最後更新：2026 年 5 月 29 日
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手上有一支手機就能申請貸款「麻吉Pay」是目前審核門檻最低的小額借款方案之一， 不限品牌型號、不需抵押、不需留機，最快 24 小時撥款。 但很多人在申請前搞不清楚的是：借 6 萬，實際到手的錢不是 6 萬。 手續費和對保費加起來可能超過 1 萬 5，這是申請前要先算清楚的數字。
另一個讓很多人猶豫的問題是安全性。 網路上有大量假冒麻吉Pay 名義的詐騙廣告， 話術和正規申請流程幾乎一樣，主要差異就在「有沒有要求先匯款」和「有沒有要求寄出存摺」， 這兩件事只要記住，就能排除絕大多數的詐騙風險。
這篇整理了麻吉Pay 的申請條件、費用試算、實際到手金額、過件率提升技巧、 手機增貸流程、遲繳後果，以及和 21 世紀融資的差異比較。 還附上兩個真實申辦案例，讓你在送件前對整個流程有具體的預期。
1. 麻吉pay是什麼？合法嗎？
麻吉pay是一個合法的手機貸款方案，由 PChome 網家集團旗下子公司「廿一世紀數位科技」推出的手機貸款服務，主要提供有短期資金需求的民眾申請小額借款。只要持有智慧型手機，不論是 iPhone 或 Android 手機、品牌與型號皆可評估申請。
與傳統當鋪或需抵押手機的借款方式不同，麻吉Pay主打「免留機、免押證件」，申辦期間手機不需要交出保管，日常使用不受影響，對於需要資金周轉、又不希望影響生活與工作的使用者來說，相對更方便也更有彈性。
整體申請流程採線上審核機制，從資料填寫、資格評估到後續撥款，皆可透過手機完成，適合臨時有小額資金需求、信用條件較不足，或無法向銀行申請貸款的族群作為周轉選擇之一。
2. 誰適合申請？有哪些費用？(2026最新)
麻吉pay優缺點比較
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免留機、免押證件，手機留在身邊正常使用
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不限手機品牌與機型，蘋果、安卓皆可
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審核門檻低，信用小白、自由業皆可申請
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最快 24 小時內撥款，急用資金首選
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全程線上作業，免出門、免臨櫃
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正常繳款滿 4 期可申請增貸
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貸款額度上限為 12 萬，大額資金需求不適合
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利率約 13%～16%，高於銀行信用貸款
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手續費 15%＋對保費 6,000 元，於撥款時內扣
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遲繳超過 2 天每期加收 500 元滯納金
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警示帳戶、黑名單或近期聯徵多查者無法申辦
誰適合申請麻吉pay手機貸款？
麻吉pay的審核條件相對銀行寬鬆許多，特別適合以下族群：
- 信用小白： 剛出社會、沒辦過信用卡，銀行信貸貸不過的人。
- 自由業 / 兼職打工族： 沒有固定薪資轉帳，但可提供勞保明細或網銀存摺入帳紀錄者（如外送員、攤商）。
- 短期急需小額資金： 需要 3~12 萬應急，且名下無車無房可作抵押的族群。
申請麻吉pay有什麼費用？
申請麻吉PAY手機貸款時，核准撥款後會依照合約收取相關費用，採「內扣方式」扣除，申請人絕對不需要額外再拿出現金支付！
- 手續費： 貸款金額的 15%（撥款前直接內扣）。
- 對保費： 6,000 元（線上對保與合約建置費用，撥款前直接內扣）。
※ 溫馨提醒：任何在「撥款前」要求你先匯款繳交手續費的，100% 都是詐騙！
實際到手多少？各借款金額扣費後試算
手續費和對保費都從撥款金額直接扣除， 借多少和拿到多少是兩個不同的數字。 以下試算讓你在申請前就知道實際入帳的金額。| 借款金額 | 手續費（15%） | 對保費 | 合計扣除 | 實際入帳金額 |
|---|---|---|---|---|
| 3 萬 | 4,500 元 | 6,000 元 | 10,500 元 | 約 19,500 元 |
| 5 萬 | 7,500 元 | 6,000 元 | 13,500 元 | 約 36,500 元 |
| 8 萬 | 12,000 元 | 6,000 元 | 18,000 元 | 約 62,000 元 |
| 12 萬 | 18,000 元 | 6,000 元 | 24,000 元 | 約 96,000 元 |
1.借款金額越小，對保費佔比越高。以借 3 萬為例， 合計扣除 10,500 元，實際到手只有 19,500 元， 手裡拿到的錢不到借款金額的七成。
2.如果你的資金需求是 2 萬左右， 建議評估是否提高借款金額到 5 萬， 讓對保費的固定成本分攤比例降低， 整體的資金使用效率會更好。
3. 麻吉pay額度、利率與月付金試算
麻吉PAY主打小額、快速、彈性期數的借款方式。以下整理申請人最關心的額度、利率與可分期期數資訊：
- 貸款額度： 3萬 ～ 12萬元（依個人信用與收入條件評估）。
- 貸款利率： 約 13% ～ 16%（依審核結果而定，無隱藏費用，支援提前結清）。
- 分期期數： 12 期、18 期、最高 24 期（2 年）。
麻吉pay手機貸款 月付金試算表
※ 以上金額均不含手續費（貸款金額 15%）及對保費（NT$ 6,000），兩項費用均於撥款時內扣，申請人無需事先支付。
4. 麻吉pay申請條件、流程與被婉拒的原因
麻吉PAY申請條件
- 1.年滿 18 歲。
- 2.持有智慧型手機（需提供手機 IMEI 碼）。
- 3.提供兩名聯絡人（僅供緊急聯繫，原則上不會撥打）。
麻吉PAY申請流程（最快 24H 撥款）
1.線上申請： 透過皇順國際 LINE 官方帳號 (@hsty1688) 免費諮詢評估。2.準備資料： 雙證件正反面、存摺封面、財力證明（薪轉/勞保）、手機 IMEI 碼畫面。
3.電話照會： 專人致電確認資料，並告知審核通過的可貸額度。
4.線上對保： 透過視訊完成身分確認與合約簽署，免出門。
5.快速撥款： 對保完成後，最快當日或隔日資金入帳。
如何查詢手機IMEI碼？
- 1.手機撥號鍵輸入*#06#，畫面會自動顯示
- 2.查看手機包裝盒背面的條碼標籤
- 3.手機背蓋或機身背面（部分機型）
- 4.進入手機「設定」→「關於本機」查詢
麻吉PAY被婉拒的原因
雖然審核寬鬆，但若有以下狀況，麻吉pay仍會直接婉拒申請：
- 帳戶被列為警示帳戶。
- 有本票裁定 / 支付命令等法律程序。
- 已被列入各大融資公司的黑名單。
- 近期（3個月內）有申辦、送件貸款超過 3 次以上（聯徵多查）。
5.如何提高麻吉pay過件率？（含2026最新審核條件）
想提高麻吉pay的過件率，關鍵不在於「有沒有工作」，而在於能不能讓審核方看到你有穩定的還款能力。以下整理 2026 年最新的審核重點與實用提升方法，送件前對照確認，能大幅降低被婉拒的機率。一、財力證明準備完整
財力證明是審核的核心依據，薪轉、勞保、存摺明細三擇一即可。沒有薪轉的人（攤販、外送員、自由工作者）可改提近 3 個月的網銀明細或存摺內頁，只要帳戶有定期進出紀錄，同樣具有說服力。
實用技巧：若平時收入是現金，建議養成習慣將每月收入存入固定帳戶後再提領，製造「人為薪轉」紀錄，是信用小白與自營業者最有效的補強方式。
二、提供電信繳費紀錄（2026新重點）
2026 年麻吉pay 審核中，電信費繳款紀錄的權重有所提升。近 3 個月的電信費繳款截圖（電信 App 或紙本收據均可），能有效證明申請人有按時繳費的習慣，對無信用卡紀錄的信用小白特別加分。
三、確認 IMEI 碼未被重複使用
同一支手機的 IMEI 碼若近期內重複送件，系統會自動判定為多頭借貸跡象，直接影響審核結果。若手機曾借給親友申請，或剛結案，建議至少間隔 1 週後再重新送件。
四、避免短期密集送件
短期內同時向多家機構申請，聯徵報告會出現多次查詢紀錄，讓審核方認為申請人資金壓力過大，大幅降低過件機率。建議先評估、再送件，一次選定最適合的方案，而不是多家同時試。
若剛被其他機構婉拒，建議了解原因後，至少間隔 1 至 3 個月再重新申請麻吉pay。
6.麻吉pay核准後如何繳款
麻吉Pay手機貸款提供兩種繳款方式，操作簡單、不需臨櫃：
- 方式一｜超商條碼繳費 每期還款日前，系統會發送繳款條碼至您的手機或電子郵件。持條碼至 7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商任一門市掃碼繳費即可，全台24小時均可辦理，不受銀行營業時間限制。
- 方式二｜ATM 或網路銀行轉帳 依合約上的指定帳號，透過ATM現金轉帳或網路銀行線上轉帳完成繳款。建議每期繳款後保留交易明細，以備日後查詢。
※ 溫馨提醒：建議於每期還款日前2個工作天完成繳款，避免因系統處理時間差導致遲繳，產生不必要的滯納金。
7. 麻吉pay與其他手機貸款方案比較
市面上有許多手機貸款專案，該怎麼選？我們將目前市占率最高的三大方案進行比較：
| 方案特色 | 麻吉pay手機貸款 | 中x 手機貸款 | 21世紀 手機貸款 |
|---|---|---|---|
| 貸款額度 | 3萬 ~ 12萬 | 2萬 ~ 6萬 | 4萬 ~ 12萬 |
| 貸款利率 | 13% ~ 16% | 13% ~ 15.97% | 13% ~ 16% |
| 優勢族群 | 信用小白、無薪轉者 | 條件優良的穩定上班族 | 急需大額度者 |
| 撥款速度 | 最快 24H 內 | 1 ~ 3 天 | 1 ~ 3 天 |
8. 麻吉pay常見詐騙陷阱（必看！）
麻吉pay本身是 PChome 旗下合法的金融服務，但坊間常有詐騙集團假借其名義行騙。請務必牢記以下 3 大防詐原則：
- 絕對不需寄送實體物品： 任何要求你「寄出實體手機」、「寄送實體存摺或提款卡」的都是詐騙！麻吉pay全程只需「拍照上傳」。
- 撥款前絕不收費： 官方授權經銷商（如皇順國際）在核准撥款前，絕對不會向你收取任何代辦費、保證金或解凍費。所有相關手續費都是在「撥款時內扣」。
- 認明官方授權管道： 請透過具備合法公司營業登記的經銷商送件，避免點擊來路不明的簡訊連結或臉書廣告。
9.麻吉Pay與21世紀手機貸款比較：我該選哪一家？
在尋找手機貸款時，您可能也聽過另一家大型平台「21世紀融資」。這兩家該怎麼選？可以根據您目前的「條件與需求」來評估：
- 麻吉Pay(MochiPay)：優勢在於過件條件較為寬鬆、重視申貸效率。如果您的職業屬於自由業、領現金、或是沒有信用卡的信用小白，麻吉Pay的審核機制對您會比較有利。
- 21世紀融資：屬於老字號的大型融資體系，若您有明確的財力證明（例如勞保、扣繳憑單等），在21世紀融資往往能核貸出穩定且額度不錯的資金。
進階閱讀：如果您的條件不錯，想了解21世紀融資的詳細規定，請看這篇：21世紀手機貸款好過嗎? 能申請多少錢? 一篇讓你看懂所有流程
每家融資公司的近期審核標準都會變動。為了避免隨意送件導致「聯徵多查」或「退件」，建議您直接向我們預約免費諮詢。皇順國際的專業顧問會根據您的條件，直接為您精準媒合過件率最高的手機貸款方案！
【 立即免費評估：皇順國際專屬手機貸款專案 】
10. 麻吉pay真實申辦案例
案例一｜外送員急需醫療費
桃園陳先生從事外送工作，月收入約3萬元，因父親緊急住院需要支付醫療費用，急需一筆6萬元的週轉金。由於工作性質屬自由業、無薪資轉帳記錄，先前向銀行申辦信用貸款遭婉拒。
透過皇順國際的媒合評估，陳先生提供近三個月的網路銀行入帳明細與勞保投保紀錄作為財力證明，成功申辦麻吉Pay手機貸款 6萬元、18期，當天完成線上對保，隔日資金入帳，順利解決燃眉之急。
案例二｜剛出社會的信用小白
台北王小姐剛出社會半年，名下無信用卡、無任何貸款往來，屬於典型「信用小白」。因搬家需要添購家電與家具，希望能借款3萬元分期支應。
由於銀行信貸要求最低信用評分，王小姐多次詢問均被告知條件不符。皇順國際評估後，協助她以手機IMEI碼及存摺入帳明細送件，成功申辦麻吉Pay3萬元、12期，月付金約2,719元，壓力輕鬆可負擔。
※ 以上案例為真實申辦情境改編，個人資料已做匿名處理。每位申請人條件不同，實際核貸額度與結果依審核為準。
11.麻吉pay遲繳了怎麼辦？
麻吉pay遲繳超過2天後，每期會額外收取500元滯納金，未繳清金額並依年利率16%計算延遲利息。遲繳紀錄也會上聯徵，影響日後貸款或信用卡申請。
若短期內資金周轉困難，建議主動撥打麻吉pay客服電話（02-7721-2177）說明情況，爭取還款彈性方案。有借有還，維護個人信用是保障未來資金需求最重要的事。
12.申請麻吉pay會影響聯徵紀錄嗎？
申請麻吉pay時，部分情況會查詢聯徵紀錄，實際依送件機構而定。只要日後按時還款，不僅不會影響信用評分，長期下來甚至有助於累積正向信用紀錄。需要特別注意的是，短期內密集送件（3個月內超過3次）會導致聯徵多查，降低過件率，因此建議先透過專業顧問評估，精準選擇最適合的方案再送件。
13.額度不夠怎麼辦? 你可以參考麻吉pay機車貸款
除了手機貸款，麻吉pay 同樣提供機車貸款方案！由於機車的資產價值高於手機，因此可貸金額也更高，是需要較大筆資金卻又不想走銀行信貸流程的好選擇。
適合申請麻吉pay機車貸款的族群
- 1.名下有機車（含電動車），且車輛所有權為本人。
- 2.年滿 18 歲，具備基本收入來源。
- 3.信用狀況正常，無警示帳戶或黑名單紀錄。
- 4.想要快速取得資金者。
申請麻吉pay機車貸款需要準備什麼？
- 1.雙證件正反面（身分證＋第二證件）
- 2.機車行照（需登記為本人名下）
- 3.財力證明（薪轉、勞保或存摺明細）
- 4.撥款存摺封面
麻吉pay手機貸款常見問題
整理貸款申請人最常關心的過件率、增貸條件與安全性問題，快速解答你的疑惑。
Q
申請麻吉pay需要抵押手機嗎？
完全不需要！麻吉pay是利用手機的 IMEI 碼作為擔保依據。申請期間與撥款後，你的手機都可以留在身邊正常使用，免留機、免押證件。
Q
麻吉pay是詐騙嗎？安全嗎？
麻吉pay是 PChome 網家集團旗下「廿一世紀數位」推出的合法貸款方案，非常安全。但請務必透過如「皇順國際」等合法官方經銷商申辦，切勿將實體存摺或提款卡寄給陌生人，以免落入詐騙集團陷阱。
Q
麻吉pay可以增貸嗎？條件是什麼？
可以的。只要你原本的麻吉pay手機貸款「正常繳款滿 4 期以上」，且無任何遲繳紀錄，就可以向專員提出增貸申請，獲取第二筆資金。
Q
麻吉pay遲繳了怎麼辦？
遲繳超過2天後，每期會額外收取500元滯納金，未繳清金額依年利率16%計算延遲利息，遲繳紀錄也會上聯徵，影響日後貸款或信用卡申請。
Q
申請麻吉pay會影響聯徵紀錄嗎？
申請時部分情況會查詢聯徵紀錄，實際依送件機構而定。只要日後按時還款，不僅不會影響信用評分，長期下來甚至有助於累積正向信用紀錄。需注意3個月內送件超過3次會產生聯徵多查、降低過件率，建議先透過專業顧問評估再送件。
Q
麻吉pay最高可以貸款多少錢？
麻吉pay最高可以貸款12萬元（依送件後的個人條件審核）。
Q
信用小白或沒有薪轉證明可以申請嗎？
可以。麻吉pay的審核門檻比銀行信貸寬鬆許多，適合剛出社會的信用小白或領現金的自由業。只要能提供勞保明細或固定存款的存摺內頁證明還款能力，過件機率都很高。
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麻吉Pay 的申請流程不複雜，但費用結構、實際到手金額、 過件條件這幾件事如果沒有先搞清楚， 容易在撥款後才發現和預期有落差。
不確定自己的條件符不符合、想知道能借多少、 或是擔心送件後聯徵多查影響後續， 歡迎直接來諮詢說明目前的狀況。
皇順國際是麻吉Pay 官方授權經銷商，提供免費評估， 說清楚你的需求，我們幫你確認能借多少、 實際到手的金額和月付金是否在負擔範圍內， 過件後才收費，諮詢不影響聯徵。