款
- 名下機車完全無設定
- 希望提高借款過件率的族群
機車增貸借款(貸款中的機車)
機車增貸借款是指在機車仍處於貸款期間內，向原本的貸款機構申請額外借款。是否能成功增貸，主要會取決於以下幾個關鍵因素：
- 是否有穩定、正常的還款紀錄
- 機車目前的剩餘價值是否足以支撐增貸金額
- 是否會產生額外費用或違約金
機車轉貸/轉增貸借款
機車轉貸或轉增貸，是指將原本貸款中的機車轉至其他融資公司或貸款機構重新申請貸款，藉此達到：- 降低貸款利率
- 增加可借金額
- 降低每月還款壓力
3.機車借款優缺點
機車借款的優點相當多，由於有機車作為擔保，不只可貸的額度高，審核也輕鬆好過件，跟我們一起來看看機車借款有那些優點吧!機車借款優點
- 免留機車
- 申請門檻低，有機車有可申請
- 審核寬鬆好過件
- 最高可貸25萬
- 不限工作、族群
- 警示帳戶也可申辦
- 老車、電動車，有車牌的機車都可申請
- 過程簡單，撥款快速
- 最高額度只有10萬，若資金需求金額較高，則需考慮是否以汽車或房屋來做貸款
- 若因各種原因無法按時還款，可能會產生違約風險，進而影響您的信用評分。這可能導致未來借款或信用卡申請的困難，若未繳多期甚至會遭到拖車處理。
4.機車借款額度與申請條件
雖然機車貸款屬於有擔保品貸款，但還是會需要看申請人的條件來進行評估，下方提供幾個大致的區別條件，就可以簡單評估自己是否可以申請唷!機車借款10萬、15萬、20萬申請條件
申請人條件要求：- 年滿18歲
- 名下有機車
- 有收入證明(薪轉/勞保證明等)
額外加分條件：
- 軍公教人員任職6個月以上
- 擁車6個月以上，車齡5年內
- 現職工作任職1年
- 現職工作任職6個月，且甲、乙、丙級技術證照
- 信用卡持有6個/1年月以上，且近半年無遲繳
- 有法學相關紀錄
- 有本票裁定、呆帳、融資黑名單
- 名下機車持有未滿3個月
- 機車被私人設定
5.機車借款利率與貸款期限
機車借款年利率一般介於13%~15.75%之間，雖然機車借款屬於有擔保品的貸款，但貸款的金額仍是機車的價值數倍，因此為了風險平衡，機車借款的利率會較高一些，但不會超過法定利率上限16%！但若今天是與當鋪借款，則是最高30%的利率差別，相差近一倍，需要謹慎評估自身還款能力。機車借款利率分為「月利率」及「年利率」，假如看到機車貸款主打低利率2%，就有可能是以月利率計算，月利率需乘上12才會等於年利率，因此當月利率為2%時，實際年利率就是2*12=24%！因此在貸款時務必了解清楚喔！
機車借款的貸款期限一般為18期~36期，期數依申請的管道不同而不同。
6.機車借款月付金多少
機車借款的月付金會依「借款金額、期數、利率、還款方式」而有所不同。一般常見的繳款方式為本息攤還，也就是每月固定金額繳款（包含本金＋利息），優點是好規劃、壓力較平均，適合多數需要穩定現金流的人。以下提供一個常見條件的月付金試算範例，讓你快速掌握大約的每月負擔：
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 借款金額 | 10 萬元 |
| 貸款期數 | 24 期 |
| 借款利率 | 年利率 15.75% |
| 繳款方式 | 本息攤還（每月固定金額） |
| 月付金 | 約 4,895 元／月 |
| 備註 | 此為試算範例，實際月付金仍需以核貸利率、期數、費用與最終合約為準。 |
7.誰適合申請機車借款?
由於機車在台灣普及率高、取得門檻相對低，因此機車借款的適用族群非常廣。相較銀行貸款審核嚴格，機車借款更著重在「是否具備還款能力」，特別適合以下幾種族群申請。信用小白／負債比偏高者
銀行在審核貸款時，會高度依賴聯徵紀錄與信用評分，因此若屬於：- 沒有信用卡紀錄的信用小白
- 負債比偏高
- 曾使用信用卡循環
- 有過遲繳紀錄
但機車借款由於有機車作為擔保品，融資公司的審核標準相對寬鬆，只要能提供基本收入或還款能力證明，過件機率仍相當高。
領現族／無勞保族群
許多自由工作者、接案族、工地臨時工、服務業人員，薪資多以現金領取，且沒有勞保或固定薪轉紀錄，在向銀行申請貸款時往往困難重重。機車借款則不會只以勞保或薪轉作為唯一審核依據，只要能合理說明收入來源，並證明具備穩定還款能力，領現族同樣有機會成功申請。
曾被銀行拒絕貸款者
若你曾因以下原因被銀行婉拒：- 信用評分不足
- 工作年資不夠
- 收入形式不符合銀行規範
有短期資金需求者
若只是遇到：- 臨時資金周轉
- 繳費空窗期
- 短期生活或營運資金需求
警示帳戶族群（需專業評估）
警示帳戶在申請任何貸款時，確實會遇到較多限制與困難。但並非完全沒有機會，需由專業單位協助評估個人條件、帳戶狀況與可行方案，避免誤入高風險借貸管道。
這類情況建議務必尋求合法、經驗豐富的貸款顧問協助，切勿自行嘗試來路不明的借款方式。
8.機車借款管道有哪些?
在申請機車借款時，選擇「正確的申請管道」非常重要。由於銀行目前並未承作機車借款相關方案，因此機車借款主要可透過以下三種管道辦理：融資公司、當鋪、民間借貸。不同管道在利率、額度、手續費與風險控管上差異很大，申請前務必先評估自身還款能力與可承受風險，再選擇合適的方式。
融資公司機車借款
融資公司是目前機車借款最主流、也相對安全的管道。通常會由專業人員協助評估申請人的條件，包含機車狀況、收入來源與整體負債情形，並依條件建議合適的借款方案。
以融資公司辦理機車借款的優點包括：
- 審核條件相對銀行寬鬆
- 申請流程清楚、合約透明
- 利率受法定上限 年利率 16% 規範
- 不易出現高利貸或不明費用
當鋪機車借款
當鋪也是不少人會考慮的機車借款管道，但需要特別留意風險。多數當鋪的資金來源可能來自融資公司或私人金主，實際借款條件差異較大。
常見需要注意的問題包含：
- 利率上限可高達 年利率 30%
- 可能額外收取手續費、內扣費、帳務管理費等
- 合約內容不一，需自行仔細確認
民間借貸
民間借貸的彈性最高，但風險也相對最大。由於市場管道複雜，容易出現：
- 利率計算方式不透明
- 要求先付費
- 合約條款對借款人不利
機車借款當鋪跟融資公司怎麼選？
在申請機車借款時，最多人猶豫的就是「到底要找融資公司，還是直接去當鋪？」其實兩者並沒有絕對好壞，而是取決於你的資金需求、還款能力，以及能否接受利率與風險差異。
一般來說，若希望利率合理、分期清楚、不影響日常使用機車，融資公司會是較穩定的選擇；但若是條件特殊、急需資金，當鋪雖然門檻低，卻必須特別留意利率與額外費用。
以下整理融資公司與當鋪在實務上的差異，幫助你快速判斷哪一種更適合自己。
| 比較項目 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|
| 借款利率 | 約 13%～15.75%（依法定上限） | 最高可達 30% |
| 是否需要留車 | 免留車，可正常使用機車 | 部分案件需留車 |
| 貸款期數 | 18～36 期 | 24～60 期（條件不一） |
| 主要優點 | 專業評估條件，方案清楚，利率透明 | 審核快速、條件相對寬鬆 |
| 常見缺點 | 市場仿冒多，需慎選合法公司 | 可能有內扣、手續費、管理費等額外成本 |
9.機車借款怎麼申請?
機車借款申請簡單快速，可以借款的機車種類很多種，不管是一般機車、電動車、老車都可以申請，流程簡單就可線上申辦，快速取得資金。一、機車借款申請條件
融資公司機車借款不會拉聯徵，主要是審核申請人的條件，最基本的申請條件如下：- 年滿18歲，名下持有機車
- 是否有穩定收入，提供收入證明
- 是否有罰單、稅金，如有的話需先繳清才可辦理
- 是否有法學相關紀錄(支付命令、刑事等)
二、機車借款申請資料
- 申請人雙證件
- 牌照登記書
- 收入證明
- 機車行照
- 撥款存摺
三、機車借款申請流程
2.申請人條件評估，收取申請資料
3.送件審核，對保照會
4.動保設定完成，撥款至指定帳戶
10.機車借款繳費方式
機車借款繳款方式依申請管道而異，一般有以下幾種方法可以繳款：- 便利商店：繳款單繳費
- ATM轉帳匯款：匯入繳款指定帳號
- APP繳款：貸款機構APP繳費
- 自動扣繳：設定委託扣款，每個月從指定帳戶扣除貸款費用
11.機車借款安全嗎?
只要透過合法的融資公司申請，機車借款整體來說是安全的。在正式申請前，通常會由專業的金融人員協助評估申請人的條件，包括收入狀況、負債情形與還款能力，並依個人狀況建議較合適的借款方案，而不是一味追求高額放款。
此外，合法融資公司在流程上會：
- 清楚說明利率、期數與每月還款金額
- 簽訂正式合約，保障雙方權益
- 不要求提前收取不合理費用
- 依條件協助補強申請資料，提高過件機率
12.機車借款遲繳怎麼辦？會有什麼影響？
原則上，機車借款建議務必 準時繳款，以免影響日後申請其他貸款的權益或信用評估。如果真的遇到資金壓力、短期無法繳款，最重要的是「不要失聯」，應盡快與承辦業務或貸款單位聯繫，討論是否有其他處理方式。
以下是常見的遲繳情況說明：
遲繳 1～7 天
- 以電話或簡訊方式進行催繳提醒
- 只要盡快補繳，通常不會造成太大影響
遲繳 7 天以上
- 進入正式催收流程
- 可能開始產生滯納金或違約金
遲繳 1 個月以上
- 貸款單位可能啟動拖車或保全程序
- 依合約內容進行後續處理，對個人信用與財務影響較大
實用提醒：如果真的發現繳款有困難，提早說明狀況、主動溝通，通常比拖延不繳更有機會爭取彈性處理方式，避免情況惡化。
13.機車借款常見陷阱
機車借款雖然申請快速、過件率高，但市面上仍存在不少話術與不合理條件，若沒有事先了解，很容易讓短期周轉變成長期負擔。以下整理幾個機車借款最常見、也最容易忽略的陷阱，申請前務必留意。陷阱一：不合理的「超低利率」話術
一般機車借款以融資公司來說，年利率多落在 13%～15.75% 左右。若看到標示「利率 2%」「超低利息」等字樣，就要特別小心，因為很可能是：
- 以「月利率」標示（2% × 12 = 年利率 24%）
- 未將手續費、內扣費用計入實際利率
- 前期低利，後期利率大幅提高
陷阱二：條件過於寬鬆，甚至保證過件
正常的機車借款仍會基本審核：- 是否有穩定收入或還款能力
- 機車狀況與車齡
- 是否有重大信用瑕疵
- 不用任何條件
- 不看收入
- 保證 100% 過件
- 明顯偏高的利率
- 高額手續費、開辦費
- 額外的違約條款
陷阱三：費用名目過多、事前未說清楚
常見的費用包含：- 內扣費（撥款前先扣錢）
- 帳務管理費
- 設定費、服務費、代辦費
陷阱四：合約內容模糊、不給時間細看
合法的借款流程，一定會讓借款人：若遇到：
- 催促馬上簽約
- 不給拍照、不給帶回看
- 只口頭說明、不寫進合約
陷阱五：遲繳或違約後果被刻意淡化
有些業者在申請時只強調「很好借」，卻刻意不說明：- 遲繳會不會有滯納金
- 多久會進入催收程序
- 是否有拖車、法務處理
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機車借款常見問題
申請前一定要知道的過件、利率與安全性重點
Q
機車借款好過嗎？
整體來說是好過件的。由於機車借款屬於有擔保品貸款，只要名下有機車、具備基本工作或收入來源，且無重大信用瑕疵，多數情況下都能順利申請。
Q
機車借款需要留車嗎？
若是向融資公司申請機車借款，一般都不需要留車，可正常使用機車；若是透過當鋪或部分民間借貸，則可能會依各家規定要求留車，申請前務必先確認。
Q
機車借款撥款速度快嗎？
機車借款的流程相對快速，通常在完成資料審核、對保與設定後，當天或隔天即可撥款到指定帳戶，適合有急用資金需求的族群。
Q
機車借款需要保人嗎？
多數情況下不需要提供保人。僅在申請人條件較不足，例如收入不穩定或負債偏高時，才可能視個案需求補強保人。
Q
信用小白或負債比高可以申請機車借款嗎？
可以。相較銀行貸款，融資公司的機車借款審核條件較為彈性，只要能證明具備還款能力，即使是信用小白或負債比偏高，仍有不錯的過件機會。
Q
機車借款利率大約多少才算合理？
以融資公司來說，機車借款年利率大多落在13%～15.75%之間，實際利率仍會依申請人條件與方案而有所不同。若看到明顯過低的利率，需留意是否為話術或隱藏費用。
Q
機車借款安全嗎？會不會有風險？
只要選擇合法立案的融資公司，並確認合約內容、利率與費用清楚透明，機車借款本身是相對安全的。避免先付費、利率不明或要求交出證件的管道，即可大幅降低風險。
Q
機車借款遲繳會怎麼處理？
遲繳 1～7 天：以電話或簡訊提醒為主，盡快補繳通常影響不大。
遲繳 7 天以上：可能產生滯納金，並進入催收流程。
遲繳超過 1 個月：可能依合約啟動拖車或法律程序，建議務必提前與專員聯繫協調。
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◆全程1對1保密服務
◆貸款過件才收費、絕不事先收費
對機車借款方面有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
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