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預借現金是什麼？如何不影響信用評分，10大重點搞懂預借現金！

預借現金是什麼？如何不影響信用評分，10大重點搞懂預借現金！

預借現金好嗎? 如何不影響信用評分，9大重點搞懂預借現金!
 
目錄
  1. 預借現金是什麼?
  2. 預借現金額度有多少?
  3. 預借現金利息多少?
  4. 預借現金怎麼申請?
  5. 預借現金怎麼還款? 多久要還款?
  6. 預借現金會影響信用評分嗎?
  7. 預借現金會被銀行視為高風險行為嗎？
  8. 預借現金有次數上限嗎?
  9. 預借現金要注意什麼?
  10. 金融卡可以預借現金嗎?
  11. 預借現金以外的借款方式?
  12. 預借現金常見問題

有時候可能會面臨急用現今的情況，這時候很多人都會想到ATM旁邊常常看到的預借現金，但是預借現金是好的嗎? 會不會影響信用評分與後續申請貸款的困難? 這篇文章會告訴你關於預借現金的額度、申請流程、利息、還款方式等等，要你怎麼不影響信用的情況下使用預借現金!

1.預借現金是什麼?

預借現金，簡單來說就是「把信用卡的可用額度，先領出來變成現金使用」，也就是用信用卡借錢的意思。持卡人可以透過ATM或銀行臨櫃，直接提領現金，金額會計入信用卡的可用額度內。

預借現金的還款方式與一般信用卡消費相同，會在下期帳單中列出應繳金額。若持卡人沒有全額繳清，剩餘款項將自動轉入 信用卡循環利息，利率通常落在 年利率 6%～15% 左右，因此長期依賴預借現金，會增加債務負擔。
 

預借現金要費用嗎? 適合誰申請?

  • 預借現金並非免費，除了利息外，還會收取 手續費（通常為每筆金額的 3%～3.5%，或固定金額 100～150 元）。
  • 預借現金適合短期急用資金的情況，但不建議頻繁使用，否則不僅增加利息，也可能影響信用評分。
 

2.預借現金額度有多少?

預借現金額度有多少
預借現金額度主要看信用卡有多少額度可以申請，一般為信用卡額度的30%~100%(依各家銀行為主)，新戶通常僅為10%額度，隨著卡片持有年份增加與使用狀況等，會再依條件調整。

※預借現金額度試算：信用卡消費額度為10萬，通常可申請額度為30%~100%，則可預借額度為3萬~10萬元。
※如預借現金銀行與ATM屬同一家銀行，通常最高單次可提領3萬元，不同家銀行則為2萬元，如果預借現金的額度超過則需要選擇其他管道申請(臨櫃、網銀等)
 

3.預借現金利息多少?

很多人以為「預借現金有利息」，但其實 預借現金本身沒有利息，主要費用來自 手續費。

預借現金手續費

  • 各家銀行的計算方式不同，通常為：「預借金額 × 固定比例 + 手續費」
  • 以 中國信託銀行 為例：
    • 手續費計算公式：預借金額 × 3.5% + 150 元
    • 若預借 10,000 元：10,000 × 3.5% + 150 = 500 元 → 意味著拿到 1 萬元現金，實際成本是 500 元手續費。

預借現金循環利息怎麼算?

雖然預借現金沒有利息，但 前提是你要如期全額繳款。
  • 若未在繳款截止日前繳清，未還部分會轉入 信用卡循環利息，利率通常落在 年利率 10%～15%。
  • 這意味著若僅繳最低金額，利息會利滾利，讓債務逐漸增加。

4.預借現金怎麼申請?

預借現金怎麼申請
預借現金的申請非常簡單，只要是可以正常使用的信用卡都可以預借現金，申請方式也很多，可以透過ATM、臨櫃、網銀、真人客服等申請，以下我們用常見的ATM來做舉例：

1.先與發卡銀行聯繫，透過語音電話申請預借現金密碼
2.確認信用卡可預借額度
3.找到可預借現金的ATM，插入信用卡
4.選擇預借現金服務
5.輸入預借現金密碼，完成提領
 

5.預借現金怎麼還款? 多久要還款?

預借現金的還款方式，其實與一般信用卡消費相同，會直接列入當期的 信用卡帳單。

預借現金還款方式

當期帳單會包含：
  • 預借現金金額
  • 手續費
  • 其他信用卡消費款項
你只要在 繳款截止日前全額繳清，就不會產生任何額外利息。

預借現金未全額繳清的情況

  • 若僅繳 最低應繳金額，剩餘金額會自動轉入 循環信用。
  • 循環利息會從 預借現金入帳日開始計算，年利率通常落在 10%～15%。
  • 這表示如果沒有全額繳清，不只要繳手續費，還會多出高額利息。
可以把「預借現金」當成你用信用卡「買了一項產品」。若未全額繳清，它就會自動滾入下期帳單，並計算循環利息。因此，若非必要，建議一次全額繳清，避免債務不斷累積。
 

6.預借現金會影響信用評分嗎?

是否影響信用評分，關鍵在於還款狀況與使用頻率。 以下幾種情況可以作為參考：

不影響信用評分的情況

  • 預借現金後，當期帳單準時全額繳清
  • 無逾期、無只繳最低金額
銀行會認為你有良好的還款能力，信用評分不會受到影響。

可能影響信用評分的情況

  • 僅繳最低金額或部分還款 → 會動用循環利息，顯示財務壓力較大，拉低信用評分。
  • 頻繁進行預借現金 → 銀行與聯徵中心可能判斷你有「資金短缺」或「財務風險」疑慮，降低信用評分。
  • 逾期未繳款 → 直接留下負面紀錄，嚴重影響後續貸款與信用卡申請。

為什麼會影響信用？

信用評分（聯徵報告）會參考：
  • 還款紀錄是否穩定 
  • 資金使用率是否過高
  • 短期是否有異常借款行為
因此，若長期依賴預借現金，銀行會認為你財務緊張，未來申請貸款或信用卡的成功率將大幅下降。
 

7.預借現金會被銀行視為高風險行為嗎？

雖然「預借現金」是信用卡提供的合法服務之一，但在銀行眼中，頻繁使用預借現金卻可能被視為 潛在的高風險行為，以下幾個原因值得注意：

頻繁預借現金，代表資金周轉壓力大

在聯徵中心的信用報告中，預借現金的行為會被記錄下來。若短時間內多次預借現金，銀行會判斷你可能：
  • 有臨時資金困難或收入不足
  • 缺乏理財規劃，可能將來有延遲還款風險
  • 正在其他平台同時借貸，總負債水位偏高
這些都可能影響你之後申請信貸、房貸或車貸的審核結果與額度評估。

影響信用評分與授信條件

雖然單次預借現金不會直接「扣分」，但以下行為可能會間接拉低你的信用評分：
  • 預借現金後未在帳單結帳日前全額還清，產生 循環利息
  • 預借金額佔可用額度比例過高（例如信用卡額度10萬，預借8萬）
這些行為會讓你的 信用利用率過高，導致銀行系統判定風險升高，進而：
  • 調降信用卡額度
  • 拒絕核貸其他信用產品
  • 提高貸款利率

什麼情況下預借現金比較不會影響信用？

若你能做到以下幾點，預借現金的風險相對較低：
  • 僅臨時使用，不頻繁依賴
  • 預借金額不超過總額度的 30%
  • 當期帳單全額還清，避免進入循環利息
建議只在「短期急用」的情況下使用，例如突發醫療費用、車輛維修等，而非長期資金來源。
 

8.預借現金有次數上限嗎?

有的！ 預借現金的次數與額度限制，會依各家銀行規定而有所不同。

預借現金次數限制

  • 一般來說，單日最多 3 次，每月也會有累積次數或金額上限。
  • 部分銀行會依照信用卡額度比例，限制每月最高可預借的金額，例如總額度的 30%～50%。

預借現金次數過多的影響

  • 雖然規定允許，但 頻繁預借現金 會被銀行或聯徵中心視為「財務吃緊」的警訊。
  • 長期下來，可能 降低信用評分，並增加後續申請 貸款或信用卡 的難度。
 

9.預借現金要注意什麼?

雖然預借現金能快速取得資金，但使用前務必要了解相關限制與風險，否則可能造成債務壓力或影響信用。以下是幾點需要注意的事項：

1. 還款期限短

預借現金會直接併入當期信用卡帳單，必須在繳款截止日前繳清。若未能全額繳款，會立即產生 循環利息。

2. 可用額度有限

信用卡新戶或信用評分較低者，預借現金的可用額度通常僅為 信用卡額度的 10%～30%，金額並不高，無法滿足大額資金需求。

3. 循環利息成本高

若逾期還款或僅繳最低金額，未繳部分將轉入循環信用，年利率可高達 15%。長期下來，利息會快速累積，造成沉重債務壓力。

4. 頻繁使用影響信用

短期內多次進行預借現金，會被銀行或聯徵中心視為 財務緊張，進而降低信用評分，影響日後申辦信用卡或貸款的成功率。
 

10.金融卡可以預借現金嗎?

不可以。金融卡屬於 銀行帳戶提款工具，只能透過 ATM 提領帳戶內的存款，並不具備信用額度，因此 無法辦理預借現金。
相反，信用卡才具備「先消費、後付款」的功能，持卡人才能使用預借現金服務，從可用額度中提前領取現金，再於帳單結算日還款。

金融卡 vs 信用卡差異

金融卡：僅能動用帳戶內的存款，無法超額領款，也沒有分期或循環信用。
信用卡：可透過消費或預借現金，先動用銀行授予的信用額度，之後再繳款。
 

11.預借現金以外的借款方式?

除了信用卡的預借現金之外，其實還有許多 小額借款管道 可以快速取得資金，且條件通常更有彈性，也不會過度依賴信用卡額度。以下幾種是常見且熱門的選擇：

手機貸款

  • 免留手機，僅需提供智慧型手機與收入來源即可申請
  • 額度：3～15 萬元
  • 特色：最快當天撥款，適合急需資金者

機車貸款

  • 只要名下有機車即可申請，不需保人
  • 額度：最高 25 萬元
  • 特色：過件率高、審核快速，適合有機車但缺乏其他擔保品的族群

汽車貸款

  • 以汽車作為擔保，額度最高
  • 額度：最高 350 萬元
  • 特色：貸款額度高、適合大額資金需求

預借現金常見問題

快速了解預借現金的利率、還款期限與注意事項。

Q

預借現金多久可以拿到錢？

只要透過發卡銀行申請預借現金密碼，持卡人即可在 ATM 立即領取現金，通常是即時入手。

Q

預借現金利息高嗎？

若在當期帳單繳款截止日前全額繳清，預借現金不會產生利息。但如僅繳部分金額或逾期，將計入信用卡循環利息，年利率最高約 15%。

Q

預借現金會影響信用評分嗎？

如果當期帳單全額繳清，一般不會影響信用評分。但若頻繁預借或只繳最低金額，會被認為有財務壓力，信用評分下降，後續貸款或信用卡申請可能受影響。

Q

預借現金有次數與額度限制嗎？

有的！各銀行規定不同，一般單日最多 3 次，且金額通常限制在信用卡額度的 30%～50%。

Q

預借現金和信用貸款有什麼差別？

預借現金適合短期、小額急用，速度快但手續費高、額度有限；信用貸款額度較高、利率較低，適合長期資金需求。

Q

預借現金可以分期嗎？

部分銀行提供「預借現金分期」方案，讓持卡人將預借金額攤還，但利率與手續費通常比信用貸款高，申請前應仔細比較。

Q

預借現金沒有繳清會怎麼樣？

若未繳清，未還部分會立即納入循環利息，利息高達 10%～15%，同時在聯徵紀錄上留下負面紀錄，影響信用分數與日後貸款。

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