什麼是土地二胎？ 3分鐘搞懂土地二胎利率、額度，簡單申請獲取資金！
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不只房屋可以申請二胎，土地也有二胎貸款可以申請，讓你在資金周轉時更容易達成資金需求，一般通常土地一胎都會與銀行申請，土地二胎的話可以找銀行或是融資公司進行辦理，但由於銀行在風險控管教嚴格，因此成功申請較有難度，且有可能無法達到資金需求，且撥款速度約7~15個工作天，而融資公司在審核方面較寬鬆，撥款速度快，可貸的成數也比較高，但相對的利息也高於銀行一些，建議民眾可以在選擇土第二胎貸款時，比較一下自己的需求選擇適合的申請管道，這篇文章就讓皇順帶妳看看關於土地二胎的那些事!
1.什麼是土地二胎?
土地二胎就是在土地已經有貸款的情況下，再以該土地向銀行或融資公司申辦二次貸款，並設定第二順位抵押，使土地抵押債權設定出現第二順位債權人，藉此取得額外資金。
不過因為土地的流通性沒有房屋來的高，所以大部分銀行只承辦土地一胎，土地二胎的貸款管道主要以融資公司為主。
2.土地二胎利率、額度
土地二胎利率與額度依據申請管道的不同而有差異，以銀行來說額度300萬(土地價值100%)為上限，利率約在3%~10%之間，銀行土地二胎申請較為困難，因為風險較大，一般只可以貸款到土地價值的8~9成，且因土地的流通性比房屋低，對申請人的條件要求較高較看重還款情況，因此不容易通過，融資公司額度最高無上限(土地價值120%)，利率約在5%~12%之間，只看土地價值，只要土地空間就可以申請，且在審核上也比較寬鬆好過件！
3.土地二胎申請管道
土地二胎常見的申請管道有銀行與融資公司兩種，兩個管道都各有優缺點，建議依據自己的需求評估選擇：
| 銀行土地二胎 | 融資土地二胎 | |
| 貸款額度 | 最高300萬 | 無金額上限 |
| 貸款成數 | 最高100% | 最高120% |
| 貸款利率 | 3%~10% | 5%~12% |
| 貸款期數 | 3~10年 | 3~15年 |
| 撥款速度 | 7~10個工作天 | 1~3個工作天 |
| 申請條件 | 嚴格，對信用較要求 | 寬鬆，有土地就可申請 |
| 過件機率 | 低 | 高 |
| 方案特點 | 利率低、額度低、審核嚴格 | 額度高、利率較高、撥款快、好過件 |
4.土地二胎申請土地類別?
【農業用地】
非都市土地、都市土地農業區或保護區範圍內的農地。只要是持有農地用地的農民或農地繼承者可以運用農地申貸，也能透過農舍、磚造房屋等進行貸款，擔保品就是以建物為主。
【自地自建的土地】
建築用地，可合法建設多種機構，如住宅、商辦大樓和店舖等。如果建地上還未有建築，則可單以建地申辦土地二胎，若自有的建地上已經有房屋並持有建物權狀，則可以申辦房屋貸款或房屋二胎。
【工業用地】
根據<<都市計畫法>>分為特種、甲種、乙種、零星四種種類：- 特種:與特種工業有關之生產實驗室、環境保護設施、展售設施等，多為公用事業使用。
- 甲種:主要以輕工業或無公共危險的重工業為主，不得為煉油工業、放射性工業之使用。
- 乙種:以公共危較輕微的工廠,或是有其必要性的附屬設施及工業發展相關設施為主。
- 零星:僅為無汙染性之工業，或與該工業有關之員工宿舍、辦公室等必要附屬設施為主。
【持分土地】
土地產權平均分配給2位以上持有人。透過民間機構進行申辦，對土地產權的持分比例要求不多，所以即使自己所擁有的土地比例不多，也能在不用經過所有持有人同意的狀況下申貸。
5.土地二胎優點
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有土地就可申請貸款
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申貸門檻寬鬆無土地限制條件
- 土地國有：土地持有方為政府，除非政府有公告標售土地，才有機會取得土地所有權。
- 自然環境：如森林、水利用地，因有法規的限制，除非經過特殊申請否則也很難成功申貸。
- 公共用地：名下土地若被規劃為公共用地，則會留待政府徵收，但難以掌控確切徵收日期。
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不查聯徵 免提供保人
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6.土地二胎申請條件
- 年滿18歲
- 名下有土地
- 有穩定收入來源，可提供財力證明
7.土地二胎該如何申請?
【土地二胎貸款申請文件】
- 雙證件影本
- 財力證明（近期薪轉明細、扣繳憑單或其他收入文件）
- 戶籍謄本
- 土地貸款餘額證明
- 第一順位貸款文件
- 近期繳交貸款證明
- 土地所有權狀影本
- 個人存摺封面影本
【土地二胎貸款申請流程】
- 評估審核資格：了解申貸人信用和借款狀況，提出適合的貸款方案，並檢附相關申請文件。
- 土地估價：根據資料查核申貸人身分，評估土地價值、申貸人的還款能力和還款風險，核定可貸金額和貸款利率。
- 簽約對保：和申貸人當面核對貸款條件，若雙方都沒有問題，則會進行簽約並設定抵押權。
- 抵押權設定：設定土地第二順位抵押權。
- 款項撥款：貸款款項撥款至申請人帳戶。
8.土地二胎會查聯徵嗎？信用不好能申請嗎？
| 申請對象 | 是否查聯徵 | 補充說明 |
|---|---|---|
| 銀行／信用合作社 | ✅ 會查聯徵 | 依法調閱信用紀錄、查看負債比 |
| 融資公司 | ✅ 多半會查 | 部分會查聯徵，彈性較高 |
| 民間貸款 | ❌ 通常不查 | 主要以土地擔保為審核標準 |
聯徵是什麼？會影響申請嗎？
「聯徵」指的是向【聯合徵信中心】查詢你的個人信用報告，內容包含：
- 信用卡使用與還款紀錄
- 各類貸款申請與繳款狀況
- 聯徵查詢紀錄
- 短期內多筆聯徵查詢紀錄
- 曾有遲繳紀錄、帳單呆帳
- 已有多筆負債、負債比過高
信用不好真的不能申請土地二胎嗎？
不一定！就算你曾經有過：- 遲繳或小額呆帳紀錄
- 信用小白（完全沒有貸款或卡片紀錄）
- 被銀行拒貸過
| 情況 | 是否可申請民間土地二胎 |
|---|---|
| 信用瑕疵，有土地可抵押 | ✅ 可以申請 |
| 無薪轉、無財力證明 | ✅ 可以評估申請 |
| 土地為共有、持分 | ⚠️ 須評估，部分機構接受 |
| 銀行已婉拒 | ✅ 民間為常見備案方案 |
土地二胎貸款常見問題
整理土地二胎貸款的額度、利率、申請條件與常見疑問，幫助你快速掌握申請重點。
Q
土地二胎貸款好過嗎？
好過。由於土地具有高保值性，且屬於強而有力的擔保品，因此土地二胎的審核通常比信用貸款、個人信貸更寬鬆。只要沒有重大信用瑕疵（如呆帳、協商、強制執行），一般都能順利核貸。
Q
土地二胎貸款額度可以貸多少？
土地二胎貸款額度通常可貸到土地鑑價 100%～120%。但大部分融資公司會設定上限，例如最高約300～500 萬元。實際額度仍需依土地位置、坪數、地目與個人信用評估。
Q
土地已經有貸款，還可以再申請土地二胎嗎？
可以。土地二胎就是指「已有一胎貸款，再向下一家金融機構申請第二順位貸款」。只要土地鑑價仍有空間，就能再申請二胎貸款，無論一胎是在銀行或融資公司。
Q
農地可以申請土地二胎貸款嗎？
可以。無論是建地、農地、林地或其他地目，只要土地權狀完整、可鑑價，多數融資公司都可承作。但農地因市場流通性較低，額度可能略低於建地。
Q
土地二胎貸款利率會很高嗎？
不會過高，一般合法融資公司的土地二胎利率約為年利率 6%～12%，依個人條件與土地價值決定。只要不向地下錢莊借款，利率都在政府規範內。
Q
申請土地二胎需要準備哪些資料？
通常需準備：
- 土地/建物權狀
- 身分證、第二證件
- 財力證明（薪轉、扣繳憑單…等）
- 土地位置與使用現況
若向融資公司申請，資料流程通常更簡單。
Q
土地二胎多久可以撥款？
最快 2～3 天即可撥款。一般流程包含：鑑價 → 審核 → 對保 → 撥款。若資料齊全且鑑價快速，甚至有機會「當週核貸、當週撥款」。
10.土地二胎推薦找誰?
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「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
