車貸繳不出來怎麼做？5種方法教你處理繳款危機，保住愛車！
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一旦繳款延遲，不只會產生滯納金、影響信用評分，嚴重甚至可能面臨 強制拖車、法拍拍賣、被銀行列為高風險客戶。
如果你現在正煩惱「車貸快繳不出來了」——別急，你還有方法可以挽救！
在這篇文章中，我們會帶你了解：
- 車貸繳不出來的後果是什麼？
- 如何避免拖車與信用受損？
- 5 種最有效的處理方式（降低負擔、重新規劃還款）
- 什麼情況下可以申請展延、協商或轉貸？
1.車貸繳不出來會怎麼樣？
若是車貸繳不出來，都會先經過一定的程序後才會進行後續的動作，會嚴重影響到日常生活，一開始遲繳會進行催繳通知，若仍未繳款則會寄存證信函與聯徵記住，導致影響信用評分，遲繳超過1個月就會強制執行拖車與法拍，若法拍金額不足以償還貸款，則會再以強制扣薪與扣押名下產，直到將車貸還清！1.影響信用評分
貸款不管是遲繳、嚴重遲繳、未繳、呆帳任一情況，都會影響到你在聯徵紀錄上的信用評分，並且會註記相關紀錄，往後申請貸款會非常困難。例如：借款逾期未繳、催收、呆帳紀錄，會註記清償日後3~5年都會有這筆紀錄
2.車貸滯納金
當無法如期繳納貸款，就會依據延遲天數與未償還款項計算滯納金（比例依每家合約不同）。3.催繳電話
遲繳超過一週，貸款機構就會撥打催繳電話提醒繳款，若是撥打多次未接聽，就會撥打到任職公司或當初貸款填寫的聯絡人電話。4.車輛拖吊
遲繳超過一個月，貸款機構就有權將車子拖吊，若是在拖吊後仍未繳納款項，汽車就會面臨拍賣的處理，且期間還會產生拖吊費、保管費等費用。5.車輛法拍
若無法償還欠款金額，汽車就會面臨被法拍的處境，如果在拍賣後仍無法償還欠款，債務人要負責償還不足的餘額。6.名下財產扣押、強制扣薪
若無法收到剩餘款項，貸款機構就會向法院申請強制執行，扣押債務人名下財產或強制扣薪處分。2.車貸繳不出來被拖車可以拿回車子嗎？
可以，只要將欠款補齊，就有機會把被拖吊的車子取回。但需要注意的是，一旦車貸已經進入 拖車程序，通常代表已嚴重逾期，貸款機構會視為高風險客戶，並將紀錄上傳聯徵。這類紀錄包含：
- 連續多期遲繳
- 催收註記
- 強制催收或呆帳
此外，拖吊後想取回車輛，可能還需要：
- 清償欠繳期數
- 支付拖吊費
- 支付保管費
- 支付違約金／滯納金（依契約而定）
3.車貸繳不出來怎麼辦？
如果遇到困難無法如期償還車貸，建議先與貸款機構進行溝通並說明原因，看是否有折衷的解決辦法，例如延長還款期限，若直接放著不處理，不僅信用會有問題，還會遭到拖吊車輛強制法拍的處境。1.詢問親友是否可以協助
直接與親友求助是最直接有效的方法，不僅有可能不需要付利息，還可以與親友商量還款日期。2.透過其他貸款來償還
透過申請其他貸款獲得資金，例如：手機貸款、信用貸款，但前提是須要評估自己的還款能力，不然以債養債最終仍會入不敷出。3.協商還款日期
直接與金融機構說明目前的困難處，並看是否得以延長還款期限或月付金降低。4.額外資金收入
現在兼職的方法很多，如接案、跑外送、打工，增加收入以解決困難。5.減少非必要支出
撇除日常必要開銷，減少花費以增加可運用資金4.車貸繳不出來可以協商嗎?
可以！如果你因收入減少、工作異動或臨時支出而導致車貸無法按時繳款，第一件事就是 主動聯繫貸款銀行或融資公司，提出「貸款協商」的需求。在協商時，可以向銀行提出以下訴求：
- 延長還款期數（降低月付金）
- 申請短期緩繳或減緩措施
- 調整還款方式（如改為本息平均等方式）
- 重新分期或整合為更能負擔的還款金額
協商的重大影響：聯徵會被註記
雖然協商能暫時降低你的還款壓力，但必須注意：- 協商紀錄會被註記在個人聯徵
- 即使車貸還清後，協商紀錄仍會保留 1 年才會被移除
- 在此期間，申請信用卡、信貸、車貸、房貸都會比較不容易通過
協商建議：越早越好，如果你已經連續遲繳，或收到催繳簡訊、通知書，不要等到拖車才開始處理。越早協商，選擇越多，影響越小。
5.車貸繳不出來可以賣車嗎?
可以！但因為車子仍在貸款中，車輛會被設定 動產擔保（動保），代表所有權尚未完全轉移給你，因此 無法直接過戶給買家。若你想在車貸尚未繳清時出售車輛，可以用以下兩種方式解決：
方法 1：尋找可「代償車貸」的買家（最常見的方法）
許多中古車行、車商都提供 代償功能，流程如下：- 買家（或車商）先替你 清償剩餘車貸
- 貸款機構解除動保設定
- 車子正式過戶給買家
- 車商再把扣除貸款後的差額匯給你
✔ 最快一天內即可完成流程
✔ 適合急需賣車、車貸繳不出來的情況
方法 2：自行提前清償車貸（先還完再賣）
若你有能力先籌到錢，也可以：- 向貸款銀行或融資公司申請「提前清償試算」
- 確認需支付的總金額（本金＋違約金＋手續費）
- 清償後解除動保
- 車輛即可正常賣給任何買家
✔ 但需要先準備一筆資金
6.沒繳車貸，保證人會怎麼樣？
如果借款人 車貸繳不出來，金融機構會依照契約約定，向 保證人（擔保人）追償欠款。只要車貸持續未繳，保證人將面臨以下影響：1. 保證人必須代償欠款
保證人與借款人具有「連帶保證責任」，代表借款人不還，保證人就要補位還清。金額包含：未繳本金、利息、違約金、催收費用等。
2. 保證人信用會被註記，影響貸款與信用卡
只要車貸出現：- 多次遲繳
- 催收紀錄
- 呆帳紀錄
- 協商紀錄
這會直接影響保證人未來：
- 申請信用卡
- 房貸、車貸
- 信貸
- 分期付款
3. 嚴重時保證人也可能被強制執行
若借款人與保證人皆不償還欠款，金融機構依法可：- 申請強制執行
- 查封保證人名下財產（薪資、不動產、車輛等）
車貸繳不出來常見問題
整理車貸遲繳、呆帳、車貸無法負擔時的最常見疑問與解法。
Q
車貸沒繳完可以過戶或賣車嗎？
不行。車輛只要仍在貸款中，就會有動產擔保設定（動保設定），尚未清償前無法進行過戶或買賣。
如果因為車貸繳不出來急需賣車，可與貸款機構溝通是否接受由他們協助拍賣，拍賣所得會優先清償貸款。
Q
車貸繳不出來會影響後續申請貸款嗎？
會。車貸只要出現遲繳、催收、呆帳、協商紀錄，都會被註記在聯徵報告中，影響至少 1～3 年（視情況而定）。
未來申請信用卡、信貸、車貸、房貸都會比較不容易通過。
Q
車貸繳不出來可以怎麼周轉？
若已無力負擔車貸，可評估：
- 向親友短期借款協助度過難關
- 申請較小額、負擔較低的貸款：如手機貸款、機車貸款等
- 與貸款機構協商降低月付金或延長期數
提醒：申請其他貸款前，務必先評估每月負擔，避免延伸更多債務壓力。
Q
車貸繳不出來會被拖車嗎？被拖走後能拿回來嗎？
會。如果達到催收或長期未繳，金融機構可依法拖車。
但只要把欠款補齊，仍可取回車子。但通常拖車後已屬於嚴重逾期，信用紀錄會留有不良註記。
Q
車貸繳不出來，保證人需要負責嗎？
會。保證人需替借款人負擔未繳的本金、利息與違約金，且保證人的聯徵也會出現負面註記。
嚴重時可能被強制執行財產。
Q
車貸逾期多久會被列為呆帳？
一般約逾期超過 90 天（3 個月），即可能被列入呆帳，並啟動法律追償流程，信用受損嚴重。
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對車貸繳不出來該怎麼做還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
