庫存商品也能變資金！企業貸款新方案、條件與申請步驟一次看
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企業庫存貸款是什麼？
企業庫存貸款是利用企業的「庫存商品進行抵押借款」，與傳統的企業貸款（企業信貸）不同，可申請的貸款額度會依據商品價值而決定，不限制商品的種類，單純以商品價值進行貸款額度的評估，非常適合需要資金周轉流通的公司進行申請。
由於企業庫存貸款是以抵押形式進行借款，因此並不會占用到銀行或融資的貸款額度，因此也不影響之後與其他金融機構申請借款，是企業短期資金周轉推薦的一種貸款方式。
企業庫存貸款優缺點
企業庫存貸款優點
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貸款金額依據商品價值評估，最高可貸 100%
企業不需要額外不動產或其他擔保品，只要有可盤點、可估值的庫存商品，就能依照商品市值進行評估，最高可貸到庫存價值的 100%，大幅提高資金靈活度。
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最快 3 天可完成撥款
相較於銀行企業貸款常需 2~4 週的審核期，庫存貸款申請流程更簡單，評估後最快 3 天即可核貸並撥款，對急需資金周轉的企業來說相當即時。
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貸款年利率最低 6% 起
相對於信用貸款或部分融資公司的利率，庫存貸款的起始年利率更具競爭力，能降低融資成本。
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不限商品種類
不論是 消費品、生鮮食品、電子產品、甚至工業原料，只要商品具備一定價值與市場需求，都可以納入庫存貸款的抵押範圍。 -
資金用途無限制
企業獲得的貸款資金，可自由運用於進貨、支付薪資、設備維修、拓展業務等，不受用途限制，更符合企業靈活營運需求。 -
不佔用銀行或融資額度
庫存貸款屬於獨立的融資管道，不會影響公司在銀行、融資公司的信用額度或其他融資額度，對需要多元資金來源的企業更有幫助。 -
短期可純繳息，還款更彈性
部分方案提供短期只需繳納利息的還款方式，等資金回流或商品銷售後，再進行本金償還，能有效減輕短期財務壓力。
企業庫存貸款缺點
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商品價值決定貸款金額
如果庫存商品的市值不高、流通性差，或屬於季節性商品，能貸出的金額也會相對降低。 -
利率範圍較大，最高可達 15%
雖然最低年利率僅 6%，但若企業財務狀況不佳或商品流通性低，核定的利率可能偏高，成本壓力也隨之增加。 -
較適合短期周轉，長期使用成本偏高
庫存貸款通常定位為短期資金解決方案，若長期依賴此方式，利息支出可能逐漸累積，並不適合作為長期融資工具。 -
需配合倉儲與監管要求
部分貸款方案可能要求將商品移轉至合作倉儲，或需接受庫存監管。這對於物流需求高或商品調度頻繁的企業，可能會增加一定的不便性
企業庫存貸款利率、額度、期數
庫存貸款利率
企業庫存貸款利率範圍在年利率 6%~15%之間，利率會依據商品種類、價值、企業條件等情況進行審核評估，因此實際利率會依以下因素綜合評估：
- 商品種類：若為高價值、標準化、容易流通的商品（如電子產品、民生用品），通常利率會較低。若為特殊性商品或流通性較低的貨品，則利率可能偏高。
- 商品價值：商品殘值率高、保值性好的品項，會獲得較佳的利率條件。
- 企業條件：包含企業財務狀況、營運規模、信用紀錄等，都會影響最終核定利率。
庫存貸款額度
企業庫存貸款的額度並沒有設限，而是依據「庫存商品的價值與流通性」決定：
- 商品價值評估：商品的市價、保存狀況、是否具有殘值，都會直接影響貸款額度。
- 商品流通性：流通性高、容易轉售的商品，可獲得較高的貸款比例。
- 最高貸款成數：額度最高可達 商品價值的 100%，讓企業能夠靈活運用庫存資金。
這對需要大額週轉的企業來說，是相當有彈性的融資工具。
庫存貸款期數
由於庫存貸款屬於 短期週轉性貸款，通常核定的期限為 3 個月～12 個月。- 短期週轉：適合因應臨時資金缺口，快速取得資金。
- 期滿後選項：到期後，企業可以選擇一次性清償，或依需求 申請續約。
- 還款方式：部分方案提供「前期只繳息、不還本金」的彈性設計，有助於減輕企業初期的財務壓力。
企業庫存貸款申請條件
- 需有庫存商品才可申請
- 公司需有401表與資產負債損益表
企業庫存貸款申請文件
公司資料
- 公司設立登記表/組織章程/股東名冊
- 勞保投保證號
- 負責人雙證件
財務資料
- 近期最新401表
- 近兩年資產負債損益表
- 公司存摺3個月存摺明細
- 保證人雙證件(股東或配偶)
- 負責人聯徵資料
商審資料
- 系統填寫商品資料
- 商品進貨單正式憑證(發票、進口報單、Invoice)
- 6個月銷售憑證與明細
- 商品照片
- 倉庫請款單
企業庫存貸款申請流程
- 免費諮詢，業務親訪公司
- 提供相關商品，初估可貸款額度
- 準備資料，進件審核
- 審核結果告知
- 簽約對保、清點商品
- 貸款款項撥款
企業庫存貸款還款方式？
由於企業庫存貸款是短期週轉的方案，因此還款方式為「純繳息」，貸款期間只需還款利息，到期後可選擇續約或一次償還本金。企業庫存貸款好過嗎？
好過，由於是以商品的價值進行貸款額度的審核，因此只要公司有營利可還款，基本上評估都可以過件順利取得資金。企業庫存貸款會影響之後申請其他貸款嗎？
不會，由於企業庫存貸款是以商品為抵押品進行借款，因此不會佔用融資或銀行貸款額度，不影響之後借款。企業庫存貸款常見問答
快速了解是否需抵押與移倉、撥款時程、可承作品項等重點。
Q
企業庫存貸款要抵押商品嗎？
需要。以庫存商品作為抵押並完成權利設定後，商品所有權將移轉至合作機構名下，由第三方倉儲與系統進出管控；如需提貨，需先清償相對應的商品價值金額。
Q
企業庫存貸款的商品需要移倉嗎？
不一定。原則上會移轉至機構合作倉儲（通常能提供較原倉更優惠的倉儲費）。若合作倉無法提供更低費率，機構也可與您原倉洽談方案；洽談成功即可免移倉，由原倉配合監管流程與盤點機制。
Q
企業庫存貸款撥款速度快嗎？
流程順利的情況下，最快約 3 天可撥款。實際時程取決於商品盤點、估值報告、倉儲監管簽約與權利設定完成度。
Q
生鮮食品也能申請庫存貸款嗎？
可以。品項不限，包含生鮮漁獲等皆可評估，但需符合可量化估值、可監管、可保存等條件，且須配合有效之冷鏈/倉儲管理與保險配置。
企業庫存貸款申請推薦
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