沒有薪轉勞保怎麼貸款？學會9招有效提高貸款過件率！方案、流程、利率額度一次看
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1.薪轉、勞保是什麼?
在申辦房貸或信貸時，銀行最重視的就是借款人是否有 穩定收入來源。因此，常見的兩種收入證明文件就是「薪轉紀錄」與「勞保明細」。1. 薪轉證明（薪資轉帳紀錄）
- 定義：指公司或企業在發薪日，將薪水直接轉入員工銀行帳戶的紀錄。
- 常見標註：薪資轉入、薪資轉帳等字樣。
- 用途：可作為收入證明，證明借款人有固定薪水來源，銀行因此能評估還款能力。
2. 勞保明細（勞工保險紀錄）
- 定義：勞工保險是由雇主依法替員工投保的職業保險，用來保障勞工基本權益。
- 用途：申貸時，勞保明細能證明借款人具備 正職工作身份，並且有相應收入。
2.為什麼我有工作卻沒薪轉或勞保?
雖然你有工作，但仍可能因工作型態不同，而沒有「薪轉紀錄」或「勞保明細」。以下是常見的情況：自營商
- 自己當老闆或創業經營，例如開店、接單經營。
- 收入通常直接進入公司帳戶或現金收取，不一定有固定薪轉。
領現族群
- 工讀生、計程車司機、小吃攤員工、工地工人、家教等，習慣直接領現金薪水。
- 因為沒有轉帳紀錄，銀行難以判斷收入穩定度。
市場攤販
- 收入來源以現金為主，不會有薪資轉帳或勞保紀錄。
自行接案工作者
例如自由設計師、SOHO 族，接案收入可能不固定，且多以現金或轉帳方式收款，缺乏薪轉紀錄。微型公司任職
- 若公司規模未滿 5 人，依法不屬於強制投保勞保單位。
- 但即使如此，若員工要求，公司仍可 自行加保勞保。
3.無薪轉勞保可以貸款嗎?
可以！雖然銀行在審核貸款時，通常會看重 薪轉證明 與 勞保紀錄，但若沒有這些文件，仍然可以透過其他方式申請貸款。只要能提供足以佐證財力的資料，例如：- 在職證明
- 薪資袋
- 扣繳憑單
- 報稅資料
無薪轉勞保貸款 10 萬元
- 推薦方案：手機貸款、商品貸款
- 特色：免抵押、審核快速
- 額度：最高可貸 12～15 萬元
- 適合族群：上班族兼職、接案者、剛入職未滿三個月者
無薪轉勞保貸款 20 萬元
- 推薦方案：機車貸款
- 條件：機車車齡 15 年內，且持有時間滿 1 年以上
- 額度：最高可貸 21 萬元
- 優勢：即使沒有薪轉與勞保，仍可憑機車做為擔保品成功申貸
無薪轉勞保貸款 30 萬元以上
- 推薦方案：汽車貸款、房屋二胎貸款
- 條件：須提供汽車或房屋作為抵押
- 額度：依資產價值核定，通常可超過 30 萬元
- 適合族群：需要大額資金周轉者
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4.無薪轉勞保怎麼提供財力證明、增加信用?
財力證明的替代文件
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提供薪資證明、薪資袋
跟雇主申請薪資證明，或是領現有薪資袋，也可以提供做為財力證明。 -
提供在職證明
銀行會透過勞保確認您是否具有穩定的工作狀況，工作越穩定，收入也越穩定，因此如所在單位沒有勞保，也可提供在職證明以評估您的工作穩定度。 -
提供扣繳憑單
每年報稅時的扣繳憑單也可以當作是財力證明的一種，可以證明您的收入狀況。 -
提供所得清單
個人所得清單會列出近一年的全部收入，包括薪資、股票紅利、活存、利息等等，也可做為財力證明 -
銀行往來存款紀錄
如果為領現族，建議將每個月薪水固定存入銀行，證明每個月都是有固定收入，以做財力證明。
增加信用、過件率的加分文件
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儲蓄保單、定存、股票
如果有儲蓄型保單或是定期存款等等，也可當作財力證明 -
提供保人（貸款保證人）
如果可以提供收入狀況優良的保人，也可以有效提高貸款成功率 -
信用卡繳款紀錄
使用信用卡，並按時全額繳清，可以增加您的信用，在未來貸款也會比較容易通過 -
過往貸款繳款紀錄
如果是已經有貸款的民眾，也可以提供按時繳款的紀錄，證明自身財力有辦法支付貸款。
5.無薪轉勞保貸款方案
無薪轉或勞保也是可以貸款的，方案可以參考以下幾種：手機貸款
申請條件：名下無其他資產，但有智慧型手機優點：有手機就可貸款，且無須留手機，最高可借15萬元
缺點：貸款管道眾多，容易陷入詐騙陷阱
商品貸款
申請條件：有工作收入就可以申請優點：無須抵押品，最高可借12萬元
缺點：貸款管道眾多，容易陷入詐騙陷阱
機車貸款
申請條件：名下有機車，且車齡15年內優點：有機車就可以貸款，最高可借２５萬
缺點：利率比汽車貸款高一些
汽車貸款
申請條件：名下有汽車，車齡在25年內
優點：有汽車就可以貸款，最高350萬
缺點：利率比房屋貸款高一些
房屋二胎
申請條件：名下有房屋
優點：只要有房屋就可貸款，貸款額度也無上限，利率也是所有貸款種類中最低的
缺點：無
6.無薪轉勞保申請貸款條件
即使沒有薪轉或勞保，只要符合以下條件，仍然可以申請貸款。
基本申請條件
- 年滿 18 歲
- 具 中華民國國民身分
- 必備申請資料
- 身份證（正反面影本）
- 第二證件（駕照、健保卡、護照等擇一）
- 收入或財力證明（可用以下替代）：
- 薪資袋
- 在職證明
- 扣繳憑單
- 報稅資料
- 銀行存摺往來紀錄
- 撥款存摺影本（用來確認貸款撥款帳戶）
特殊貸款商品需額外資料
- 手機貸款：需提供手機IMEI碼
- 機車貸款：行照、車牌登記文件，且車齡需 15 年內
- 汽車貸款：行照、汽車登記證明，通常需車齡 10 年內
7.無薪轉勞保貸款流程
即使沒有薪轉或勞保，也能透過以下流程順利申請貸款：1.線上免費諮詢
先填寫申請表或透過客服諮詢，專員會初步評估是否符合貸款條件。2.專員條件評估與資料準備
根據申請人的身分、收入及需求，協助確認可行的貸款方案，並指導準備必要文件。3.電話照會確認
銀行或融資單位會進行電話訪談，確認申請人工作狀況與還款能力，並初步告知可貸金額。4.審核與額度核定
系統及人工審核申請資料，評估信用、財力及擔保品條件，核定最終可貸金額。5.對保簽約
核准後，雙方簽署貸款合約，確認利率、期數與還款方式。6.完成撥款
對保完成後，資金會撥入申請人指定帳戶。8.無薪轉勞保貸款好過嗎?
其實並不難！即使沒有薪轉或勞保，只要能提供其他財力證明，並維持良好的信用紀錄，申請貸款仍有很高的機會通過。影響過件率的關鍵因素
財力證明是否完整
- 存款紀錄（定存、活存）
- 扣繳憑單、報稅資料
- 銀行往來紀錄、收入來源證明
信用紀錄是否良好
- 無信用瑕疵（例如：信用卡遲繳、呆帳、強制停卡）
- 信用卡或貸款正常繳款紀錄
貸款金額是否合理
- 若需求金額過高，銀行審核會更嚴格
- 建議先從小額貸款開始（如：手機貸款、商品貸款），逐步建立信用紀錄
整理沒有薪轉、勞保情況下申辦貸款的常見疑問與解答，幫助你找到適合的解決方案。
無薪轉勞保如何提高貸款成功率？
除存款紀錄、扣繳憑單等財力證明外，建議：正常使用信用卡並按時繳清、提供專業證照或執業執照、找條件良好保人；若銀行不易過件，可改向融資公司申辦。
無薪轉勞保貸款好過嗎？
只要能附上其他財力證明（存款、扣繳、報稅等）且無信用瑕疵，一般仍可順利申請。
無薪轉勞保可以貸多少？
小額（手機/商品）約 10–15 萬；機車貸可至約 20–21 萬（需車齡條件）；要 30 萬以上，多半需汽車貸或房屋二胎等有擔保品方案。
沒有薪轉、勞保需要準備哪些資料？
身分證與第二證件、收入/財力證明（薪資袋、存摺往來、扣繳或報稅）、撥款帳戶存摺影本；汽/機車貸另需行照與登記資料。
銀行不核准怎麼辦？
可評估融資公司方案，或以手機/商品貸先補小額資金；若名下有車或房，也可考慮汽車貸、房屋二胎/轉增貸。
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對無薪轉勞保貸款還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
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