票貼是什麼？9點了解票貼額度、利率與申請流程，原來申請很簡單
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許多企業主或自營商常會聽到「票貼」這個名詞。所謂的票貼（票據貼現），其實就是將「尚未到期的支票」提前換成現金的一種方式，讓手上持有支票的人能立即取得資金，解決短期現金流問題。
相較於傳統貸款，票貼申請速度快、門檻低，不需要繁瑣的審核程序，也不必提供額外抵押品，因此成為中小企業、攤商與個體戶常用的短期融資工具。
本篇將帶你一次了解票貼的額度、利率、申請流程與注意事項，幫助你在資金吃緊時找到合法又安全的管道，避免落入高利陷阱，聰明掌握週轉金流！
1.票貼是什麼?
「票貼」又稱為 支票貼現，是一種常見的資金週轉方式。簡單來說，就是將尚未到期的支票，拿去銀行或合法融資公司抵押兌現，藉此提前取得現金，用來補足短期資金缺口。舉例來說，如果你手上有客戶開立的遠期支票（例如一個月後才到期），但眼前急需現金支付貨款、薪水或帳單，就可以透過「票貼」服務，先將支票貼現換取現金，等支票到期後由票貼公司向出票人兌領。
合法的票貼公司會依照支票金額與到期天數，收取一定的貼現利率或手續費，屬於合法的短期融資工具之一。
但若遇到「利率異常低」「無需支票正本」「匯款到個人帳戶」等情形，就有可能是非法高利或詐騙票貼，申請前務必要查證公司是否登記於金管會名冊內。
票貼有幾種?
票貼可分成以下三種方式：支票貼現（票貼）
又稱為「支票換現」，是最常見的票貼方式。指持票人將尚未到期的支票交給銀行或合法融資公司作為抵押，由金融機構預先撥款給持票人，藉此取得現金週轉。
這類票貼多用於中小企業或自營商的短期資金需求，核准速度快、條件相對彈性。
支票轉貼現：
又稱「銀行票貼再流通」。指銀行或融資機構將已購買、但尚未到期的支票再轉賣給其他金融機構，讓資金可提前回籠。
這屬於金融機構之間的融通操作，一般民眾較少接觸。
支票再貼現：
指銀行將手中尚未兌現的票據轉讓給中央銀行申請貼現，以取得流動資金。這是銀行向中央銀行申請資金調度的方式，屬於金融體系內的「票據再融通」，並非一般民間可申請的票貼類型。
若你是企業主、自營商或個人想申請票貼，通常指的就是第一種——「支票貼現」，只要選擇合法立案的融資公司或銀行辦理，即可安全快速地取得資金，不必擔心陷入高利陷阱。
支票種類有幾種?
支票可分為個人票與公司票兩種：【個人票】：以個人名義簽發的支票
【公司票】：由公司行號或商行名義開立的支票
【客票】：由客戶端所開立的支票
2.票貼優點是什麼?
企業間往來交易中，常會使用「支票」作為付款方式。但由於支票通常有到期日，若無法立即兌現，就容易出現帳上有款、現金卻未入帳的情況，造成臨時資金短缺。
此時，選擇透過支票貼現（票貼）方式借款，就能快速取得現金，有效解決短期週轉問題，不需等待支票到期。
票貼的主要優點包括：
- 快速取得資金：
只要持有尚未到期的支票，即可向銀行或合法融資公司申請貼現，核准後通常 1～2 天即可撥款。
- 申請彈性高：
不論是公司票、個人票或客票，都可以申請票貼，不受票期長短限制。
- 無須提供額外擔保品：
票貼以支票本身作為憑證，不需要抵押物，對於中小企業、自營商或個人來說，門檻相對低。
- 可靈活應付短期資金缺口：
無論是應付貨款、薪資、租金或臨時開支，票貼都是常見且便利的短期資金週轉方案。
3.票貼的額度有多少?
票貼的額度主要是依據支票面額與申請條件而定，
一般而言，銀行與融資公司提供的貼現額度約為支票面額的 3～9 成。
實際核准金額會受到以下因素影響：
一般而言，銀行與融資公司提供的貼現額度約為支票面額的 3～9 成。
實際核准金額會受到以下因素影響：
- 支票開立單位的信用狀況：
若開票人是信用良好的企業或公司戶，核准額度通常可達面額的 8～9 成；若開票人為個人或信用不明者，額度可能僅 3～6 成。
- 支票到期時間（票期長短）：
票期越短，風險越低，銀行或融資公司通常願意提供較高的貼現比例。
- 申請管道差異：
- 銀行票貼：審核嚴謹、利率較低，但流程稍慢，額度約為 面額的 7～9 成。
- 融資公司票貼：申請門檻低、撥款快，額度約為 面額的 3～8 成。
4.票貼利率多少? 票貼利息計算
通常票貼申請的管道有銀行與融資公司兩種，利率方面也不一樣：銀行票貼利率
銀行票貼借款利率約在2~6%左右(實際需以各家銀行公告為準)，並以日計息。融資票貼利率
融資票貼利率通常約8%~24%左右，並以月計息。票貼利息計算
利息計算公式為【可借款金額 X 年利率 X (距離支票兌換日/365)=利息】假如小明有一張兌現日為10/21面額30萬元支票，10/1時申請票貼，經評估後可借款金額為15萬，月息為6%，則利息為【150000 x 72% x (20/365)= $5940】
※因此支票貼現撥款15萬，待支票到期後則將剩下15萬元扣除利息5940元後，退款144,060元給貼現人。
5.票貼的借款管道有哪些?
| 申請機構 | 銀行 | 融資公司 |
| 票貼利率 | 2%~6% | 8%~24% |
| 票貼額度 | 支票面額3~8成 | 支票面額8~9成 |
| 申請限制 | 僅限公司行號申請 | 個人、公司皆可 |
| 借款期限 | 不超過支票兌現日，貸款期間不超過180天 | 不超過支票兌現日，期間一年為限 |
| 還款方式 | 憑到期承兌匯票或本票提示付款 | 本利攤還/純繳息 |
| 過件機率 | 審核嚴格，較難過件 | 寬鬆好過件 |
6. 票貼借款期限與還款方式
票貼借款期限依申請管道不同而不同，下列以兩種常見的管道舉例：銀行票貼借款
借款期限：每筆最長180天，訂約一年還款方式：憑到期承兌匯票或本票提示付款
融資票貼借款
借款期限：最少3個月，最長則無限制還款方式：本利攤還、純繳息
7.票貼申請條件有哪些?
- 年滿20歲
- 持有銀行支票
- 營利事業登記證(依申請類型)
8.票貼申請文件有哪些?
個人戶票貼申請所需文件
- 身分證
- 第二證件
- 擔保的銀行支票
- 印鑑章
公司戶票貼申請所需文件
- 負責人身分證
- 營利事業登記證
- 擔保的銀行支票與買賣交易紀錄
- 公司大小章
- 401報表
客票票貼申請所需文件
- 身分證
- 第二證件
- 印鑑章
- 客票名片或相關買賣證明
9.票貼借款申請流程
在進行票貼借款時，務必要選擇有信譽的金融機構進行辦理，以免遇到詐騙或高利貸的危機，通常票貼的申請流程如下：- 線上免費諮詢，評估貸款條件－皇順國際提供免費的貸款諮詢，且沒過件不會收取任何費用！
- 收取資料，審核可貸金額－收取借款人相關資料，並審核可貸款額度。
- 審核結果告知－告知審核結果，可貸額度、月付金、期數與相關費用等。
- 簽約對保－同意審核結果，與對保員約時間簽約約對保
- 資金撥款－款項撥入申請人戶頭。
10.票貼借款成功率高嗎？
須依據申請的管道而定，若是與銀行申請票接借款，有可能會因為票面金額太高或是兌換成數太低，導致無法達到客戶需求，因此可以考慮與融資民間進行票貼借款的詢問。11.空頭支票/跳票怎麼辦?
空頭支票、跳票又稱常見的芭樂票，視為無法進行兌換的支票，這時候就要向銀行詢問跳票的原因，常見的跳票原因有：- 存款不足/尚未存款
- 印章錯誤/印章模糊
- 支票有塗改痕跡
票貼常見問題
整理申請票貼時最常見的疑問，包含額度、利率、手續費與申請條件，幫助你了解票貼流程並安全週轉。
Q
票貼的借款額度有多少？
票貼的借款額度會依支票面額及開票人信用而定，一般約為支票面額的 3～9 成。若開票人為公司戶且信用良好，銀行或融資公司可核准較高額度。
Q
票貼會收哪些費用？
依申請管道不同，票貼可能會收取貼現利息、手續費或代辦費。一般銀行利率較低但審核嚴格，融資公司則申請快速但利息略高。建議申請前務必確認實際年化總成本（APR）。
Q
有跳票紀錄可以申請票貼嗎？
仍有機會申請，實際需依據申請人條件與支票狀況評估。若信用瑕疵不嚴重，部分融資公司仍可協助辦理票貼，但利率與核准額度會較保守。
Q
票貼利息很高嗎？
一般票貼利息約在年利率 2%～7%之間，視票期長短與信用條件而定。若遇到宣稱「免利息」「超低利0.5%」的業者，務必提高警覺，避免落入高利陷阱。
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對支票貼現(票貼借款)方面有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
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