2026 房貸成數有可能9成嗎？揭露成數不足原因及3大補救措施！

2026 房貸成數有可能9成嗎？揭露成數不足原因及3大補救措施！

1. 房屋貸款成數是什麼?

貸款成數是指民眾向銀行、融資公司申請貸款時，核准金額佔房屋價值的比例。銀行機構會針對貸款的物件（房子/車子）進行鑑價，並再依據物件的相關條件與申貸人的信用分數，決定貸款成數。

※ 舉例：假如購買 1000 萬的房子，如銀行鑑價後可貸到 8 成，即最高額度可貸到 800 萬。

2. 房屋貸款成數是以什麼為基準?

這是大多數人的誤區。因房市變化大，銀行房貸成數一律以【鑑價（估價）】為主，而非您的成交價。

房屋成交價

房屋鑑價淨值

3. 房貸成數9成辦得到嗎?

在 2026 年央行信用管制下，9 成房貸非常稀有，但條件允許仍有機會。大多銀行房貸成數落在 6~8 成，只有少數優質案件能談到 85 成甚至 9 成：

• 新青安貸款 (新青年安心成家)：符合資格的首購族，加上信用條件極佳，有機會爭取最高成數。
• 高薪優質族群：年收入 150 萬以上的三師（醫師、律師、會計師）或百大企業員工，且為銀行 VIP。
• A級精華區：位於雙北捷運站旁的蛋黃區物件。

4. 影響房屋貸款成數的原因有哪些?

影響房屋貸款成數的原因有很多，包括屋齡、房屋類型、建物類別、所在區域等等，以下將一一介紹：

房屋屋齡

屋齡越高，貸款成數越低。一般建議屋齡在 20 年以內條件最佳。

房屋類型

房屋類型可分為以下常見五種，依銀行喜好排序：

• 電梯大樓 (條件最優)
• 華廈
• 透天厝
• 公寓
• 套房 (條件最差，通常僅 5~6 成)

房屋建材

建材影響耐用年限，進而影響貸款成數與期限：

• 鋼骨鋼筋混凝土 (SRC) - 最優
• 鋼骨混凝土 (SC)
• 鋼筋混凝土 (RC)
• 加強磚造
• 磚造 - 最差 (銀行較不承作)

房屋所在區域

銀行將區域分為 A、B、C、D 四級：

• A級 (雙北/六都精華區)：最高 8 成。
• B級 (一般都會區)：約 7.5 成。
• C級 (偏鄉/外島)：約 7 成。
• D級：僅 6 成或不承作。

房屋周圍環境 (嫌惡設施)

若房屋周遭有以下設施，會嚴重影響鑑價：

• 衛生相關：垃圾場、資源回收場
• 噪音相關：市場、高架道路、機場
• 安全相關：加油站、變電所、高壓電塔
• 風水相關：公墓、殯儀館、宮廟

5. 銀行房屋貸款成數/融資公司房屋貸款成數?

一般貸款以銀行、融資公司為主。銀行一胎房貸最多貸至鑑價的 8 成。
若需要更多資金，融資公司（如皇順國際）的二胎房貸因不受銀行法限制，最高可貸至鑑價的 120%。

6. 房屋貸款成數不足怎麼辦? (補救大全)

如果銀行核准額度不夠，您可以嘗試以下 7 大補救措施：

• 1. 養信用
  申請信用卡並全額繳清，不遲繳、不預借現金，培養優良信用分數。
   
• 2. 提供其他財力證明
  除了薪資單，可提供股票、債券、儲蓄險保單或定期存款單。
   
• 3. 提供強力保證人
  找一位收入高、信用好的配偶或直系親屬作保，這是最有效的方法。
   
• 4. 提供其他擔保品
  名下若有其他不動產（無貸款狀態佳），可設定共同抵押。
   
• 5. 與貸款銀行密切往來
  找薪轉銀行或主力信用卡銀行申辦，通常有「老客戶優惠」。
   
• 6. 找房仲或建商配合的銀行
  建商通常有配合的整批房貸專案，成數與利率會比自己去問更優惠。
   
• 7. 購買房貸壽險
  雖然這會增加成本，但部分銀行會因為風險降低而願意提高成數。

7. 房屋貸款申請條件?

• 年滿 18 歲：依據民法成年年齡。
• 名下有房屋或預計購屋。
• 具備還款能力：需提供薪轉證明、扣繳憑單或勞保明細。

8. 我適合哪種房屋貸款?

• 房屋沒有貸款：優先選擇「一胎房貸」。
• 房屋已有貸款 + 資金需求小：選擇「房屋增貸」（向原銀行申請）。
• 房屋已有貸款 + 增貸被拒/需求大：選擇「二胎房貸」或「轉增貸」。

9. 房屋貸款要找銀行還是融資公司?

銀行房屋貸款

融資公司房屋貸款

10. 房屋貸款申請流程

1. 線上/來電申請：透過官網或 Line 提出諮詢。
2. 專員聯繫評估：專員了解您的房屋狀況與資金需求。
3. 準備資料，送件審核：備妥相關文件，進行鑑價與審核。
4. 簽約對保，設定抵押：確認利率額度，至地政事務所設定抵押權。
5. 成功撥款：資金匯入指定帳戶，最快 3 天內完成。

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