【2026車貸利率比較】銀行、融資公司、電動車方案全整理，附月付金試算

Q: 車貸利率多少才算合理？

新車貸款利率約 3%～6%；中古車貸款利率約 4%～16%，視申請人信用狀況、車齡與車況而定。

Q: 申請汽車貸款需要什麼費用？

通常會收取動保設定費 $4,900～5,500 元。若經由皇順國際申請，未過件不收費。

Q: 18 歲可以申請汽車貸款嗎？

可以！年滿 18 歲，並能提供財力證明（薪轉、勞保、報稅資料），即可申請。

Q: 汽車貸款要選銀行還是融資公司？

銀行利率最低，但審核嚴格、成數保守；融資公司審核寬鬆、速度快，適合信用不足或急需資金者。

Q: 汽車貸款成數大約多少？

銀行約可貸車價的 70%～80%；融資公司可能更高，視車況與申請人條件而定。

Q: 汽車貸款多久可以撥款？

銀行約需 3～5 個工作天；融資公司最快 1～2 天即可撥款。

Q: 汽車貸款可以提前清償嗎？

可以。但若在綁約期內提前清償，通常需支付違約金（約剩餘本金的 10%），以合約為準。

2026 汽車貸款利率市場總覽 (速查表)

新車貸款利率： 2.5% ~ 6% (依各大銀行公告為主)
中古車貸款利率： 銀行約 3.5% ~ 12% / 融資公司約 5% ~ 14%
原車融資利率： 融資公司約 7% ~ 15.99%
最高貸款額度： 最高可達車價 130%，最高 350 萬。
車貸利率多少才合理？ 新車約 3%～6%、中古車約 4%～16%、原車融資約 7%～16%（目前車貸利率依市場浮動，以各銀行公告為準）
*註：我國合法借貸利率上限為年利率 16%。

想查詢最新車貸利率，或比較哪家汽車貸款利率最低？不同類型的車子貸款利率差異很大——新車、中古車、原車融資各有不同起算點，皇順國際幫你整理各家銀行與融資公司方案，一目了然找到最適合你的選擇。

文章目錄

2026 銀行汽車貸款利率、月付金比較 (購車貸款/新車貸款)
電動車貸款利率專區（2026 最新）
2026 銀行原車融資利率、月付金比較
車貸利率比較表，六種車貸方案一次看 (2026更新)
汽車貸款利率怎麼看？多少合理？
車貸利率試算 / 汽車貸款月付金試算
汽車貸款怎麼申請到低利率
汽車貸款申請條件與文件
汽車貸款申請管道與差別
汽車貸款申請流程
汽車貸款常見的詐騙陷阱
車貸利率與貸款常見問題

1. 2026 銀行汽車貸款利率、月付金比較 (購車貸款/新車貸款)

銀行	車貸利率	最長期數	月付金（貸款 100 萬）	APR 試算（貸 100 萬 / 84 期）
永豐銀行	2.8%起	最長5年	$17,890	約 3.06%
新光銀行	2.88%起	最長7年	$13,160	約 2.98%
星展銀行	2.88%起	最長7年	$13,160	約 2.98%
聯邦銀行	2.95%起	最長7年	$13,191	約 3.05%
台新銀行	3.05%起	最長7年	$13,209	約 3.15%
陽信銀行	3%起	最長7年	$13,213	約 3.10%
三信銀行	3.08%起	最長7年	$13,249	約 3.18%
彰化銀行	定儲指標利率＋6.05%起	最長3年	$30,308	—

※ APR 以貸款 100 萬、84 期、動保設定費約 4,900 元試算，彰化銀行利率結構特殊故不列入。實際 APR 以各銀行合約揭露為準。
※ 上表整理各銀行新車車貸利率試算的基礎數字。車貸利率會因申請人的信用評分、財力條件、車輛新舊而有所不同，表格數字為各行公告起始利率，實際核貸利率建議直接諮詢確認。

2.電動車貸款利率專區（2026 最新）

電動車貸款是近年成長最快的貸款類型，多數銀行針對電動車推出比一般新車更低的專屬利率，且通常以信用貸款方式辦理，免設定動保、免押車，手續比傳統車貸更簡便。

電動車貸款 vs 一般車貸：主要差異

比較項目	電動車貸款（信貸型）	一般新車貸款（車貸型）
辦理方式	信用貸款，免設定動保	車貸，需設定動保
最低利率	2.5% 起（依方案）	2.8% 起
最高額度	最高 300～800 萬	最高車價 90%
動保設定費	免（信貸型）	約 4,900～5,500 元
申請限制	限購純電動力新車（多數）	新車、中古車皆可
申請流程	全程線上，最快當日撥款	需臨櫃或配合車商

2026 主要電動車貸款方案比較

銀行	方案名稱	最低利率	最高額度	最長期數	手續費	備註
玉山銀行	購車優利方案	3.19%	500 萬	120 期（10年）	2,000 元	信貸型，免動保；APR 約 3.46%
滙豐銀行	綠動信貸	2.54% 起	800 萬	84 期（7年）	免	含插電式油電混合車
土地銀行	綠色 ESG 汽車專案	2.33% 起	500 萬	120 期（10年）	洽詢	需以房地產作擔保，條件限制較多
樂天銀行	電能貸	暫停服務	—	—	—	2026/04/02 公告貸款服務暫停

※ 利率依申請人信用與財力條件核定，僅限購買純電動力車輛（部分方案含油電混合）。資料更新：2026年4月

樂天電能貸暫停服務提醒

樂天國際銀行已於 2026 年 4 月公告暫停貸款服務，目前無法申請電能貸方案。如有電動車購車資金需求，建議改洽玉山銀行購車優利方案或滙豐綠動信貸，或聯繫皇順國際為您評估最適合的替代方案。

哪些電動車車款可以申請？

純電動力車款（多數方案適用）：Tesla Model 3 / Model Y / Model S / Model X、BYD、IONIQ 系列、Luxgen n⁷、FOXTRON 等
插電式油電混合（部分方案適用）：請事先向銀行確認，例如滙豐綠動信貸接受此類車款
中古電動車：部分信貸方案可接受，但需提供訂購合約或交車證明，建議事先確認

為什麼不能只看利率數字？「APR 總費用年百分率是什麼」？

許多人比較車貸只看「利率幾%」，但這個數字並不代表你實際要付出的總成本。銀行除了利息之外，通常還會收取動保設定費（約 4,900～5,500 元）、開辦費（約 2,000～2,600 元）等費用，這些都會讓你實際的貸款成本高於名目利率。

APR（總費用年百分率） 是將利息加上所有費用，換算成年化比率後的數字，才能真正反映你的貸款負擔。

以實際數字來看：

銀行	名目利率	手續費	APR（估算）
A 銀行	3.05%	2,000 元	約 3.25%
B 銀行	2.88%	5,500 元	約 3.22%
C 銀行	3.00%	2,600 元	約 3.27%

*上表說明：B 銀行雖然利率最低，但手續費較高，換算成 APR 後反而和 A 銀行差不多。光看名目利率很容易誤判。

APR 怎麼查？ 依照金管會規定，銀行必須在貸款頁面或契約中揭露 APR，申請前可直接在各銀行官網的車貸方案頁面確認，或向行員索取。
皇順國際提醒： 比較不同銀行方案時，建議要求對方提供「相同貸款金額、相同期數」下的 APR 數字，才能做到真正的蘋果比蘋果比較，避免被表面低利率誤導。

同樣貸 100 萬，利率差距對總利息的影響：

貸款利率	期數	月付金	7 年總利息
3%（新車）	84 期	$13,213	約 $10.99 萬
7%（原車融資）	84 期	$15,093	約 $26.78 萬

→ 同樣借 100 萬，利率從 3% 升到 7%，7 年下來多付將近 15.8 萬元的利息。 這就是為什麼申貸前多比較幾家、多問一個 APR 數字，是值得做的事。

3. 2026 銀行原車融資利率、月付金比較

銀行	車貸利率 / 可貸額度	最長期數	月付金（貸款 50 萬）
永豐銀行	3.16%起 / 車價90%	最長5年	$9,020
新光銀行	4.03%起 / 最高1000萬	最長7年	$6,841
星展銀行	3.88%起 / 車價90%	最長7年	$6,807
聯邦銀行	5%起 / 車價90%	最長7年	$7,067
台新銀行	6.5%起 / 車價90%	最長7年	$9,783
陽信銀行	5.88%起 / 車價80%	最長7年	$7,276
三信銀行	5.49%起 / 車價90%	最長7年	$7,183
元大銀行	前三個月1.88%，之後4.5%起	最長5年	$8,738～$9,293

※表格僅供參考，實際依各間銀行調整而不同

主要融資公司原車融資利率比較

除了銀行之外，國內幾家主要融資公司也承作車貸業務，審核條件通常比銀行寬鬆，適合信用條件不足或急需資金的申請人。以下為各家官網公告之費用範例：

融資公司	適用類型	名目利率	APR 總費用年百分率	開辦 / 手續費	最長期數
裕融企業	新車 / 中古車 / 原車融資	3.5% ～ 14.5%	3.78% ～ 14.82%	開辦費 4,000 元（不含動保規費）	72 期
和潤企業	原車融資 / 汽車分期	4% ～ 15.95%	4.15% ～ 16.55%	手續費 2,000 ～ 7,500 元	84 期
中租迪和	車輛融資	洽詢為主	洽詢為主	洽詢為主	84 期

※ 表格數字依各公司官網公告範例（融資金額 50 萬、72 期）計算，實際條件依個人資歷而定。資料更新：2026年4月

融資公司 vs 銀行：怎麼選？

比較項目	銀行	融資公司
最低利率	較低（2.88% 起）	略高（3.5% 起）
審核條件	嚴格，須有穩定收入	寬鬆，無職業限制
過件速度	3～5 個工作天	最快當天或隔天
適合族群	信用良好、收入穩定	自營商、攤販、有信用瑕疵
動保設定費	4,900～5,500 元	3,500～4,000 元

皇順國際提醒： 融資公司的 APR 上限可達 16.55%，申請前務必確認合約上標示的 APR 數字，而非只看名目利率。依《民法第 205 條》規定，合法約定利率上限為年利率 16%，超過部分無效。

4. 車貸方案利率比較表，六種車貸方案一次看 (2026更新)

車貸類型	車貸利率	車貸額度	車貸期數
新車車貸（購車）	3%～6%	車價80～90%	1年～7年
中古車車貸（購車）	4.1%～12%	車價80～100%	1年～7年
銀行原車融資	5%～13%	車價80～90%	1年～7年
原車融資（融資公司）	7%～15.75%	最高350萬	1年～7年
民間原車融資	7%～16%以上	最高350萬	1年～6年
電動車貸款	2.05%～6%	最高300萬～800萬	1年～6年

5. 汽車貸款利率怎麼看？多少合理？

汽車貸款的利率高低，會依貸款類型、車輛狀況與申請人條件而有所不同。
一般來說，汽車貸款主要可分為 新車貸款、中古車貸款（二手車貸款）、原車融資 三種，不同類型的風險不同，利率自然也不一樣。不確定哪種方案適合自己？以下是不同情境的車貸推薦，以及各類型的融資車貸利率參考範圍。

一、新車貸款利率與條件

新車貸款是指購買全新汽車時，向銀行或合作金融機構申請的貸款方案，值得注意的是有些車商為了增加買氣，也會推出0頭款、貸款0利率等方案吸引顧客，通常都會再將利息回加到汽車價格上。

貸款成數：最高可達車價的 100%（實務上約 70%～90%）
利率區間：市場上相對最低（通常約2.99%起）
特色方案： 0 頭款、貸款 0 利率（車商促銷方案）

二、中古車貸款（二手車貸款）利率與條件

中古車貸款是購買二手車時所申請的貸款，由於車輛年份、殘值與車況差異較大，風險高於新車，因此利率通常也較高。

貸款成數：最高車價130%
利率水準：4.1%~16%
影響因素： 車輛年份與里程數、市場殘值、申請人信用與收入條件

若車齡較新、條件良好，仍有機會爭取接近新車貸款的利率。

中古車貸款「130% 成數」是什麼意思？

你可能看過「中古車最高可貸車價 130%」這樣的說法，但這個數字背後藏著一個很多人不知道的細節，值得在申請前搞清楚。

以一台銀行鑑價 50 萬元的中古車為例：

貸款金額	說明	貸款性質
前 50 萬（鑑價內）	以車輛作為擔保品	有擔保貸款，風險較低
超過 50 萬的部分（最多再加 15 萬）	車輛已無殘值可擔保	等同無擔保信用貸款，利率偏高

也就是說，超過車輛鑑價的那 30%，銀行其實是用你的個人信用在承擔風險，本質上等同於信用貸款，而不是車貸。這部分通常會反映在較高的利率上，或是銀行在審核時對你的信用條件要求更嚴格。

皇順國際提醒：申請前要注意的 3 件事

130% 並非保證核准：這是最高上限，實際核貸成數仍依車齡、里程數、你的信用與收入條件決定，車況差的中古車往往只能貸到 80%～90%。
超額部分利率較高：超過鑑價的那部分資金成本通常高於有擔保的部分，建議事先問清楚分段利率，避免整體利息超出預期。
貸款總額不等於車輛價值：若日後需要轉貸或提前清償，車輛本身的殘值可能已低於你的貸款餘額，要注意「負資產」的風險。

【皇順國際車貸推薦：依你的條件選最適合的方案】

三、原車融資利率與額度

原車融資是指用已擁有汽車的汽車進行貸款，利用該車作為擔保，向銀行或融資公司申請貸款。

最高貸款額度：可達約 350 萬元（部分方案可達車價的 130%）
利率區間：7%~16%
審核重點： 車輛殘值、是否仍有貸款、申請人信用與還款能力

汽車貸款利率多少才算合理？

整體來看，汽車貸款利率的合理性可簡單判斷如下：

新車貸款：利率最低，條件佳者可拿到非常優惠方案
中古車貸款：利率略高，但仍屬合理市場範圍
原車融資：利率彈性最大，須特別留意月付與總還款金額

貸款方案	貸款成數	貸款利率
新車貸款	最高車價80%	3%~6%
二手車貸款	最高車價130%	4%~16%
原車融資	最高車價130%	7%~16%

6. 車貸利率試算 / 汽車貸款月付金試算

針對貸款金額、利率、期數，我們就可以算出月付金大約多少，我們以貸款 100 萬舉例，新車貸款與原車融資月付金各要多少：

貸款方案	新車貸款	原車融資
貸款金額	100萬	100萬
貸款利率	3%	7%
分期期數	84期	84期
月付金	$ 13,213元	$ 15,093元

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7. 汽車貸款怎麼申請到低利率

汽車貸款如果想要申請到較低的利率，關鍵因素之一是展現優越的信用狀況才有辦法與銀行談利率，以下幾點可以參考：

良好的財力證明
申請人的財力狀況也會影響到可貸款的金額與利率，銀行或貸款機構通常更傾向於向有穩定就業且有穩定收入的借款人，條件越好就可以貸款到更低的利率。
良好的信用狀況
良好的信用狀況有助於增加您的評分，確保您的信用報告中沒有逾期付款、債務問題或其他不良記錄。
貸款、信用卡繳款紀錄是否準時
由於貸款評估時會評估還款能力，因此如果有其他貸款或信用卡的準時繳款紀錄也會很加分，以助於提高過件機率。
選擇較短的貸款期限
選擇較短的貸款期限可能有助於獲得較低的利率，雖然月付款較高，但總支付利息會更少。
考慮使用共同借款人 (附保人申請)
若您的信用或收入狀況不理想，考慮邀請一位信用良好或有穩定收入的共同借款人，這有助於降低風險，可能也有助於獲得較低的利率。

8. 汽車貸款申請條件與文件

申請汽車貸款的條件非常簡單，只需提供以下符合以下條件並提供相關文件即可申請：

汽車貸款申請條件

年滿 18 歲
名下有汽車或要買車
有收入證明
沒有重大信用瑕疵、法學註記問題

汽車貸款申請文件

申請人雙證件影本
行照影本
撥款存摺封面
收入證明（薪轉、勞保記錄等）

9. 汽車貸款申請管道與差別

汽車貸款的申請管道眾多，其中更有貸款成數與利率上的差別，有些管道利率低但是難過件，有些管道利率稍高但貸款成數高容易過件，這邊就來看看吧！

貸款管道	銀行	融資公司
貸款成數	最高車價100%	最高350萬
貸款利率	2.8% ~ 16%	4% ~ 16%
貸款期數	12 ~ 84期	18 ~ 84期
優點	利率低月繳金額低	貸款金額高審核寬鬆，撥款快
缺點	審核嚴格可貸額度不高	利率較高一些
貸款過件率	低，較嚴格	高，較寬鬆

皇順國際專業建議：我該選銀行還是融資公司？

如果您是百大企業員工、軍公教，且擁有良好的財力證明與信用評分，請優先選擇銀行車貸以取得最低利率。但如果您是領現族、攤販、有信用微瑕疵（如信用卡遲繳），或是急需高達 350 萬的周轉資金，強烈建議選擇合法融資公司。融資公司的過件率極高，且審核彈性大，能最快解決您的資金缺口！

10. 汽車貸款申請流程

其實汽車貸款的申請流程簡單好申請，會有專員協助您處理準備資料，送件審核，大部分的流程如下：

線上申請：線上免費諮詢申請汽車貸款 >> LINE:@hsty1688
專員聯繫評估：專員聯繫諮詢，並評估是否可申請
準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核
簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率、還款方式等，並進行動保設定
成功撥款：撥款至申請人銀行帳戶

11.汽車貸款常見的詐騙與「隱藏陷阱」大公開

要求收取存摺、提款卡、提款卡密碼

不管是申請哪一種貸款，都只需要提供存摺封面就可撥款，並不需要提供提款卡與密碼，有些詐騙更假藉美化帳戶為由要求提供帳戶，如果隨意交出這三樣東西，就有可能會被當成人頭帳戶使用，變成警示戶反而得不償失。

車貸呼吸專案

常見於二手車交易中，標榜只要會呼吸就可以貸款過件，其中隱藏著高利率的陷阱，有可能會被做到很高的利率，導致後續還款困難，嚴重影響生活。

買A車，變B車

常見於二手車的交易中，車商會藉口因信用條件不足，因此幫您先貸款B車累積信用，等到信用足夠後，可以原價收回B車並貸款A車購買，結果就是用較高的貸款金額買到一台自己不想要的車。

破解車商話術：「0頭款、0利率」真的不用繳利息？

市面上常看到「買車 0 利率」的廣告，天下真的有白吃的午餐嗎？其實，所謂的 0 利率方案，車商通常是把「原本該給您的現金折價空間」，拿去「補貼給銀行的利息」了。
例如：一台車定價 100 萬，付現金可以折價 8 萬（只需付 92 萬）；如果您選擇 0 利率專案，車商就不會給您這 8 萬的折扣，您必須貸款 100 萬。這 8 萬的差額，其實就是您預先支付的隱藏利息！建議申貸前，一定要將「現金空車價」與「0利率總價」做仔細對比。

留意合約上的「限制清償期（綁約期）」與合法利率上限

在簽署車貸合約時，務必注意金融專有名詞中的「限制清償期」。大多數銀行與融資公司的車貸都會有 18 到 20 個月的綁約期，如果在綁約期內想要提前把錢還清，通常會被收取「剩餘本金的 10%~12%」作為提前清償違約金。
此外，依照《民法第205條》規定，我國合法約定利率上限為年利率 16%。如果對方開出的年利率超過 16%，或是以各種名目（如高額開辦費、手續費）變相收取利息，那極有可能是高利貸或地下錢莊，千萬要當心！

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