重機貸款怎麼申請？銀行融資全解析：額度、利率、申請流程！
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重機貸款分成幾種？
一般來說，重機貸款主要可分為兩種，分別是「購買重機貸款」與「重機原車融資」。兩者最大的差別，在於申請人是否已經擁有重機，以及貸款目的不同。
了解這兩種重機貸款的差異，有助於在申請前選擇最適合自己的貸款方式。
一、購買重機貸款（重機分期）
購買重機貸款，又常被稱為重機分期，是指申請人尚未擁有重機，以「購買重機」為主要目的，向銀行或融資公司申請貸款。購買重機貸款特色
- 以購車為目的申請貸款
- 通常不需要額外抵押品
- 貸款額度多為重機購車金額
- 分期償還，每月固定月付金
二、重機原車融資（重機增貸）
重機原車融資，是指申請人已經擁有並完成過戶的重機，以取得額外資金為目的，將名下重機作為評估基礎，向金融機構申請貸款。重機原車融資特色
- 以取得現金周轉為主要目的
- 金融機構會依據重機的殘值進行估價
- 貸款額度與利率，會綜合評估
- 重機年份與車況
- 市場殘值
- 申請人信用與還款能力
- 資金用途彈性，不限購車
銀行重機貸款方案
銀行也有推出重機貸款專案，可參考以下內容比較：.png)
台新銀行重機貸款 |
貸款利率：3%~6% (新車) / 4%~13%(中古車) 貸款額度：最高100萬(車價90%) 分期期數：最長60期 開辦費用：2000~2600元+動保設定費 額外條件：15萬元起貸 |
新光銀行重機貸款 |
貸款利率：3.6%~6.6% (新車) / 4%~13%(中古車) 貸款額度：最高300萬(車價100%) 分期期數：最長60期 開辦費用：2600元起+動保設定費 額外條件：15萬元起貸 |
重機貸款利率、額度怎麼看？
重機貸款的利率與可貸額度，會依申請管道不同而有所差異，常見可分為「銀行重機貸款」與「融資公司重機貸款」兩大類。除了管道差別外，實際核准條件也會受到申請人個人狀況影響。
銀行重機貸款利率與額度
銀行重機貸款通常具備利率較低的優勢，但審核標準也相對嚴格。- 年利率約：3%～13%
- 最高貸款額度：可達重機購車金額的 100%
- 審核重點：
- 工作是否穩定
- 是否有薪轉或固定收入
- 聯徵信用紀錄是否良好
但對於信用普通、收入不固定或無薪轉者來說，往往條件較難符合，容易「看得到卻申請不到」。
融資公司重機貸款利率與額度
融資公司重機貸款的最大特色在於條件彈性與額度空間較大，但利率通常會略高於銀行。- 年利率約：3.99%～15%
- 最高貸款額度：可達重機市值的 120%
- 審核重點：
- 重機車況與市場殘值
- 申請人還款能力
- 信用狀況整體評估（標準較彈性）
利率與額度為什麼差這麼多？
無論是銀行或融資公司，重機貸款的實際核准條件，都會綜合以下因素評估：- 工作穩定度
- 收入來源與金額
- 聯徵信用狀況
- 名下負債比例
- 重機年份與殘值
重機貸款月付金試算
我們以重機貸款額度15萬~40萬，還款期數60期進行試算，月付金如下：| 額度/利率 | 6% | 12% | 16% |
| 15萬 | 2,900 | 3,337 | 3,648 |
| 20萬 | 3,867 | 4,449 | 4,864 |
| 30萬 | 5,800 | 6,673 | 7,295 |
| 40萬 | 7,723 | 8,898 | 9,727 |
重機貸款申請管道比較
重機貸款可以透過3種進行申請，銀行、融資公司 、當鋪，其中每個管道有個別的優點與缺點，建議根據自己的需要評估選擇：| 額度/利率 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪 |
| 貸款額度 | 最高300萬 (車價100%) |
最高300萬 (車價120%) |
車價100% |
| 貸款利率 | 3%~12% | 3.99%~15% | 最高30% |
| 貸款期數 | 最長60期 | 最長60期 | 最長60期 |
| 過件率 | 低 | 高 | 高 |
重機貸款申請條件
申請重機貸款前，先了解基本申請條件，有助於評估自己是否符合資格，也能避免送件後被婉拒，浪費時間與信用評分。以下為重機貸款常見的申請條件整理：
一、年滿 20 歲
申請人需年滿 20 歲，具備完全行為能力，才能以個人名義向銀行或融資公司申請重機貸款。二、具中華民國國民身分
重機貸款申請人須為中華民國國民，並持有有效身分證件，以利身分驗證與後續對保流程。三、具備收入或財力證明
金融機構會評估申請人的還款能力，因此通常需要提供收入證明或其他財力證明，常見包含：- 薪資轉帳紀錄
- 扣繳憑單
- 勞保投保明細
- 存摺進出紀錄
- 自營商營業收入資料
四、持有重機滿 6 個月（原車融資）
若申請的是重機原車融資，需符合以下條件之一：- 重機已完成過戶並登記於申請人名下
- 持有重機時間通常需 滿 6 個月以上
- 金融機構會依據重機的年份、車況與市場殘值進行估價，再綜合申請人條件核定額度與利率。
重機貸款申請資料
在申請重機貸款前，提前準備好相關申請資料，不僅能加快審核速度，也能減少補件來回的時間，提高一次過件的機率。以下為重機貸款常見需要準備的資料說明。
一、借款人身分證與第二證件
申請重機貸款時，需提供借款人本人的身分驗證資料，常見包含：- 身分證正反面
- 第二證件（健保卡或駕照）
二、重機行照（原車融資適用）
若申請的是重機原車融資，需額外提供重機相關資料：- 重機行照
- 車輛須登記於申請人本人名下
三、撥款存摺封面
為確保撥款順利，申請人需提供本人名下的銀行存摺封面，用於確認撥款帳戶資訊。- 帳戶需為借款人本人
- 帳號資料須清楚可辨識
重機貸款申請流程
- 線上免費諮詢：透過線上諮詢，由專員幫您評估條件是否可以申請。
- 收資料送件：專員協助準備資料，送件貸款審核
- 照會與審核：金融機構將對案件進行評估，並撥打照會電話確認是本人申請，審核是否核准貸款。
- 簽約與對保：審核過件後，就可以約時間進行簽約對保，這時要確認貸款金額、利率、期數等內容是否一致，簽約完成後就會進行動保設定。
- 撥款至帳戶：完成動保設定後，就會安排撥款至申請人帳戶。
重機貸款常見問題
整理申請重機貸款前最常見的疑問，幫助你快速了解利率、額度與申請重點。
Q重機貸款好過嗎？
相較信用貸款，重機貸款過件率通常較高，因為有重機作為擔保品。只要不是有嚴重信用瑕疵（如呆帳、長期遲繳），大多數申請人都有機會順利過件。
Q重機貸款利率多少才算合理？
一般重機貸款的年利率約落在 3%～15% 之間，實際利率會依申請管道、信用條件、收入狀況與車輛殘值而有所不同。
Q重機貸款推薦跟誰申請比較好？
利率角度：銀行 ＞ 融資公司 ＞ 當鋪
過件率角度：融資公司 ＞ 當鋪 ＞ 銀行
建議依自身條件選擇合適管道，而非只看利率高低。
Q重機還在分期中，可以再貸款嗎？
可以。只要目前重機貸款已正常繳款滿 6 期以上，即可評估申請重機增貸或原車融資，實際額度會依剩餘貸款與車輛殘值核定。
Q重機貸款需要留車嗎？
不用。重機貸款僅進行動保設定，車輛所有權仍屬申請人本人，貸款期間可正常使用。
Q申請重機貸款會有哪些費用？
常見費用包含：
・動保設定費：約 3,500～5,500 元
・開辦費、手續費：依銀行或融資公司規定不同
申請前應確認費用是否清楚揭露，避免額外負擔。
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對重機貸款還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
