轉貸好處一次看，利率、申請流程、條件一篇就看懂
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| 目錄 |
轉貸是什麼
轉貸是指借款將原本的貸款，轉移至另一間銀行，申請過程中會對申請人進行條件評估，若是申請人的信用狀況正常、繳款正常，就有可能享有較低的利率或額外的貸款金額，進而減少利息支出或降低還款壓力等。轉貸、增貸、轉增貸的差別
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「轉貸」- 將原有的貸款轉移至其他銀行，獲得更好的利率或降低月付金。
「增貸」- 在原本貸款的銀行進行貸款增貸，獲取額外資金。
「轉增貸」- 當原本貸款的銀行無法進行增貸或婉拒增貸需求時，透過轉增貸獲取額外資金。
| 轉貸 | 增貸 | 轉增貸 | |
| 貸款對象 | 新的銀行 | 原貸款銀行 | 新的銀行 |
| 貸款目的 | 降低利率、延長還款期限 | 獲得額外資金 | 獲得額外資金 |
| 優點 | 獲得更好的利率、降低還款壓力 | 無需再次設定抵押 | 獲得較高的貸款額度 |
| 缺點 | 額外的轉貸成本 | 可能額度不足 | 額外的轉貸成本 |
| 適合對象 | 原貸款利率過高者 | 信用良好且原銀行可滿足資金需求者 | 原銀行無法滿足資金需求者 |
轉貸的優點與缺點
轉貸其實就是想透過貸款債權的轉移，獲得更低的利率或額外資金、延長貸款期限等，常見的幾個優缺點如下:轉貸的優點
- 降低貸款利率
- 延長還款期限
- 獲取額外資金
轉貸的缺點
- 額外的轉貸成本
- 申請時間的耗費
什麼貸款可以申請轉貸
大部分的貸款都可以申請轉貸，常見的房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、信用貸款等等，以下來介紹一下各類貸款申請轉貸的好處有哪些房屋轉貸好處
房屋貸款轉貸一般都是為了以下幾點:- 降低月付金壓力
- 獲得更好的利率
- 取得額外資金
汽車轉貸好處
汽車貸款轉貸一般都是為了以下幾點:- 降低月付金壓力
- 獲得更好的利率
- 取得額外資金
機車轉貸好處
機車貸款轉貸一般都是為了以下幾點:- 降低月付金壓力
- 獲得更好的利率
- 取得額外資金
信貸轉貸好處
信用貸款轉貸一般都是為了以下幾點:- 降低月付金壓力
- 獲得更好的利率
轉貸利率多少
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| 房屋轉貸 | 汽車轉貸 | |
| 貸款利率 | 2.1%起 | 3%起 |
| 貸款年限 | 最長30年 | 最長7年 |
| 貸款額度 | 房屋鑑價80~90% | 車價80~90% |
| 寬限期 | 3~5年 | 無 |
轉貸費用介紹
轉貸雖然可以協助減低還款壓力，但衍生出來的費用也須一起評估才是最準確的，以下介紹常見的幾種轉貸費用:抵押權設定費
由於辦理轉貸時須先將原本的抵押權人(原貸款銀行)進行塗銷，並設定新的抵押權人(轉貸的銀行)，因此就會有所謂的抵押權設定費用，常見於有抵押品的貸款方案，例如:房屋貸款、汽車貸款。抵押權塗銷費
當轉貸銀行協助代償原銀行的房屋貸款時，須向地政機關辦理塗銷登記，通常會委由代書進行，所以也會收取相關費用，但若是申請人了解塗銷流程，也可自己辦理。貸款開辦費、代償費
在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款十，會依據每間銀行的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。地政登記費用
通常會出現於房屋貸款轉貸的流程中，將依據設定抵押金額，會須繳納相關地政規費。對保費用
有些貸款機構會收取對保的費用，費用也是依據各機構的方案而定。轉貸申請條件
申請轉貸的條件與一般申請貸款無異，通常須具備:- 年滿18歲
- 信用正常
- 前筆貸款繳款正常
- 提供收入證明(薪轉、勞保等)
轉貸申請資料
申請轉貸的資料會依據申請方案不同額有所改變，常見的申請資歷如下房屋轉貸申請資料
- 申請人雙證件影本
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 土地建物所有權人印鑑證明
- 薪轉紀錄等財力證明
- 最近1年的原房貸繳款明細紀錄
- 存摺封面影本
汽車轉貸申請資料
- 申請人雙證件影本
- 薪轉紀錄等財力證明
- 近1年的原繳款明細紀錄
- 汽車行照影本
- 存摺封面影本
機車轉貸申請資料
- 申請人雙證件影本
- 薪轉紀錄等財力證明
- 近1年的原繳款明細紀錄
- 機車行照影本
- 存摺封面影本
信貸轉貸申請資料
- 申請人雙證件影本
- 薪轉紀錄等財力證明
- 近1年的原繳款明細紀錄
- 存摺封面影本
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轉貸申請流程與一般貸款相同，差別在可以先去評估多家的貸款方案在進行送件，大致申請流程如下:
- 轉貸前評估：評估各大銀行的轉貸方案，並計算相關成本後看是否划算
- 申請送件：透過實體、網路進行申請送件，也可透過專員進行協助處理
- 貸款審核：轉貸銀行根據申請人狀況評估，決定是否承作
- 簽約對保：當貸款條件確認後，就會進行對保簽約
- 代償、撥款與抵押權設定：協助代償原貸款並設定抵押權，若為房屋轉貸則還須進行塗銷，轉貸完成!
轉貸真的划算嗎
轉貸是否划算要看申請轉貸的最終目的是什麼，是想要降低貸款利率、獲得額外資金還是延長貸款還款期限，先達到申請的目的後，再來計算整體轉貸成本是否有符合自己的評估，若目的達到且可以接受相關轉貸成本，那一定是划算的。轉貸常見問題
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