轉貸必看！降低利率、省更多利息，這些申請秘訣你一定要知道！

轉貸必看！降低利率、省更多利息，這些申請秘訣你一定要知道！

轉貸是什麼

• 享有更低的貸款利率，有效減少總利息支出。
• 延長還款期限，降低每月月付金壓力。
• 申請額外資金，作為週轉或整合其他債務使用。

轉貸、增貸、轉增貸的差別

轉貸是什麼

• 貸款對象：新的銀行或金融機構
• 主要目的：降低利率、延長期數、優化還款結構
• 優點：
  • 可獲得較低利率，節省總利息支出
  • 延長期數，降低每月還款壓力
  • 若信用條件佳，可再申請額外資金
• 缺點：
  • 需支付轉貸相關費用（例如動保設定費、手續費等）
• 適合對象：
  • 原貸款利率偏高者
  • 想降低月付金、重整債務者
  • 有額外資金需求者

增貸是什麼

• 貸款對象：原貸款銀行
• 主要目的：取得額外資金，用於周轉、整合債務或其他開銷
• 優點：
  • 無需重新設定抵押，流程較簡便
  • 可直接延伸原貸款帳戶，撥款速度快
• 缺點：
  • 增貸額度會受到原貸款餘額與信用條件限制
  • 若原銀行政策保守，可能無法核准或額度不足
• 適合對象：
  • 信用良好且原銀行仍可提供資金支持者
  • 需要短期週轉或整合債務者

轉增貸是什麼

• 貸款對象：新的銀行或融資公司
• 主要目的：獲得更高貸款額度、同時降低利率或整合債務
• 優點：
  • 可獲得較高額度與更彈性的貸款條件
  • 有機會享受更低利率與更長期數
• 缺點：
  • 須支付額外的轉貸成本（例如動保設定、代書費等）
• 適合對象：
  • 原銀行無法增貸者
  • 想同時拿到額外資金與調整利率結構者

轉貸的優點與缺點

轉貸的優點

• 降低利率，減少利息支出
  如果你當初貸款時的利率較高，而現在市場利率降低，透過轉貸到低利率銀行，可以有效減少利息負擔。
  舉例：原本房貸利率 2.2%，透過轉貸降到 1.8%，以 500 萬房貸 20 年期計算，每年可省下數萬元的利息支出。
   
• 降低每月還款金額，減輕財務壓力
  如果你的原房貸每月繳款金額過高，透過轉貸來延長貸款期限，可以降低每月的還款壓力，讓你的資金運用更靈活。
  舉例：原貸款期限 20 年，每月還款 30,000 元＞轉貸後調整為 30 年，每月還款降至 22,000 元，每月減少 8,000 元支出，讓財務更輕鬆
   
• 增加貸款額度，獲得額外資金
  透過轉貸時，可以申請提高貸款成數，讓你有額外的資金可以運用，這在資金周轉、投資或裝潢時特別有幫助。
  適合的情況：✅ 需要資金進行裝潢、創業或其他用途✅ 房價上漲，貸款成數可以調整，提高可貸額度
   
• 整合多筆負債，讓財務管理更簡單
  如果你有信用貸款、信用卡循環利息或其他高利貸款，透過房貸轉貸把所有負債整合，可以降低整體利率，減少利息負擔。
  舉例：你有房貸 2% + 信貸 6% + 信用卡 15%，透過轉貸，把所有負債整合成 1.8% 的房貸，減少高利率負擔，還款更輕鬆
   
• 更優惠的貸款條件與服務
  不同銀行提供的房貸條件不一樣，透過轉貸可以選擇更彈性的還款方案、更低的違約金、更優惠的手續費等，讓貸款更符合你的需求。
  適合的情況：✅ 目前銀行的違約金或手續費較高✅ 想要更好的貸款條件（如寬限期、低違約金）

轉貸的缺點

• 可能產生額外的手續費與違約金
  轉貸需要支付一些額外費用，包括：原銀行的提前清償違約金（約 1-3%）、新銀行的開辦費（約 0.5-1%）、估價費、代書費、公證費等
   
• 申轉貸流程繁瑣，審核條件較嚴格
  轉貸申請流程類似於新貸款，銀行會重新審核你的財務狀況，包括收入證明、信用評分、房屋估價等，若財務狀況不如之前，可能影響審核結果。
  解決方案：✅ 確保信用紀錄良好、收入穩定，提升核貸成功率✅ 先向銀行進行試算與評估，避免白跑一趟
   
• 可能延長貸款年限，增加總利息支出
  如果你選擇透過轉貸來降低月付金，通常需要延長貸款年限，這可能會讓你的總利息支出增加。
  解決方案：✅ 如果財務允許，可以選擇「縮短貸款年限」，減少總利息支出✅ 先試算利息成本，確保轉貸符合你的財務目標
   
• 轉貸可能影響信用評分
  每次申請貸款時，銀行都會查詢你的信用紀錄，如果短時間內頻繁申請貸款或信用卡，可能會影響你的信用評分。
  解決方案：✅ 避免短期內多次送件申請

轉貸適合哪些人？

• 想降低房貸利率，減少利息支出
• 每月還款壓力大，想降低月付金
• 需要額外資金，可增加貸款額度
• 有多筆負債，希望整合降低利率
• 房價上漲，有機會提升貸款條件

什麼貸款可以申請轉貸

房屋轉貸好處

• 降低利率：若市場利率變動或信用狀況改善，可以轉到利率較低的貸款，減少月付金。
• 減輕還款壓力：可以選擇更長的還款期限，減少每月還款金額。
• 整合其他貸款：若有其他高利貸款，可以將其納入房貸中，統一管理。

汽車轉貸好處

• 減少利息負擔：轉貸可以讓貸款利率更低，減少未來的利息支出。
• 延長或縮短貸款期：可以根據自身需求調整還款期限，改善現金流。

機車轉貸好處

• 減少月付金：如轉貸後利率較低，可以減少每月支付的金額。
• 提升信用評分：若透過轉貸改善還款條件，可能對個人信用有所幫助。
• 延長或縮短貸款期：可以根據自身需求調整還款期限，改善現金流。

信貸轉貸好處

• 降低利率：信用貸款的利率通常較高，轉貸至利率較低的金融機構，可以有效減少利息支出。
• 改善財務狀況：若轉貸後能減輕月付壓力，有助於改善整體財務狀況。

轉貸利率多少

轉貸費用介紹

房屋貸款轉貸費用

• 抵押權設定費：由於辦理轉貸時須先將原貸款銀行設定進行塗銷，並設定新的抵押權人(轉貸的銀行)，因此就會有所謂的抵押權設定費用。
• 抵押權塗銷費：當轉貸銀行協助代償原銀行的房屋貸款時，須向地政機關辦理塗銷登記，通常會委由代書進行，所以也會收取相關費用，但若是申請人了解塗銷流程，也可自己辦理。
• 貸款開辦費、代償費：在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款，會依據每間銀行的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。
• 地政登記費用：通常會出現於房屋貸款轉貸的流程中，將依據設定抵押金額，會須繳納相關地政規費。
• 對保費用：有些貸款機構會收取對保的費用，費用也是依據各機構的方案而定。

汽車貸款轉貸費用

• 動保設定費：解除原車貸的抵押權人，並設定新的抵押權人。
• 貸款開辦費、代償費：在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款，根據不同機構的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。
• 對保費：汽車貸款對保時的費用。

機車貸款轉貸費用

• 動保設定費：解除原機車貸的抵押權人，並設定新的抵押權人。
• 貸款開辦費、代償費：在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款，根據不同機構的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。
• 對保費：汽車貸款對保時的費用。

信用貸款轉貸費用

• 貸款開辦費：申請新信貸時的開辦費用。
• 代償費：代償前貸款的費用。

轉貸申請條件

• 年滿18歲
• 信用正常
• 前筆貸款繳款正常
• 提供收入證明(薪轉、勞保等)

轉貸申請資料

房屋轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 戶籍謄本影本
• 土地建物所有權狀影本
• 土地建物所有權人印鑑證明
• 薪轉紀錄等財力證明
• 最近1年的原房貸繳款明細紀錄
• 存摺封面影本

汽車轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 薪轉紀錄等財力證明
• 近1年的原繳款明細紀錄
• 汽車行照影本
• 存摺封面影本

機車轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 薪轉紀錄等財力證明
• 近1年的原繳款明細紀錄
• 機車行照影本
• 存摺封面影本

信貸轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 薪轉紀錄等財力證明
• 近1年的原繳款明細紀錄
• 存摺封面影本

轉貸申請流程

1. 轉貸前評估：評估各大銀行的轉貸方案，並計算相關成本後看是否划算
2. 申請送件：透過實體、網路進行申請送件，也可透過專員進行協助處理
3. 貸款審核：轉貸銀行根據申請人狀況評估，決定是否承作
4. 簽約對保：當貸款條件確認後，就會進行對保簽約
5. 代償、撥款與抵押權設定：協助代償原貸款並設定抵押權，若為房屋轉貸則還須進行塗銷，轉貸完成!

轉貸真的划算嗎？

• 降低貸款利率，減少總利息支出
• 延長還款期限，降低每月月付金壓力
• 申請額外資金，用於整合債務或生活週轉

專業金融服務團隊

◆服務超過8000+客戶
◆全員20餘年豐富金融資歷
◆上市公司合作經銷商
 

為你著想的量身貸款規劃

◆分析客戶狀況，訂製貸款方案
◆協助債務整合，規劃輕鬆還款路線
◆滿足客戶資金需求，爭取最大優惠
 

絕不事先收費的貼心服務

◆免費估價、免費諮詢
◆全程1對1保密服務
◆貸款過件才收費、絕不事先收費

---

對貸款轉貸還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。