【二胎房貸申請指南】申請條件、管道、流程，利率分析整理

二胎房貸怎麼申請? 申請條件、管道、流程，利率分析整理

 

目錄 Contact 二胎房貸介紹 二胎房貸與一胎房貸差別在哪? 二胎房貸與房屋增貸一樣嗎? 房屋增貸 二胎房貸 二胎房貸的優點 二胎房貸的貸款額度有多少? 利率多少? 二胎房貸申請管道有哪些? 二胎房貸申請條件 二胎房貸申請限制 二胎房貸申請流程 二胎房貸申請文件 申請二胎房貸注意事項 評估還款能力 是否為合理的利息範圍 是否還有其他較優的貸款選項 二胎房貸常見問題 申請二胎房貸需要保人嗎? 老屋可以申請二胎房貸嗎? 二胎房貸撥款要幾天? 二胎房貸可以找誰辦理? 無收入證明/財力證明，可以申請二胎房貸嗎?

 
二胎房貸有著高額度、低利率的方案特點，適合短期的高額資金週轉，但因為二胎房貸的風險大，銀行申請審核嚴格且額度相對保守，不易達到資金需求，市面上二胎房貸的申請管道眾多，建議民眾還是要多看多挑，挑選到適合自己的方案最為重要，今天這篇文章就讓皇順來告訴你怎麼申請二胎房貸以及二胎房貸利率與額度吧！

1.二胎房貸介紹

二胎房貸，又稱為二順位房屋貸款、房屋二胎貸款或次順位貸款，是指房屋在已設定第一順位房貸的情況下，再以同一間房屋作為擔保，向銀行、融資公司或合法民間機構申請第二筆貸款。

由於二胎房貸的清償順位排在第一順位房貸之後，對貸款機構而言風險較高，因此利率通常會高於一胎房貸。不過，相對也能提供較高的資金彈性，常被用於短期或中期的大額資金周轉需求。

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二胎房貸適合哪些情況？

二胎房貸常見的申請情境包括：

• 創業或營運週轉
• 債務整合
• 裝修、投資或臨時大額支出

實務上，通常會優先建議先向銀行申請二胎房貸，若銀行因條件或額度限制無法滿足需求，再評估向融資公司申請。

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銀行二胎 vs 融資公司二胎差別在哪？

銀行二胎房貸

• 利率相對較低
• 審核標準嚴格
• 需評估收入、信用與負債狀況

融資公司二胎房貸

• 審核條件較為寬鬆
• 主要評估房屋價值
• 過件機會相對較高

對於收入證明不足、信用條件普通，但名下有房屋資產的族群來說，融資公司二胎房貸往往是更具可行性的選擇。
 

2.二胎房貸與一胎房貸差別在哪?

方案	房屋貸款	二胎房貸
貸款額度	房價5~7成	最高500萬
貸款利率	2.06%起	3%起
貸款期數	20~40年	7~10年
優點	利率低 有寬限期 貸款期限長 可抵扣稅額	貸款額度高 適合短期資金週轉
缺點	審核條件多，申請嚴格 撥款速度較慢	利率較高 期數較短 無法抵稅

 

3.二胎房貸與房屋增貸一樣嗎?

不一樣，房屋增貸與二胎房貸雖然都是以房屋進行再貸款，但是實際進行的方式不同，可以參考以下:

【房屋增貸】

向原房屋貸款銀行申請增貸，貸款額度為房價8成減去剩餘貸款本金。
※E.x. 如房價1000萬元，房屋增貸額度 = 800萬(房價8成) – 600萬 (房屋設定金額) = 200萬 (可增貸額度)

【二胎房貸】

向其他間銀行申請二胎房貸，通常可貸款額度為房價90~120%減去剩餘貸款本金。
※E.x. 如房價1000萬元，房屋增貸額度 = 900萬(房價9成) – 500萬 (剩餘本金) = 400萬 (銀行二胎最高只能300萬)
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二胎房貸與房屋增貸的差異：

1. 可貸額度不同，二胎房貸為房價的90~120%，增貸最多90%
2. 二胎房貸撥款速度快

4.二胎房貸的優點

• 【不受負債比限制】二胎房貸看重房屋價值，只要房屋價值高就可以取得較高的資金，不受DBR22倍的貸款金額限制。
• 【審核時間短，撥款快速】相比房屋轉貸、增貸，二胎房貸的撥款速度更快，約2~3天完成撥款。
• 【信用不佳也可申請】二胎房貸的申請較寬鬆，信用瑕疵也可取得資金。

※以上優點為融資公司方案，銀行審核較嚴格，只要評估後風險大的幾乎都會婉拒。

5.二胎房貸的貸款額度有多少? 利率多少?

二胎房貸的貸款額度除了看房屋的殘值來決定外，不同的申請管道也會影響到二胎房貸的貸款額度與利率，以下依三種管道比較，建議找到最適合自己的管道。

申請管道	銀行	融資公司	民間借貸
貸款額度	房價9成	房價120%✅	房價100%
額度上限	300萬	500萬✅	無
貸款利率	3%起	1.5%(月利率)	3%(月利率)
過件機率	低，審核嚴格	高	高
撥款速度	7~15個工作天	1~3天	1~3天

6.二胎房貸申請管道有哪些?

一般二胎房貸可申請的管道可分為三種，銀行、融資公司、民間借貸，貸款的額度也從房價的90%~120%不等，其中的方案依各管道的內容為主，以過件率排序【融資公司=民間借貸>銀行】，且二胎房貸也可依需求，選擇不綁約，隨借隨還。
 

7.二胎房貸申請條件

房屋二胎的申請條件簡單，有房屋且有空間就可申請，如果有以下幾個條件，可以提高二胎房貸的過件機率：

• 房屋有貸款空間
• 有收入證明/財力證明
• 原房貸無遲繳紀錄
• 信用評分良好

 

8.二胎房貸申請限制

申請胎房貸也是有一些條件上的限制，如果有以下幾點，很難向銀行申請二胎房貸：

• 無收入證明/財力證明
• 負債比過高
• 有遲繳紀錄(貸款/信用卡等)
• 信用卡呆帳
• 信用卡遭強制停卡
• 常態性使用信用卡預借現金
• 近期聯徵多查
• 近期增貸
• 警示帳戶

9.二胎房貸申請流程

1. 提出申貸需求：與相關單位提出二胎房貸申請，進行諮詢。>>LINE免費諮詢皇順國際
2. 準備文件： 專員協助申請人準備相關文件。
3. 送件審核： 依據物件進行估價審核，並評估可貸款額度
4. 簽約對保：審核完成後，申貸人確認金融機構告知的可貸款額度與貸款利率，進行簽約。
5. 抵押設定：金融機構在申貸人的不動產物件抵押權上設定順位，給予新的權狀。
6. 撥款：上述流程都完成，金融機構就會依申貸的金額撥款至申貸人指定帳戶

 

10.二胎房貸申請文件

• 雙證件影本
• 戶口名簿影本
• 收入證明 / 財力證明
• 土地、建物所有權狀影本
• 近期房屋貸款繳息紀錄
• 撥款存摺封面影本

11.申請二胎房貸注意事項

雖然二胎房貸可以快速取得高額的資金轉使用，但還是有一些地方是申貸人需要注意的：

【評估還款能力】在高額的資金與時間的緊迫性面前，往往都會高估自己的還款能力，因此建議申請人將自己的固定支出等先計算清楚，避免後續因為貸款的還款壓力導致影響生活品質。
【是否為合理的利息範圍】在金管會的規定下，銀行與融資公司的貸款年利率不得超過16%，當鋪貸款年利率不得超過30%，因此在申請貸款前，請務必評估好所選擇的方案是否適合自己。
【是否還有其他較優的貸款選項】二胎房貸並非週轉貸款的首選，建議申貸人可依自己的資金需求，進行貸款上的選擇，如汽機車貸款也都可以取得一筆不小的資金幫助。

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