二胎房屋增貸可以辦幾次？二胎房貸增貸全攻略：額度、利率、申請條件告訴你
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房屋有二胎貸款還可以再辦理增貸嗎？可以辦幾次？雖然銀行與融資公司都有承辦二胎房屋增貸的服務，但是由於銀行二胎房屋增貸條件嚴格，且額度相當保守，因此造成申請不易，這時或許就可以找尋融資公司進行幫忙，通常房屋最高可以貸款到鑑價的120%，如果名下房屋在有二胎貸款的情況下只要仍有價值空間就可進行增貸申請，關於二胎房屋增貸，就交給皇順國際來為你解析，告訴你應該怎麼選擇二胎房屋增貸吧！
1.房屋二胎增貸是什麼?
房屋二胎增貸，簡單來說就是：名下的房子已經有 第一胎房貸 和 二胎貸款，但仍需要額外資金時，可以再以同一間房屋申請貸款，這筆新貸款就稱為「二胎房屋增貸」，也有人稱之為「三胎房貸」。
- 額度計算依最新鑑價為主
→ 銀行或融資公司會重新進行房屋鑑價，依照目前市值來評估是否還有「可貸空間」。
- 抵押權順位在第三順位
→ 由於前面已有一胎、二胎貸款，新的增貸將被設定為第三順位抵押權。
- 適合誰申請
→ 如果二胎貸款已償還一段時間，房屋價值仍有餘裕，就能利用這個方式申請增貸，取得額外資金。
2.房屋二胎增貸申請管道
在申請 房屋二胎增貸 時，選擇管道非常重要。由於銀行在房屋估價上通常較為保守，對二胎甚至三胎貸款的審核相對嚴格，因此 透過銀行申請二胎房屋增貸的過件率普遍偏低。對於確實有資金需求的民眾，可以考慮以下管道：
銀行
- 特色：銀行資金成本低，利率相對最划算。
- 限制：
- 對二胎、三胎貸款的審核非常嚴格。
- 房屋估價保守，額度通常不高。
- 申請人須有良好信用紀錄與穩定收入，否則很容易被婉拒。
- 適合對象：信用條件佳、財力證明完整，且不急於用錢的借款人。
融資公司
- 特色：條件較銀行寬鬆，過件率高。
- 優點：
- 審核速度快，流程彈性大。
- 額度通常比銀行高。
- 缺點：利率比銀行高，但仍屬合理範圍。
- 適合對象：急需資金、或已被銀行婉拒的借款人。
民間貸款
- 特色：審核最寬鬆，只要房屋鑑價有空間，多半能核貸。
- 優點：撥款快、彈性高。
- 缺點：利率通常高於銀行與融資公司，且若選到不合法業者，可能有高利或不合理條款風險。
- 適合對象：信用不佳、急需資金，但願意承擔較高利率的人。
| 申請管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間貸款 |
|---|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高房屋估價 80% | 房屋估價 120% | 依市價彈性評估，可超過估價 |
| 申請條件 |
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| 撥款時間 | 約 7～10 個工作天 | 最快 2 天撥款 | 最快 1～3 天撥款 |
| 優點 | 利率最低、成本最划算 | 過件率高、額度彈性大 | 審核快速、資金取得容易 |
| 缺點 | 審核嚴格、過件率低 | 利率高於銀行 | 利率最高，需注意合法性 |
3. 二胎房貸增貸額度多少?
銀行最多可貸款到房屋的100%、融資公司則可以貸款到120%，但由於銀行需要評估風險的關係，一般借款到8成已經是很高了。由於融資公司最高可以貸款到房屋估價的120%，因此可以簡單計算自身房屋價值及實際可以拿到的金額，以下舉例：
房屋估價後價值2000萬，還剩餘1800萬貸款未償還，與融資公司貸款可以貸到120%，因此這間房子最多可以貸款到2400萬。
| 房屋現值2400萬 - 未償還房貸金額1800 = 可貸額度為600萬 |
4. 誰適合申請房屋二胎增貸?
房屋二胎增貸/二胎土地增貸，適合那些因信用或收入條件不足，難以通過銀行貸款審核的族群。由於房屋本身屬於高價值且穩定的擔保品，因此比起其他信用貸款，二胎房貸通常有較高的過件率與貸款額度。以下幾類人特別適合考慮：被銀行婉拒者
→ 即使有房屋殘值可貸，但因信用或負債比問題遭銀行拒絕，可改透過融資公司或民間貸款辦理二胎房貸。名下有房產且具殘值
→ 房屋仍有可供鑑價的空間，就能用來增貸，獲取額外資金運用。信用或個人條件不足者
→ 像是信用分數不佳、負債比過高，導致無法申請信貸或其他貸款方案者。無法提供收入證明者
→ 如自營商、領現族、自由接案者，雖無固定薪轉或勞保，但只要有房屋在名下，仍有機會申請成功。5.房屋二胎增貸申請流程
房屋二胎增貸的申請流程與一般房貸、二胎貸款大同小異，主要分為以下幾個步驟：1.提出申貸需求
- 先透過線上免費諮詢，評估房屋是否仍有增貸空間。
- 例如可透過 皇順國際 LINE 免費諮詢，快速了解可貸額度。
2.準備文件
- 專人協助申請人整理資料，包含身分證件、權狀、收入或財力證明等，並送件至金融機構。
3.送件審核與房屋鑑價
- 金融機構會根據房屋殘值重新估價。
- 完成評估後，會告知可貸金額、利率與還款年限。
4.簽約對保
- 申請人確認貸款條件與合約內容無誤後，與金融機構進行簽約對保。
5.抵押權設定
- 金融機構在不動產上設定新的抵押順位（通常為第三順位）。
- 重新核發權狀，確保貸款安全。
6.撥款入帳
- 抵押權設定完成後，金融機構會依核定金額，將款項撥入申請人指定帳戶。
6.房屋二胎增貸被拒絕的原因
申請二胎房屋增貸並非一定能過件，銀行或金融機構會依據借款人的 還款能力、信用狀況及房屋殘值 進行評估。以下幾種常見原因，可能導致申請被婉拒：1. 無財力或收入證明
銀行在審核時最看重借款人的還款能力。若無法提供薪轉紀錄、勞保、扣繳憑單或其他財力證明，銀行難以確認還款來源，通常會直接拒絕。2. 負債比過高
若名下已有過多貸款或信用卡債務，導致負債比超過銀行標準，就會被認定還款風險過高，增貸需求難以通過。3. 還款紀錄不良（遲繳／繳息不正常）
若過去有 遲繳、分期斷頭或信用瑕疵，在聯徵紀錄中會顯示，銀行會將此視為高風險因素，成為婉拒的主因之一。4. 近期已有新增貸款
若近期才申請過其他貸款（如信貸、車貸、或一次性增貸），銀行會認為短期資金需求過於頻繁，增加壞帳風險，因此不願再核准。5. 房屋殘值不足
二胎房貸或增貸額度主要依據房屋鑑價殘值來決定。若房屋已貸款過多、鑑價不足或幾乎沒有殘值，就算條件再好，也沒有增貸空間，自然會被拒絕。7.二胎房屋增貸可以貸多少? 怎麼計算可貸成數?
胎房屋增貸的實際金額，主要取決於 房屋市值、可貸成數 以及 借款人條件。一般來說，金融機構會重新鑑價房屋，並依照剩餘殘值決定可貸額度。影響可貸金額的條件
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借款人信用狀況與收入證明
信用紀錄良好、收入穩定者，能獲得較高的成數與利率優惠。 -
房屋鑑價（屋況與地段）
位於精華區、屋況良好的房屋，鑑價較高，可貸空間也更大。 -
前次貸款繳款紀錄
若繳息正常、無遲繳紀錄，代表風險低，較容易獲得高額度。 -
房屋現有貸款餘額
可貸金額需扣除尚未清償的一胎與二胎貸款餘額，才是「增貸空間」。 -
財力證明
若能提供存款、投資或其他財力佐證，也能增加審核時的可貸成數。
可貸成數計算方式
一般來說，房屋二胎增貸的計算方式可簡化為：房屋最新鑑價 × 可貸成數 － 現有貸款餘額 = 可增貸金額
試算舉例：
- 房屋鑑價：1,000 萬元
- 銀行可貸成數：80%
- 現有貸款餘額：500 萬元
- 可增貸金額 = 1,000 萬 × 80% － 500 萬 = 300 萬元
二胎房屋增貸常見問題
關於二胎房貸增貸額度、利率、過件率、撥款速度與申請條件等重點問答。
Q二胎房屋增貸可以貸多少？
以最新鑑價 × 可貸成數 − 現有貸款餘額計算。房屋價值高、殘值空間大，額度越高。一般銀行約 6～8 成；合法融資公司最高可至 100%～120%（但利率較高）。
Q二胎房屋增貸好過嗎？
銀行保守、過件率偏低；改由合法融資公司申請，只要房屋有殘值空間且文件齊全，通常較容易核貸。
Q二胎房屋增貸推薦哪個管道？
條件佳者先試銀行（利率低）；若被婉拒或需要較高額度／較快撥款，建議改洽合法融資公司。民間貸款彈性最高但利率也最高，需審慎比較。
Q二胎房屋增貸利率大概多少？
銀行約 3%～8%（核貸難、流程久）；融資公司約 7%～12%（較易核貸、流程快）。實際利率受信用、收入、地段與屋況影響。
Q二胎房屋增貸多久可以撥款？
銀行約 7～10 個工作天；融資公司約 2～5 天（資料齊全可更快）。
Q申請二胎房屋增貸需要保人嗎？
一般不需要；房屋本身即為擔保品。除非信用條件較弱，才可能要求增列保人或補強文件。
Q信用不良也能申請二胎房屋增貸嗎？
可以。銀行多半不予核准，但合法融資公司以房屋殘值為主要評估重點；只要有增貸空間，仍有機會申請。
Q二胎房屋增貸與「房屋轉增貸」差在哪？
二胎增貸：在同一房屋上新增一筆貸款（順位在後），流程快、彈性高。
轉增貸：把原房貸轉到他家金融機構，同步提高額度與調整利率；利率可能更好，但流程較久、需重估與過件。
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「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
